民間借貸規范發展路徑思辨分析

摘 要：民間借貸作為一種資源豐富、操作便捷的融資手段，有助于緩解銀行信貸資金不足的矛盾，促進經濟發展。近年來，我國民間借貸規模快速膨脹，其隨意性、風險性容易造成諸多社會問題。對此，應通過完善法律制度、金融機構配合和規范發展多元化的新型金融機構加以解決。

關鍵詞：民間借貸 ；規范發展；思辨分析

中圖分類號： F832.36 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2013）10-0038-04

一、引言

在全面建設小康社會和建設社會主義新農村的新形勢下，民間借貸市場以其產權、信息和交易成本等內生性優勢在農村金融市場快速占據一定份額，但是民間借貸具有典型的雙刃性，既有促進中小企業成長、農戶生產經營和日常消費的積極一面，也有因經常性資金鏈條斷裂等而引發一系列不良反應和潛在風險的一面。所以規范民間借貸市場，引導其健康發展就具有重大的建設性意義。

但是總體來說，民間借貸作為一種信用行為，有其經濟內生性，同樣擁有追求價值增長的發展權。所以，應該通過制度改進對民間借貸進行規范，通過規范發展保障民間借貸主體的基本權利、促進經濟的增長，而不是打壓。但是在我國特殊的經濟體制背景下，簡單地放開民間借貸未必能夠解決問題，民間借貸的規范發展需要一個過程。

二、我國民間借貸規制與發展過程簡析

本文著重介紹分析新中國成立后我國民間借貸的發展情況，以改革開放為界限，分為兩個時期：一是1949—1978年間，這一時期以計劃經濟體制為主；……