中小銀行行長勝任特征及影響因素實證研究

王義華　賈志永

關鍵詞：中小商業銀行；行長勝任力；行業監管；監管政策；企業文化

摘要：以文獻研究為基礎構建包含監管政策和企業文化與中小商業銀行行長勝任力的理論模型，并通過問卷調查和數據分析，發現：中小銀行行長勝任力模型包括職業素質、風險內控、經營管理三個維度；企業文化與行長勝任力正相關；監管政策通過企業文化對中小銀行行長勝任力產生間接影響。

中圖分類號：F830.3

文獻標志碼：A文章編號：1009-4474（2013）06-0007-07

一、引言

McClelland領導的項目小組創立了行為事件訪談法，提煉出優秀外交官應當具備三項核心勝任能力：跨文化的人際敏感性、對他人的積極期望、快速進入當地政治網絡〔1〕。隨后，有關勝任力的研究在國內外得到了廣泛的開展。Boyatzis建立了包括六大類特征的管理者的通用勝任力模型〔2〕，Yukl建立了三維的管理者勝任力模型〔3〕。Spencer夫婦提出了勝任力的冰山模型（The Iceberg Model），將勝任力分為特質、動機、自我概念、知識與技能等五種個體特質〔4〕。Nordhaug認為，不同行業的相同或者類似崗位上，勝任力的差異很明顯；而且企業文化的差異會對勝任力產生影響〔5〕。馮明和王躍節認為，外部環境、內部環境、任務環境三大因素會對管理勝任特征產生影響〔6〕。杜娟認為影響崗位和個體勝任特征的因素主要包括四個層面，分別是社會層面、行業層面、組織層面、個人層面〔7〕。

國內外學者將勝任力的研究方法運用到銀行管理領域，Zwell認為通用的銀行管理者勝任能力包括客戶服務導向、壓力管理、政策敏感性、個人信譽、團隊協作〔8〕。魏鈞和張德通過團體焦點訪談法、關鍵行為事件訪談法和多元統計分析方法建立了國內商業銀行客戶經理勝任力模型〔9〕。肖凌等通過文獻回顧和結構性訪談設計了《國有銀行中層管理人員勝任特征量表》，調查總結出國有銀行中層管理人員勝任特征模型〔10〕。黃勛敬等通過對廣東地區30名國有商業銀行分支行開展行為事件訪談，建立了商業銀行行長勝任力模型〔11〕。王慧琴等人從銀行發展戰略出發，探索建立了國內商業銀行中層管理人員勝任力模型，包括生理要素、心理要素、能力要素〔12〕。謝剛等人采用問卷調查法，建立了三維結構的城市商業銀行經營管理層勝任力模型，包括內在素質、關系管理、管理技能〔13〕。

國內外關于勝任特征模型及其影響因素的研究取得了較豐富的成果，但還存在以下不足：第一，對商業銀行高層管理者勝任特征的研究極少，目前僅國外1篇文獻涉及到商業銀行高層管理者勝任特征研究，國內學者的相關研究僅限于國有銀行和城市商業銀行的中、低層管理者和專業技術人員，缺乏對商業銀行高層管理者勝任特征模型的研究；第二，模型構建方法較為單一，我國商業銀行現有勝任特征模型構建方法中關于測量題項的獲取主要采用行為事件訪談法，選擇的被試對象無一例外都是所謂的業績優異者，如優秀行長、模范行長和系統先進工作者；第三，現有文獻關于銀行管理者勝任特征影響因素的研究非常少，目前只有謝剛等人實證研究了經營戰略和企業文化對經營管理層勝任特征的影響〔14〕，關于外部環境因素對管理者勝任特征影響的實證研究相當匱乏。

本文從外部監管者視角對中小銀行總行行長勝任特征進行研究，問卷的填答都是中國銀監會從事中小銀行法人監管的工作人員，很大程度上體現了監管當局的政策要求和監管者對中小銀行高層管理者的看法和評價。這樣的外部研究視角，確保了在測量題項生成過程中，以及監管人員在填答問卷時，對中小銀行行長的評價判斷所依據的是統一的法律法規、監管理念、監管要求，可以很好地避免現有勝任力模型構建方法中存在的績效差異標準不統一的問題。本文受到沈磊觀點〔15〕的啟發，在模型構建方法上進行創新，探索基于無勝任能力的模型構建方法。同時，考慮到銀行業面臨高度政府管制的特殊性，以及中小銀行對外部政策等環境因素敏感性強的特點，引入監管政策作為影響中小銀行高層管理者勝任特征的關鍵變量，實證分析監管政策和企業文化對中小銀行行長勝任特征的影響。

二、研究假設

國內外學者的研究結果表明，勝任力一般由多個維度構成，其中以三維結構居多。Yukl、Nordhaug、謝剛等、林澤炎和劉理暉的研究支持了這一觀點〔3，5，13，16〕。在文獻研究的基礎上，結合中小銀行行長職位特點，本文提出如下假設：

假設1中小銀行行長勝任特征模型由三個維度構成，分別是職業素質勝任力、風險內控勝任力、經營管理勝任力。

趙世剛認為外部制度會對商業銀行的文化產生影響，公司治理機制、內部控制制度、風險管理制度等構成了正式規則的制度框架，商業銀行在經營管理實踐中形成的價值觀、企業精神、職業道德和人際關系等企業文化則屬于非正式規則的范疇，這兩者之間相互制約、相互影響、相互促進〔17〕。在監管實踐中，我們也發現中小銀行的企業文化從產生到完善，在很大程度上得益于監管當局的引領和推動。基于此，本文提出如下假設：

假設2監管政策對企業文化具有顯著正向影響。

根據馮明和王躍節、杜娟、謝剛等的觀點〔6～7，14〕，結合中小銀行監管實踐，在假定其他因素恒定的情況下，本文提出如下假設：

假設3監管政策對中小銀行行長勝任力具有顯著正向影響；

假設4企業文化對中小銀行行長勝任力具有顯著正向影響。

基于以上4個假設，本文建立如圖1所示的中小銀行行長勝任力（職業素質勝任力、風險內控勝任力、經營管理勝任力）與監管政策、企業文化之間關系的結構模型。

圖1監管政策、企業文化與行長勝任力關系概念模型

三、研究方法

（一）問卷設計

1.中小銀行行長勝任力測量量表（包括職業素質勝任力、風險內控勝任力、經營管理勝任力3個分量測量表）

（1）形成初始測量題項。各測量題項的生成體現了基于無勝任能力的模型構建思路和方法，通過閱讀監管當局內部涉及到取消銀行行長任職資格的監管處罰案例資料，選擇具有典型代表的6個中

小銀行行長失敗案例，對其失敗的原因進行重點分析（分析結果見表1）。對案例中行長失敗的原因

進行深入挖掘的基礎上，將其進行反向編譯，得到20個描述題項。再借鑒現有研究文獻中有關銀行管理人員勝任力的測量題項，共形成具有53個初始測量題項的項目池。

（2）專家小組座談和開放式問卷調查。在形成初始題項項目池后，作者與3名銀行業內資深專家進行了第一輪的專家小組座談。經過討論，刪除掉明顯不適合中小商業銀行總行行長特征的題項和對部分題項進行合并，再加上與會專家提出的一個新題項——“對下屬有深入全面了解，能知人善任和用人所長”，共得到包含29個題項的項目池。開放式問卷調查的目的在于對29個題項按重要性進行排序。根據本研究的目的和對象，筆者重點選擇了41名從事中小商業銀行法人監管經驗豐富的監管專家進行開放式問卷調查，其中處級監管人員18名，科級監管人員23名。按照題項總分的高低來確定其重要性，刪除總分偏低的10個題項，形成包括19個測量題項的初始測量問卷。

表1被監管當局取消任職資格的中小銀行行長案例

案例簡述失敗原因

案例12000年，×市農村商業銀行原行長收受商業賄賂，違規審批發放貸款導致風險廉潔從業意識差，私欲膨脹，內部控制失效，不自覺遵守監管法規，隨意干涉分支機構經營，銀行業務經營經驗不足，業務能力低

案例22002年，×銀行原行長違規經營票據業務，導致重大資產業務風險個人品行較差，法規意識淡薄，超越董事會授權，違規經營，高風險偏好，缺乏對法律法規的敬畏，帶頭并指使下屬違反法律法規和內部規章制度，獨斷專行，經營商業承兌匯票業務極不審慎

案例32002年，×城市信用社（×市商業銀行前身）總經理經營管理不善，導致貸款出現損失銀行經營知識、經驗和能力欠缺，業務拓展能力較低，計劃、組織、溝通協調等管理技能低，班子不團結，信用風險管控薄弱，內控制度不健全，內部管理松散，員工隊伍人心不穩

案例42004年，×市農村信用聯社原主任違規發放貸款銀行經營管理知識比較欠缺，法律意識淡薄，缺乏風險意識，內控環境很差，內控制度形同虛設，內部管理長期松懈，有令不行、有禁不止，內部稽核檢查嚴重缺位，違章不糾，喪失職業道德和自我約束

案例52005年，×城市信用社（×市商業銀行前身）原總經理收受商業賄賂，違法發放貸款倫理價值取向偏差，廉潔自律意識差，不能抵制外部誘惑，未能正確處理好外部利益相關者關系，合規意識不夠，對違法放貸心存僥幸，權力缺乏有效制衡

案例62006年，×市商業銀行原行長委托“德隆”系信托公司違規投資國債導致重大資產損失

對新業務和相關法規不熟悉，片面追求高收益，風險意識較差，缺乏審慎經營意識，風險管控能力低，缺乏危機處理能力，應變能力低，執行力較低，溝通協調能力低，開辦新業務未堅持“制度先行”

（3）小范圍前測。在初始調查問卷形成后，作者選擇四川省69名目前從事中小銀行法人監管的監管人員發放了初始調查問卷，刪除填答無效的問卷4份（包括漏填選項的1份和各題項打分完全一樣的3份），總共回收有效問卷65份，有效率為942%。通過小范圍測試，刪除一個因子負荷低于05的題項，最后形成“中小商業銀行行長勝任力正式調查問卷”，問卷包括18個題項（見表2）。

2.中小銀行監管政策測量量表年對中國銀行業監管的評估報告、監管內部文獻和中小銀行監管實踐。設計的初始調查問卷題項有6個，通過對四川地區部分資深監管人員的訪談和小范圍前測，刪除1個因子負荷小于0.5的題項，形成包括5個題項的正式調查問卷（見表3）。

3.中小銀行企業文化測量量表

主要參考了趙世剛關于中國商業銀行企業文化測量的研究成果〔17〕，以及謝剛等設計的城市商業銀行企業文化測量量表〔14〕。初始調查問卷有9個題項，通過與四川省地區部分資深監管人員的訪談和小范圍前測，9個題項全部保留（見表4）。

（二）研究對象

本文的研究對象是我國中小銀行高層管理人員，具體包括城市商業銀行行長、農村商業銀行行長、農村信用聯社主任、村鎮銀行長。作為地方性法人銀行業機構，中小銀行高層管理人員的能力和素質對銀行的風險管控、穩健經營和可持續健康發展起著非常重要的作用。

本研究通過銀監會系統內網郵件向監管人員發出調查問卷370份，收回有效問卷326份，回收率88.1%。描述性統計顯示，填答問卷的監管人員大學本科以上學歷315人，占比96.6%；從事監管工作年限10年以上236人，占比72.39%；科長及科長級以上干部249人，占比76.38%。研究對象包括：城市商業銀行行長119人，占比36.5%；農村商業銀行行長8人，占比2.5%；農村信用聯社主任161人，占比49.3%；村鎮銀行行長38人，占比117%。

將收集到的326份問卷分為兩個樣本，樣本1用于探索性因子分析，樣本2用于驗證性因子分析。

（三）研究工具

本研究采用的統計分析軟件包括SPSS 20、AMOS 20。SPSS軟件主要用于探索性因子分析，同時對問卷的信度、效度進行分析。AMOS軟件主要用于驗證性因子分析，對探索性因子分析得出的行長勝任力結構模型和研究假設提出的概念模型進行驗證，以判斷結構模型擬合觀測數據的程度。

四、研究結果

（一）中小銀行行長勝任特征模型的探索性因子分析

對樣本1的163份問卷采用主成分分析法，運用SPSS 20統計軟件的“因子分析”功能，抽取相關系數矩陣特征值大于1的因子，進行方差最大正交旋轉，得到基于監管者視角的中小銀行行長勝任力的因子結構（見表5）。

按照表5中各因子所包含的意義對各因子進行命名：歸屬于因子1的測量題項包括倫理價值取向、品行和聲譽、銀行專業知識、審慎經營意識、戰略思維意識、政策和市場敏感性、團隊合作意識等7個勝任特征，解釋總變異的27.297%，主要涉及中小銀行行長應當具備的銀行專業知識、個人內在素質和職業操守，將其命名為職業素質勝任力；歸屬于因子2的測量題項包括風險識別和控制、合規經營、內控制度建設、遵循規章制度和授權、內控環境營造、內部稽核檢查等6個勝任特征，解釋總變異的23121%，主要涉及中小銀行行長在風險管理、內部控制和遵守規則等方面的情況，將其命名為風險內控勝任力；歸屬于因子3的測量題項包括業務計劃和組織實施、危機處理和應變、選拔任用人才、資源配置、溝通協調等5個勝任特征，解釋總變異的16530%，主要涉及業務經營和溝通協調、內部管理等，將其命名為經營管理勝任力。

從表5可以看出，18個題項的因子負荷均大于0.5，根據Churchill的觀點〔18〕，說明測量題項作為觀測變量選取較好。由此，通過驗證性因子分析得到的基于監管者視角的中小銀行行長勝任特征為三維結構模型，包括18個勝任特征。

（二）中小銀行行長勝任特征模型的驗證性因子分析

對樣本2中163份有效問卷采用AMOS 20統計軟件進行驗證性因子分析（見表6），通過該分析來判斷探索性因子分析得到的中小銀行行長勝任特征三維結構模型擬合數據的情況，以及三維結構模型是否優于其他模型。

從表6可以看出，三維結構模型的各項擬合指標中，χ2/df<3，GFI=0.9，NFI、IFI、TLI、CFI均大于0.9，RMSEA雖然沒有小于0.05，但小于0.08。根據Steiger、Browne和Cudeck的觀點〔19～20〕，RMSEA指標在0.05與0.1之間表示擬合較好。以上分析表明，中小銀行行長勝任特征三維結構模型擬合數據較好，三維結構模型的擬合觀測數據最優。

（三）勝任特征與影響因素結構模型的評價和修正

將圖1概念模型中各潛變量加上觀測變量，運用AMOS軟件繪圖并載入樣本數據進行分析。根據侯杰泰等人的觀點〔21〕，刪除路徑系數不顯著的路徑，得到修正后如圖2所示包含相應路徑系數的結構模型。

圖2修正后的結構模型及參數估計結果

對圖2所示的模型進行運算，得到修正后結構模型的擬合指數，各擬合優度指數值均符合標準值的要求（見表7）。

（四）量表的信度、效度分析

運用SPSS 20對量表的同質信度進行分析，所有測量量表的Cronbachs Alpha系數值均大于070，說明本研究設計的測量量表具有良好的信度（見表8）。

表8問卷的同質信度分析結果（N=326）

總量表JGZCQYWHZYSZFXNKJYGL

CronbachsAlpha值0.9860.7920.9030.8810.8840.796

對量表效度的分析，主要通過考察各測量題項的因子負荷是否大于0.5，以及方差解釋率是否大于60%，從而判斷量表是否具有良好的結構效度。運用SPSS 20對調查問卷中各測量量表進行探索性因子分析，KMO測試和Bartlett球形檢驗均達到顯著性水平。采用主成分分析法，抽取相關系數矩陣特征值大于1的因子，進行方差最大正交旋轉，得到各量表的因子結構。其中：中小銀行行長勝任力量表為三因子結構，如表5所示；監管政策、企業文化量表為單因子結構，如表9～表10所示。

從表5、表9和表10可以看出，各測量量表所有測量題項的因子負荷均大于0.5，累計方差解釋率均大于60%，因此問卷各量表具有較好的結構效度。

（五）假設驗證

探索性因子分析和驗證性因子分析結果表明，中小銀行行長勝任特征模型為三維結構，分別是職業素質勝任力、風險內控勝任力、經營管理勝任力，因此假設1成立。

由圖2可以看出，納入統一結構模型后，監管政策不能直接影響行長勝任力和經營績效，但對企業文化會產生直接影響；企業文化對勝任力有顯著正向影響，企業文化在監管政策和行長勝任力之間起到了中介作用，因此假設2和假設4成立，假設3不成立。

五、結論

本文研究結果表明，中小銀行行長勝任特征模型包括職業素質、風險內控、經營管理三個維度；企業文化與行長勝任力正相關；監管政策通過企業文化對中小銀行行長勝任力產生間接影響。本研究的創新主要體現在以下幾個方面：第一，研究對象選擇中小銀行行長，拓展了銀行管理者勝任特征研究的范圍；第二，提出了一種新的勝任特征模型構建思路和方法——基于無勝任能力的模型構建方法，并通過探索性因子分析和驗證性因子分析實證檢驗了這種方法的可行性；第三，實證分析了監管政策和企業文化對中小銀行高層管理者勝任力的影響作用，企業文化在監管政策和行長勝任力之間起中介作用的結果是本研究的新發現。

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（責任編輯：葉光雄）