西安市高校學生體育保險現狀及對策分析

【摘要】大學生已經具有一定的人生觀和價值觀，自然也對體育保險有不一樣的理解和態度。本文選擇了西安市6所高校進行調查，調查人群涉及高校體育專業學生、高校普通專業學生和高校的體育教師三大類，運用文獻資料法、問卷調查法、數理統計法和專家訪談法進行研究得出問題出現的原因，討論解決辦法，提出相應建議，以開拓高校的體育保險市場。

【關鍵詞】西安 大學生 保險 體育保險

一、體育保險概述

體育保險在中國發展已有十余年之久，早在1998年，中國人民保險公司就為參加奧運會的全部國家對運動員提供了運動員意外傷殘保險，體育保險在我國初具雛形。隨著體育產業的發展，體育保險事業也在不斷探索和完善。2008年北京奧運會，中國人保專門為奧運會建立了責任保險、財產保險、賽時機動保險單、團體人身保險單和志愿者保險單。完整的奧運保障體系證明了我國保險業已經具備了發展體育保險的能力。但不可否認的是，我國的體育保險的發展仍處于初級階段，和歐美發達國家相比，依然還有很大的差距。

學校體育是教育活動的重要組成部分之一，隨著高校體育活動的風險不斷增大，事故不斷增多，家庭與學校之間的責任越來越難以劃分，體育保險在高校推廣勢在必行，有了體育保險，一方面可以減輕學校和家庭的經濟負擔，一方面有利于學校體育更全面地發展。

二、西安市高校學生體育保險現狀

（一）西安市高校學生體育保險現狀分析

體育風險是體育領域中引致損失發生的一種可能性，它具有高頻性、多樣性、不以測定性等特點。體育風險的發生既有其客觀性，也有其不確定性。客觀性是指體育風險的發生不以人的意志為轉移，再科學的訓練方法也無法避免風險的發生；不確定性是指我們無法確定風險是否會發生，什么時候發生，會造成怎樣的損傷等等。可以說，體育風險的這兩種特性決定了發展體育保險產業的必要性，體育保險有效地將體育風險進行了間接轉移。

（二）阻礙高校學生體育保險發展的問題及原因

縱觀我國大部分關于學校體育保險研究的文章，普遍認為學校體育保險之所以發展緩慢，是因為學校和學生體育風險認識程度不夠，主觀投保意識差。但通過這次調查發現，西安市大學生對于體育風險的認識程度還是很高的，而且能夠意識到在體育風險客觀存在的前提下，體育保險能夠有效解決學生進行體育活動的后顧之憂。那么，按這個調查結論來說，大學生的投保意愿應該是很高的，投保情況也應該是很好的，但事實并非如此。通過查看統計數據，體育專業學生中從未購買過體育保險的學生占58.6%，普通專業學生則高達82.1%。為什么理論和現實有如此大的偏差呢？原因主要集中在政府管理部門和學校重視程度不夠、行業發展情況參差不齊、缺乏足夠的投保資金、沒有適合的險種這幾個方面。

三、結論與建議

（一）結論

1.高校學生作為高等教育的接受者，對于體育風險的認識是有一定程度的了解的，承認體育活動中體育風險的客觀存在性。但是面對可能發生的、不確定的體育風險，高校學生并沒有合適的回避方法和解決辦法。同時他們也認為購買體育保險是可以對體育風險進行一定程度的保障的。

2.高校體育專業的學生，因為所學專業的原因，和體育活動接觸時間最長，也最容易發生體育傷害，體育風險最大。但他們除了參加大型體育賽事時，學校或者主辦方會為其購買暫時性的體育保險，日常的學習和訓練則沒有任何的保護措施，學生主動為學習和訓練購買的體育保險的人也寥寥無幾。

3.高校普通專業學生中，除了個別能代表學校參賽的學生以外，其他學生的體育活動時間都相對較少，發生體育傷害的可能性也就相對較低，所以大部分人幾乎從未接觸過體育保險，因此參保比例相對體育專業學生來說更低，主動投保的意識也很差。

4.我國的保險業起步晚、發展慢，體育保險業更是如此，且主要集中在競技體育方面，群眾體育和學校體育的體育保險基本上就是一片空白。同時相關法律的滯后使學生購買保險時風險重重，維權不易，再加上學生自身的特點，體育保險在高校市場中舉步維艱。

5.大學生經濟來源單一，支配費用有限，消費特點又往往具有盲目性和沖動性，沒有合理的理財觀念，外加缺乏相關管理部門及學校的補助，難以滿足投保需求。

6.西安市的高校里，學校及教師很少向學生傳授體育保險的相關知識及其重要性，學校也未要求和建議學生購買體育保險，致使學生對體育保險不了解也不信任。且現有的體育保險沒有針對學校特點，險種單一，不符合學生需求。

7.保險行業發展良莠不齊，服務不盡人意，缺乏信用等有損保險行業形象和信譽的事件屢有發生，導致消費者對保險行業的不信任，降低購買度。其次，由于專業的體育保險人才的嚴重缺乏，使保險業和消費者之間的隔閡加深，需求也得不到滿足，降低了消費者投保的欲望。

（二）建議

1.加大宣傳，強化意識

體育保險現處于亟需發展和拓展的階段，宣傳手段不容忽視，必須要讓學生在短期內能夠充分了解到體育保險的重要性和購買后的合理性，以及對自身的保障，強化學生購買保險的意識。

2.努力開發適合高校學生體育的保險險種

國家應出臺相關政策，鼓勵體育保險在學校體育中的發展，對開展學校體育保險的公司予以政策上的優惠，扶持體育保險公司和體育保險中介公司的成立，設置具有針對性的保險險種，并且在資金上予以扶持，幫助保險公司制定出適合學生的保險價位，既減輕學生的經濟壓力，又達到保障學生體育活動安全的目的。

3.法律和監管部門雙管齊下，規范保險行業

通過制定完善的保險行業的專門法律，以及相關監管部門的嚴格執法，規范保險行業，消除現有的不良風氣，提高保險業的信譽度，增強學生購買保險的安全感和保障學生購買保險后權利的享受。

（編輯：張慧）