我國商業銀行發展碳金融業務的SWOT分析

[摘要]隨著“十二五”發展規劃的出臺，低碳經濟理念不斷加強與深入。近年來我國商業銀行業務同質化比較嚴重，伴隨著銀行業進入壁壘的降低和外資銀行的強勢進入，我國銀行業的競爭程度不斷加大，導致銀行的利潤空間不斷被擠壓。碳金融業務的開展為提高銀行業的競爭能力提供新的發展機遇，同時也帶來了嚴峻的挑戰，本文通過SWOT方法對我國銀行開展碳金融業務存在的優勢與劣勢，機遇與挑戰進行分析，并提出商業銀行在低碳經濟下進一步開展碳金融業務的相關建議。

[關鍵詞]碳金融；SWOT；建議

[中圖分類號]F832[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2013）37-0118-02

1引言

碳金融是指在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動，既包括碳排放權及其衍生品的交易、低碳項目開發的投融資，也包括銀行的綠色信貸以及其他相關的金融中介活動。

隨著經濟和社會的快速發展，環境破壞和污染日益嚴重，經濟和社會的可持續發展被提上重要議程，發展低碳經濟的提出為我國建設資源節約型和環境友好型兩型社會提供了新的路徑選擇。我國商業銀行引入碳金融業務還處于起步階段，銀行開展碳金融這一創新業務是把雙刃劍，既帶來機遇又存在挑戰。

2商業銀行開展碳金融業務的SWOT分析

21商業銀行開展碳金融的優勢（strengths）

211擁有優質客戶資源

銀行擁有多渠道，多層次，多元化，優質的客戶資源，具備完善的銷售渠道和體系。對于碳金融這一創新產品具有良好的推銷能力，能大大減少客戶搜尋成本，帶來降低成本和增加利潤的優勢。

我國碳排放權交易主要是基于CDM（Clean Development Mechanism，清潔發展機制）項目的交易，我國可以將境內減排量按照CDM轉換成有價商品向發達國家出售。據統計，在CDM賣方市場上，中國占據了絕對的比重。如上表所示。因此，依托CDM的“碳金融”在我國具有很大的發展空間，并給商業銀行碳金融業務帶來潛在的商機和巨大的利潤空間。

22商業銀行開展碳金融的劣勢（weaknesses）

221碳金融產品種類單一

我國商業銀行開展碳金融業務的時間較短，現有的碳金融產品局限于綠色信貸、低碳信用卡和CDM三種類型，主要以對減排項目提供貸款融資為主，導致利潤主要來源于利差。碳金融產品種類單一使得銀行的利潤來源受限，大大制約了利潤空間的擴展。

222綜合人才短缺

由于碳金融業務涉及信用風險、市場風險和政策風險等因素，因此在業務操作中需要具備精通金融、法律、管理和外語等專業知識的復合型人才。目前，我國商業銀行人才素質與市場需求不匹配，高素質的綜合性人才較短缺，制約著我國商業銀行碳金融業務的大力開展。

23商業銀行發展碳金融業務的機遇（opportunities）

231踐行企業社會責任，樹立良好社會形象

我國資源節約型和環境友好型兩型社會的提出及首次將“低碳經濟”納入國家“十二五”發展規劃彰顯了我國發展低碳經濟的決心。銀行開展碳金融業務有利于促進我國低碳經濟的發展，踐行減排的社會責任，更好的樹立銀行良好的社會形象和形成符合時代發展特征的低碳綠色品牌。

232激發商業銀行不斷創新

我國經濟由高碳到低碳的轉型給我國銀行業的經營轉型提供了良好的路徑選擇，而碳金融業務的巨大市場空間、高成長性以及國際性則成為我國銀行業經營轉型的重要驅動力和保障。這在一定程度上激發銀行不斷推出新的碳金融產品與服務，有利于增強我國商業銀行的創新能力，同時提高我國商業銀行的綜合競爭能力和分散風險增加收入的能力。

24商業銀行發展碳金融業務的挑戰（threats）

241商業銀行開展碳金融業務面臨多種風險

商業銀行開展碳金融業務將面臨信用風險、匯率風險和市場風險等。由于商業銀行與企業之間存在信息不對稱，同時我國目前缺少權威的風險評級機構，容易導致道德風險和逆向選擇的發生，使商業銀行面臨信用風險；銀行開展的碳金融項目由于缺乏金融衍生品工具，采用外幣計價結算時，使商業銀行面臨本幣升值、外幣貶值的外匯風險和市場價格波動風險等。

242國內外相關政策的不確定性

一方面，《京都議定書》2012年年底已經到期，到期后各項制度、規則是否延續尚是未知數。我國是否要承擔減排義務以及在碳金融交易中的地位等情況都不確定；另一方面，目前我國發展低碳經濟與碳金融的相關法律法規尚不健全，配套的激勵和優惠政策措施尚不完善。使我國銀行面臨很大的政策不確定性。

3商業銀行進一步發展碳金融業務的對策建議

基于我國商業銀行引入碳金融這一中間業務時間較短，銀行要更積極的趨利避害，在挑戰中贏得機遇，抓住機遇促發展。不斷完善銀行開展碳金融的配套設施，培養具有專業碳金融知識的人才，創新碳金融服務模式，設計符合碳金融需求的產品。

31增強商業銀行發展碳金融業務的意識

通過加大對低碳經濟和碳金融的宣傳力度，提高并加強員工對碳金融的理解，調動商業銀行積極主動參與碳金融交易的積極性。讓商業銀行不斷提高認識、踐行社會責任，同時深刻了解碳金融交易帶來的巨大利潤和市場潛力。

32重視綜合性人才的培養

基于開展碳金融業務對綜合性人才有較高的要求，商業銀行應全方位、多渠道、寬領域吸引國內外高素質的人才，組建精通法律、金融、管理和英語等知識且經驗豐富的專業團隊，對其進行多種形式的培訓，不斷拓展碳金融業務，從而更好地滿足客戶需求，培育商業銀行新的利潤增長點。同時，還可以聘請一些熟悉國際環境的專家或精通碳金融交易規則、操作流程的專業人員充當銀行外部顧問，對商業銀行參與的碳金融業務給予必要的咨詢與指導。

33創新碳金融產品種類

商業銀行不僅要在公司業務方面推動碳金融發展，還應在個人金融領域推出與低碳經濟相關的產品。如低碳消費折扣優惠、綠色汽車信貸、綠色抵押貸款等，以此來促進低碳的消費。積極開發低碳的投資和理財產品，引導社會資金參與低碳金融的投資。

34拓展碳金融中間業務

商業銀行可以利用自身的營銷網絡和信息優勢，開展碳金融項目推薦、項目咨詢、CDM項目評估、充當財務顧問、碳交易代理等中介服務賺取手續費；積極開發與碳排放權掛鉤的本外幣理財產品、信用卡等零售產品。

35加強碳金融業務風險管理

我國商業銀行作為經營貨幣資金業務的特殊企業，在經營中應當遵循安全性、流動性和贏利性三大原則。因此，商業銀行在開展碳金融業務時，也應在盡量控制風險、保證安全的前提下，爭取更多的利潤空間。

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