談經濟生活相關知識點與通貨膨脹的關系

通貨膨脹（以下簡稱通脹）概念出現在經濟生活第8頁的“名詞點擊”欄目，就其教材內容而言，其地位與以往教材相比有所下降。但是，通脹是當今經濟生活的一個熱門話題，所以在各級各類試卷中不乏以此為背景的命題。如2010年浙江高考卷選擇題第一題就考到了信用卡與通脹的關系。另外，以CPI數據及走勢圖等圖表形式出現的分析說明題更為常見，所以從實際意義而言，對這一概念的全面理解和掌握，要比以前重要得多。但不少教師，由于自身知識的局限或主觀的不重視，沒有深入、科學地把握通脹的原因、表現及其與教材中其他一些概念和知識間的關系，以致在教學過程中無法及時、準確地作出解釋，一定程度上影響了教學效果。教師要給學生一杯水，自己必須先具有一桶水，所以我們教師有必要對教材各課知識與通脹的關系作更加深入的理解和思考，以便在教學過程中能夠駕馭自如，做到得心應手。

一、貨幣、信用卡、外匯與通脹

在長期教學中，我們把紙幣發行過多作為導致通脹的直接原因。其實這種理解，不僅是片面的，而且是孤立的。按照世界上比較公認的通脹成因理論認為，發生通脹的原因可分為以下幾種不同類型：第一，需求拉動型。這是由總需求過度增長引起的。第二，成本推動型。由于生產成本上升，從而使物價水平普遍上揚。第三，結構型。某些部門的產品需求過多，而經濟的總需求并不過多。其過程是：某部門的壓力使物價和工資水平上升——相關部門物價和工資水平上升——全面通脹。第四，混合型。多種因素綜合起作用而引起的。可見，紙幣發行太多本身并不能直接導致通脹，它必須通過刺激社會總需求來拉動物價水平上漲。也就是說，紙幣發行過多只是引起通脹的主要原因之一，而不是根本性的原因，根本原因還是總需求與總供給不平衡造成的。

信用卡是具有消費、轉賬結算、存取現金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡。狹義的信用卡只是由銀行發行的一種信用憑證。持卡人可在銀行指定消費場所消費，也可以在指定的銀行營業機構存取現金或轉賬。廣義的信用卡，包括銀行、郵局、單位、企業發行的各種電子卡，甚至學校的“一卡通”也是一種信用卡。信用卡的使用范圍正在擴大，這是電子貨幣發展的一種必然趨勢。信用卡的使用減少了流通中的現金使用量，但并不減少流通中的貨幣量，所以，信用卡發行量的多少與通脹是無關的。

外匯的供給與需求（即供求關系），通脹（或通縮）率的差異，都是影響匯率變動（貶值和升值）的重要因素。一般情況下，外匯的供給大于需求，直接導致匯率下降；匯率下降，表明本幣升值，從而進一步激發人們對本幣的升值預期，導致更多的外匯流入；更多的外匯流入，導致外匯儲備大幅度增加，加劇外匯供求的失衡，加快本幣的升值趨勢；本幣升值趨勢的加快，引起更多的外匯的流入，導致流通中的貨幣量大幅度增加；流通中的貨幣量大大超過流通中的需求量，就成為導致通脹的一個主要因素。

二、供求、價格、消費與通脹

供求關系是影響價格變動的直接因素，各種因素對商品價格的影響，最終都是通過改變該商品的供求關系來實現的。總的來說，生產供給縮小或消費需求擴大，尤其是兩者兼而有之，往往會導致商品供不應求，從而價格上漲；相反，生產供給擴大或消費需求縮小，尤其是兩者兼而有之，往往會導致商品供過于求，從而價格下降。雖然價格上漲不一定是通脹，但通脹必定表現為價格的上漲，全面、持續的物價上漲現象就是通脹。

消費水平受很多因素的影響，其中主要是居民的收入（包括預期收入，下同）和物價總體水平。在其他條件不變的情況下，人們可支配收入越多，對未來預期越樂觀，對各種商品和服務的消費量就越大；人們可支配收入越少，對未來預期越悲觀，對各種商品和服務的消費量就越小。一般（因通脹、通縮初期有追漲不買跌心理）說來，通脹到一定程度，人們的購買力漸漸降低，減少對商品的消費量，導致供過于求，又出現通縮；通縮到一定程度，則購買力漸漸提高，增加對商品的消費量，導致供不應求，又出現通脹。所以，要提高居民的消費水平，必須保持經濟的穩定增長，增加居民收入，使消費者對未來有一個較好的預期，同時要抑制通脹，保持供求的大體平衡和物價的基本穩定。

三、生產、企業與通脹

人們的消費，從根本上講不是由主觀愿望決定的，而是由客觀的物質生產狀況決定的。生產決定消費，消費又影響物價，而物價又關系到通脹。當生產發展，社會總供給與總需求大體平衡時，物價就保持相對穩定；相反，生產不足，社會總供給不能滿足總需求時，就會引起物價上漲，導致通脹。所以，要保持物價穩定，抑制通脹，發展生產是最根本的途徑。

企業是以營利為目的而從事生產經營活動，向社會提供商品或服務的經濟組織。企業贏利與否及贏利多少，除了取決于經營戰略、創新、科技、管理、誠信等以外，與是否存在通脹也息息相關。通脹對于企業而言，是一把雙刃劍，物價上漲，企業出售生產的產品價格就提高，但反過來企業組織生產所需要的原材料和勞動力價格就會上升，生產成本就會相應增加。所以，通脹對具體企業的影響要具體分析，當企業出售產品價格的上漲幅度大于生產成本增加的幅度，則對該企業是有利的；相反則是不利的。對于企業而言，無論通脹與否，都必須盡力降低成本，在合法的前提下，追求利潤的最大化。

四、銀行、理財與通脹

銀行利率是宏觀調節的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業銀行等根據經濟發展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數，進行的逆向調節。一般來說，利率提高則銀行儲蓄增加，利率降低則銀行儲蓄減少。所以當通脹來臨時，往往通過提高利率吸引存款來減少流通中的貨幣量，從而達到抑制通脹的目的。當然，利率的提高并不一定意味著儲蓄者實際收益的增加，當利息的增加幅度小于通脹幅度時，儲蓄者只是名義收入增加，而實際收入則是減少的。所以，當通脹來臨時，投資者要合理配置資產，力求投資收益跑贏通脹的損失，以達到資產保值增值的目標。

存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。也就是說，存款準備金率越高，則各商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款數量就越多，相應的銀行能用于放貸的資金就減少，從而達到減少流通中的資金數量，實現抑制通脹的目的。國家存貸款準備金率的調整，對經濟的調節作用是十分明顯的。我國在2010年多次提高準備金率的基礎上，2011年又連續六次上調，大幅增加資金回籠，減少市場流通，對通脹起到了有力的抑制作用。

儲蓄、股票、基金、債券和商業保險等理財渠道都能分流流通領域的資金進入投資領域，從而減緩或消除通脹。它們之所以都能分流流通領域的資金，主要是資金進入投資領域能夠或者有可能跑贏通脹，獲得比銀行利息更多的收益。

五、收入分配與通脹

國民收入分配就中國而言，它包括初次分配、再分配和最終分配三個過程。國民收入的初次分配指國民收入在物質生產領域內部進行，經過初次分配形成了國家、企業或集體、物質生產部門勞動者的原始收入。國民收入的再分配是國民收入在初次分配基礎上的進一步分配。這種分配是在全社會范圍內進行的。國民收入的最終分配是國民收入經過初次分配和再分配以后，最終分配到積累和消費兩個方面。國民收入的分配合理與否，對居民的消費有直接影響。如果積累過多，居民消費就相應減少，可能出現緊縮；相反，消費基金過多，相應的消費領域的資金就會增加，從而出現或加劇通脹。另外，社會總體消費水平的高低與人們收入差距的大小也有密切的聯系。如果分配不夠合理，人們的收入差距過大，總體消費水平會降低，可能出現通縮；反之，分配比較公平合理，收入差距縮小，會使總體消費水平提高，可能出現或加劇通脹。

六、財政、稅收與通脹

財政收入是國家集中起來的財政資金。稅收是國家財政的最主要來源。財政支出是預算支出的財政資金。稅收過高，國家財政收入過多，會直接減少企業和個人的收入，這對企業生產規模的擴大和個人購買力的增加產生不利影響，最終會阻礙經濟的發展，導致通縮。同時，也背離財政收入增加的初衷，反而導致財政收入增加困難。當然，如果國家利用過多的財政收入進行大規模投資，則也有可能導致生產資料等商品的價格上漲，出現結構性通脹，甚至傳導成為全面通脹。如果稅收過低，國家財政收入過少，其直接后果則是減少財政在經濟建設方面的支出，降低國家對經濟的宏觀調控能力，最終也將不利于經濟快速健康發展，從而影響財政收入穩步增長。另一方面，如果稅收過低，國家財政收入過少，則會導致居民個人消費能力過于旺盛，造成流通中的貨幣量過多，出現通脹。所以，增加財政收入要處理好國家、企業、個人的關系。在保證國家財政收入穩步增長的基礎上，使企業生產得到發展，使人民生活水平得到提高。

七、經濟全球化、對外開放與通脹

經濟全球化，指商品、勞務、技術、資金在全球范圍內流動和配置，使各國經濟日益相互依賴、相互聯系的趨勢。經濟全球化的表現是多方面的，其中主要是生產全球化、貿易全球化和資本全球化。隨著我國對外開放水平的提高，參與國際經濟競爭與合作程度的深入，生產全球化、貿易全球化和資本全球化對我國的影響會越來越大。生產全球化和貿易全球化程度越深，國際市場生產和生活資料的價格對我國國內市場的價格影響就會越大。我國國內市場的價格會隨國際市場的價格而漲落，當國際市場商品價格大幅上漲時，國內市場商品價格會隨之大幅上漲，從而間接導致我國產生通脹。而資本全球化必然會導致外匯流入本幣升值或預期升值的國家，從而迫使該國大量印制貨幣，被動購入外匯，造成外匯儲備大量增加，這種情形發展到一定程度就會造成流通中的貨幣過多，形成通脹。這是造成我國目前通脹的一個重要因素。

（責任編輯 袁 妮）