我國(guó)當(dāng)代商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀與宏觀調(diào)控手段

【摘要】我國(guó)加入世貿(mào)組織后，一方面使我國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了巨大程度的發(fā)展，但同時(shí)也使得我國(guó)各個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈和殘酷，商業(yè)銀行市場(chǎng)也不例外。越來(lái)越多有實(shí)力的外資銀行進(jìn)入我國(guó)，尤其是通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)營(yíng)日趨完善的外資銀行的加入，給我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了一定程度的沖擊，我們?cè)谡J(rèn)清發(fā)展環(huán)境的同時(shí)，要提高信心，抓住歷史機(jī)遇，通過(guò)不斷提高自身實(shí)力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，完善自身各項(xiàng)功能，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)久提高競(jìng)爭(zhēng)力體系，爭(zhēng)取在惡劣的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中占據(jù)主動(dòng)地位。本文主要通過(guò)分析現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀，從國(guó)家宏觀調(diào)控角度分析相關(guān)對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 外資銀行 競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀 改善措施

一、我國(guó)當(dāng)代銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的大潮中，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)逐漸成為其構(gòu)成的重要組成部分，在推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也使得銀行競(jìng)爭(zhēng)中質(zhì)的發(fā)展和量的發(fā)展兩方面得到協(xié)調(diào)與統(tǒng)一。現(xiàn)代銀行商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，更多體現(xiàn)出的是金融可持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展兩種發(fā)展觀，在銀行發(fā)展觀的共同影響下，商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)久穩(wěn)定的發(fā)展，必須在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，如進(jìn)一步完善服務(wù)內(nèi)容，提升金融商品的綜合競(jìng)爭(zhēng)力等，在商業(yè)銀行服務(wù)與金融商品的不斷調(diào)整中，銀行之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也呈現(xiàn)出了一定的波動(dòng)性。從金融角度進(jìn)行分析，商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)是具有中性性質(zhì)的，在多方面符合經(jīng)濟(jì)制度下競(jìng)爭(zhēng)的一般性的同時(shí)，也具有其自身的特殊性，如在結(jié)合社會(huì)基本制度的同時(shí)，會(huì)因社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與思想及文化條件的影響等。作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的一種基本特征和內(nèi)在機(jī)制，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)更多的是在市場(chǎng)金融體制中扮演基本點(diǎn)的角色，并且利用結(jié)構(gòu)性要素和功能性要素等進(jìn)一步提升了其自身的復(fù)雜性。就結(jié)構(gòu)性要素分析，顯性構(gòu)件和隱形構(gòu)件的有機(jī)結(jié)合是該要素的必要前提，其中顯性構(gòu)件主要包括競(jìng)爭(zhēng)主客體的結(jié)構(gòu)要素，空間要素及其時(shí)間要素，而隱形構(gòu)件則主要是指競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，文化及競(jìng)爭(zhēng)觀念。在功能性要素中，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力系統(tǒng)作為銀行綜合能力的體現(xiàn)，應(yīng)從其經(jīng)營(yíng)模式和資產(chǎn)輻射效應(yīng)等多方面進(jìn)行綜合評(píng)定，以此保證商業(yè)銀在今后市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的穩(wěn)定發(fā)展。

二、宏觀調(diào)控對(duì)銀行效益影響

在宏觀調(diào)控對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的影響中，宏觀經(jīng)濟(jì)控制與商業(yè)銀行的盈利緊密相關(guān)。宏觀經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，必定會(huì)帶動(dòng)企業(yè)的資金需求，當(dāng)企業(yè)的資金需求得到上升，商業(yè)銀行的利息收入也會(huì)隨之增加，一旦經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨下滑趨勢(shì)，企業(yè)資金需求量降低便會(huì)進(jìn)一步增加經(jīng)濟(jì)周期中銀行行業(yè)的波動(dòng)性，并在一定程度上帶來(lái)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)良好的前提下，銀行貸款違約事件發(fā)生概率會(huì)得到有效控制，進(jìn)而提升銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，使得商業(yè)銀行的收入在很大限度上轉(zhuǎn)化為了利潤(rùn)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)效益的影響還表現(xiàn)在貨幣供應(yīng)方面。積極的財(cái)政政策使得貨幣供給量得到有效提升，并且能夠在一定程度上減少政府的資金供應(yīng)，使得貨幣供求關(guān)系能夠與資金價(jià)格波動(dòng)相協(xié)調(diào)，并且影響到商業(yè)銀行自身的盈利與發(fā)展。此外，貨幣政策在宏觀調(diào)控中的利用與實(shí)施也將會(huì)影響到商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率與貸款利率，通過(guò)有效減少風(fēng)險(xiǎn)缺口帶動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)收入的增加。

三、商業(yè)銀行宏觀調(diào)控的具體手段

（一）對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)方式的借鑒與應(yīng)用

在以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為導(dǎo)向的作用下，為進(jìn)一步提升我國(guó)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率，并實(shí)現(xiàn)對(duì)其業(yè)務(wù)流程的調(diào)整與重組，應(yīng)在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中適當(dāng)?shù)匾胪赓Y銀行的經(jīng)營(yíng)方式，并通過(guò)嚴(yán)格制定風(fēng)險(xiǎn)控制政策、規(guī)定信息及資本披露方式以及健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度等有效措施使我國(guó)的商業(yè)銀行也能夠滿足國(guó)際銀行發(fā)展的統(tǒng)一要求。在借鑒和應(yīng)用外資銀行運(yùn)營(yíng)方式的同時(shí)，還要著重強(qiáng)調(diào)銀行對(duì)其中無(wú)形經(jīng)營(yíng)理念和管理文化的意識(shí)和感觸，在外資銀行無(wú)形的運(yùn)營(yíng)理念的導(dǎo)向作用下，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行自身資產(chǎn)的有效管理與分配調(diào)動(dòng)，并探索出適合我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的經(jīng)營(yíng)方式。

（二）提升資本充足率

銀行資本的充足率作為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障，能夠通過(guò)增加銀行的資本數(shù)量得以實(shí)現(xiàn)。在提升資本充足率的過(guò)程中，銀行能夠采用降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)以及采取必要風(fēng)險(xiǎn)管理手段等措施有效防范銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，以此有效提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，維護(hù)商業(yè)銀行的公眾信心。而由于現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)與手段仍處于初級(jí)發(fā)展階段，所以我國(guó)商業(yè)銀行為有效提升其資本充足率，應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化其風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)及其技術(shù)水平，為資金充足率的提升提供切實(shí)有力的保障。

（三）結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)制定對(duì)應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)政策

商業(yè)銀行作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，必須通過(guò)提升其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力才能夠得以生存，因此要提升銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)以充分結(jié)合市場(chǎng)的發(fā)展形勢(shì)為前提，并通過(guò)選擇合適的競(jìng)爭(zhēng)政策，以進(jìn)一步推進(jìn)和完善商業(yè)銀行的盈利與發(fā)展。結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)要求，商業(yè)銀行要通過(guò)有效的金融體制改革，確立其真正意義上的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，與國(guó)際化接軌，并推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的進(jìn)一步完善，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)金融的創(chuàng)新型發(fā)展。

四、總結(jié)

商業(yè)銀行屬于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，因此要想提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，就要根據(jù)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)來(lái)選擇合適的發(fā)展政策，換句話說(shuō)就是保證商業(yè)銀行發(fā)展政策的有效性和可實(shí)施性。我們要在現(xiàn)有的制度和體系上，進(jìn)一步完善金融體制改革，深入與國(guó)際金融市場(chǎng)的接軌，基于我國(guó)現(xiàn)有金融發(fā)展水平和結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，提高我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化整合經(jīng)濟(jì)效益與技術(shù)進(jìn)步及創(chuàng)新等內(nèi)容，提高國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)效率，爭(zhēng)取不被市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)洪流所淘汰。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：黃世平（1991-），男，廣西富川人，現(xiàn)就讀于海南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，大學(xué)本科，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融。

（編輯：孟子涵）