國際大型銀行小微企業業務發展經驗及啟示

摘 要：小微企業業務是我國銀行業促進業務轉型、有效應對利率市場化和金融脫媒的重要舉措。借鑒國外大型商業銀行發展小微企業的經驗和思路，對于我國銀行業金融機構構建有效的小微企業零售化信貸業務模式和風險管理體系具有重要意義。

關鍵詞：小微企業；商業銀行；業務轉型

中圖分類號：F831 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）03-0052-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.03.11

2009年全球金融危機后，為促進我國經濟發展方式轉變，優化產業結構，國家相繼出臺了一系列支持、促進小微企業發展的鼓勵政策，為小微企業提供了廣闊的生存空間。同時，隨著利率市場化的步伐加快、新資本協議實施的有序開展，商業銀行為有效促進業務轉型，調整業務收入結構和客戶結構，紛紛搶占業務發展先機，加大小微企業業務的發展。但是，由于我國商業銀行尤其大型商業銀行過去著重發展大型客戶，在小企業業務發展的產品設計、服務創新以及風險管理方面均面臨較大挑戰，傳統的信貸模式與小微企業資金需求的“短、小、快”特點有較大差距。因此借鑒國外大型商業銀行發展小微企業的經驗和思路，構建有效的小微企業零售化信貸業務模式和風險管理體系，對于我國大型商業銀行更好地開展小企業業務，防范相關風險，實現小企業業務的“零售化轉型”，具有重要意義。

一、國際大型商業銀行小企業業務發展經驗

1.以小微企業信貸需求的特點為出發點，建立清晰、明確的小微企業業務模式。……