利率市場化條件下小銀行發展研究

摘要：利率市場化改革的穩步推進，使商業銀行感受到前所未有的競爭壓力。相對于大銀行，受困于網點數量少、品牌知名度低、收入渠道窄以及議價能力弱等方面原因，小銀行受到利率市場化的沖擊無疑最大。本文在分析政策背景和利率市場化理論的基礎上，剖析我國利率市場化進程中小銀行面臨的挑戰，探討利率市場化條件下小銀行的發展策略。

關鍵詞：利率市場化；小銀行；挑戰；策略

1.我國傳統利率管理體制的弊端和利率市場化的歷程

1.1 我國傳統利率體制的弊端

我國的利率管理體制在本質上是由政府在信貸關系的制度中充當指揮者，絕對或者在較大程度上排斥市場因素對利率的影響，完全根據政府經濟發展意圖而設計和操作的。這種利率管制導致我國利率總體水平偏低、利率結構不合理、差別利率政策不完善、社會借貸資金供求關系不均衡，從而產生一系列的弊端：（1）利率管制通常包含著壓低利率水平和信用配給制，扭曲了利率的價格調節功能，極易滋生腐?。唬?）政府對名義利率規定較低的利率水平，雖然會刺激投資增長，但同時也會減少居民儲蓄；（3）利率管制造成資金使用的低效率； （4）利率管制阻礙了企業創新和經濟活力。

1.2我國利率市場化的歷程

我國已經進行了一些利率市場化的實踐的嘗試，并取得了一定的經驗。1996年全國統一銀行間同業拆借市場聯網運行，全國統一的銀行間同業拆借市場利率形成；……