中國P2P行業發展研究

段燦

摘要：從大的金融行業看，今年互聯網金融這一概念的火爆，引起人們思考互聯網會怎樣改造整個金融行業，如同互聯網曾改造出版業、傳媒業、百貨業、快遞業一樣？而P2P是互聯網金融的一個很重要的分支。從個人的理財方面說，P2P提供給大眾一種新型的、低門檻、高收益、現階段也較高風險的方式。基于以上兩方面，選取P2P行業作為研究對象，介紹P2P概念、中美P2P的不同、國內P2P不同模式以及P2P行業發展現狀。

關鍵詞：P2P；互聯網金融；人人貸

一、 P2P的概念

1. 什么是P2P？

P2P是peer to peer lending的英文縮寫，中文叫人人貸，指有資金并且有理財想法的個人，通過第三方網絡平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。這種新型的借貸方式，融合了互聯網和金融，繞開了銀行，使得資金的供給方和需求方網絡直接達成交易，借貸平臺通過收取手續費實現盈利。

二、 P2P的關鍵環節

1、 找到資金需求方

由于是線上純信用貸款，一般金額在10萬以下，著重考慮的是借款人還款能力和還款意愿。基于以上條件，有穩定收入的工薪階層、公務員以及網店店主成為目標，這部分人群的以往資金流水可以直接從銀行打印或者在電商平臺上有清晰的記錄，P2P平臺可以低成本的確認其還款能力。

2、 找到資金供給方

有合法資金的理財人，都是P2P的目標客戶。理財人在選擇P2P平臺的時候，會從多方面考慮，按重要性來說、依次為正規性、安全性、收益、流動性、便捷性。正規性說的是每筆交易的真實性、是否存在期限錯配的問題。……