基本醫保由商保公司經營管理在國際上不多見

基本醫保由商保公司經營管理在國際上不多見

堅持政府主導、專業運作，支持商業保險機構承辦大病保險是開展城鄉居民大病保險工作的指導意見提出的一項新政策，其目的是為了利用商業保險機構的專業優勢，提高運行效率和服務水平。社會保險的具體業務是由政府所屬的非營利的事業單位經辦還是由商業保險公司經營，從理論上講并不存在絕對的對錯，有些國家的基本養老、工傷保險是由商業保險公司經營的，經營的業務主要是規定的養老金、工傷補助金的發放，但基本醫療保險由商業保險公司經營管理的不多見。

在我國社會保障制度的改革和建立過程中曾有過商業保險公司參與經辦社會保險的經歷，如中國人民保險公司在上世紀八、九十年代經辦過部分地區的城鎮集體企業職工養老保險和農村社會養老保險以及城鎮職工醫療保險，結果都以失敗告終。1998年在建立城鎮職工基本醫療保險制度初期，《國務院關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》（國發[1998]44號）中也曾明確提出“超過最高支付限額的醫療費用，可以通過商業醫療保險等途徑解決”，然而商業保險公司并沒有積極性開展這項業務，結果迫使各地政府的社保部門建立了大額醫療補助基金，以解決超過統籌基金最高支付限額以上的大病患者的醫療費用。原因很簡單，因為商業保險公司承辦社會大病保險與其經營原則不符。商業保險公司為了控制投保風險必然要進行風險選擇，篩除那些存在道德風險和逆向選擇的投保人，而社會保險是面向全體民眾，不能只保障部分人。商業保險公司承辦風險不經篩查的標的，而且是在對費用和保障程度都有明確限定的情況下，只能采取提高繳費水平或降低賠付，否則就無利可圖甚至賠錢。

——摘自烏日圖《關于大病保險的思考》（《中國醫療保險》2013年第1期）