財商：不可或缺的大學生素質教育

摘要：財商不僅是素質教育的重要組成部分，也是大學生生存能力的必備條件，具有迫切的現實需求。文章通過對大學生財商教育的必要性分析，針對所存在的問題，嘗試提出解決問題的途徑和方式。

關鍵詞：大學生財商教育培養

中圖分類號：G64

財商（FQ）最早由美國作家兼企業家羅伯特.T.清崎（RobertT.Kiyosaki）在《富爸爸窮爸爸》一書提出。所謂財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力。指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。一直以來，在中國學生長達十多年的學習生涯中，財商都是被忽視的一門功課。尤其在當今大學校園里，仍有不少學生因財商的匱乏而出現拿著父母提供的學費、生活費盲目投資的錯誤理財觀念。然而，事實上，財商是當代社會所需人才必備的重要技能之一。對于即將踏入社會的高校學生而言，理財更是其進行人生規劃、未來職業生涯設計和生活實踐的必修課。

一、高校開展理財教育的必要性

（一）根據馬斯洛需求理論，人的需求共分為五個層次，對應到理財，正好可以將理財的不同方式和層級也分為五個層次，如表1：

由此可見，大學生理財教育是一個規劃、一個系統、一個過程。通過高校理財教育系統的構建，可以幫助大學生更好的確定職業目標、養成良好的心態、成熟的心智、培養全面的專業素質、獲得人生和工作的經驗、合理消費、學會投資、培養生活獨立性與社會責任感，更好的實現自我價值。

二、大學生各項能力的提高迫切需要理財教育

（一）有利于提高大學生的綜合能力[1]

大學生理財教育涉及職業生涯規劃、家庭生活、消費安排、金融投資、房地產投資、實業投資、保險規劃、稅務規劃、資產安排和配置以及資金的流動性安排、債務控制、財產公正、遺產分配等相關方面，具備一定的理財能力就要求理財者具備良好的管理能力、溝通能力、決策能力、規劃能力、計算能力等綜合素質能力。因此，理財教育實際上是提升大學生綜合能力的一種教育活動。

（二）有利于培養學生創新精神和創業能力[2]，更好的進行職業規劃，緩解就業壓力

2012年，全國普通高校畢業生規模達到680萬人，大學生的就業機會和崗位環境不容樂觀[3]。通過財商教育，大學生更多的了解社會，了解企業股份公司的結構、經濟動向和政治的關系等情況，培養學生的風險責任意識，強化心理素質訓練，使其更好的具備了職業人所需要的素質，同時，在社會實踐中，大學生在優良的創業環境獲得創造財富、獲取財富、利用財富的真實本領。真正把大學生培養成為“財智雙全”的“人財”。大學生也更容易的發現自己的職業目標，更好的為自身進行職業生涯規劃。

（三）有利于培養大學生良好的財富品質，提高綜合素質

胡潤財富團隊通過對我國企業家的深入調查和分析，總結出了十大財富品質，分別是執著、領導才能、冒險、把握機遇、創新、誠信、務實、直覺、勤奮和終身學習[4]，大學生是我國市場經濟發展的重要力量，健全的財商教育，有助于培養全面發展的高素質人才，增強了大學生的綜合素質，提高其社會適應能力。

三、高校理財教育的現狀

（一）高校理財教育相對滯后

2008年萬事達卡國際組織對北京、上海、廣州、成都及臺灣五個地區30所大學的2500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進行了隨機抽樣調查。報告顯示，有高達72%的受訪者中認為學校沒有提供適當和足夠的個人理財教育，在應試教育的體制下，不少高校忽略了對學生“財商的培養”，理財教育一直是一個盲點，近年來，雖有一些高校推出了理財教育課程，但缺乏專業的課程設置和專業教師，分科過早、過細、理財教育與人生觀、勞動觀、金錢觀、國情觀等重要思想在各類課程中沒有充分展開，導致大學生知識和技能比較單一，財商水準普遍不高。

（二）大學生缺乏基本的理財技能，迫切需要高校理財思想的指導

日益高漲的理財需求和相對貧乏的理財知識，已經成為當代國內大學生面臨的一大困擾。據相關調查顯示，有近50%的學生不了解財商；有85%的學生未曾利用余錢嘗試過其他投資；有92%的學生回答不會計算銀行貸款利息或信用卡的循環利息，在大學生中，現金仍舊是最普遍的付款方式，約占總被選比例的92.9%，而使用借記卡和信用卡付款的比例為20%和10%。同時，隨著信用卡逐漸走入大學生人群，大學生擁有貸記卡的比例已為15.1%，同時有近30%的持卡學生擁有高于3000元的信用額度。而與此同時，學生對于信用卡、借記卡、循環利息等基本知識卻顯匱乏，循環利息方面的知識知之甚少，87.2%的學生表示“不清楚”。很多大學生誤以為投資就是買股票、買基金或者炒匯，對金融知識了解太少，不懂得利用金融工具[5]。同時，不少大學生不能夠科學、理性的支配物質財富，中國青少年研究中心的調查顯示：這一代青少年在勤儉節約、生活能力和勞動習慣方面存在一定缺陷，存在著超前消費、高消費、盲目消費、消費結構不合理、惟我消費、攀比消費的誤區，部分大學生夸大財富在人生中的作用，急功近利，淡化了自身的理想信念和社會責任感。

（三）大學生的財商開發沒有得到足夠重視，更缺乏相關的教育目標設計和教育效果

盡管經濟建設成為社會生活的中心，人們參與經濟活動的能力成為衡量人才的重要標

準，但開發財商，提高大學生的經濟行為能力仍然沒有引起教育者和受教育者的足夠重視。高校缺乏相關的課程設計和教育引導，學生本人也缺少相關學習和鍛煉的自覺性、主動性。這使大學生的財商培養與開發仍然以家庭教育為主，或者說仍然處于一種自發的、盲目的狀態。

（四）消費主義蔓延

對于九十年代出生的當代大學生，普遍表現出了鮮明的消費主義特征，由于許多大學生對勤儉節約和艱苦奮斗的優良傳統缺少切身會，進入大學前后經濟來源是一直是家庭提供，沒有外出賺錢實際經驗，不能深刻體會掙錢的艱辛。消費互相攀比，消費結構的不合理，理財觀念的淡薄，導致了大學生群體中出現了大量的“月光族”、“卡奴”、“負翁”。

四、如何培養高校大學生的財商

（一）開設金融理財相關課程，傳授相應的理財知識

學校財商教育應根據不同年級學生的特點，對學生開展不同內容的財商教育，防止教育內容和形式簡單化和教條化，開設如《證券投資學》、《理財常識》、《創業常識》、《消費經濟學》等經濟類課程，同時，還可開始理財情景教育，如通過實驗銀行考核銀行職員、證券模擬大賽等，系統地向學生介紹個人理財和財富道德的理論知識，同時將理財教育與大學生生活實際和思想實際密切相聯，形成良好的消費觀，通過對大學生進行馬克思主義政治經濟學、社會主義市場經濟理論及西方經濟學基礎理論等方面的教育，使大學生真正了解價值規律的作用，知道商品價格的變化與商品的需求、供給之間的關系；大學生通過對“邊際效用遞減規律”（即消費者連續消費某種商品的每一單位所得到的邊際效用是遞減的。邊際效用是指連續消費A商品時，最好增加一單位A商品所具有的效用）和序數效用論（即不能按1、2、3……來表示商品的效用，而只能以第一、第二、第三……這種消費者偏好來依次排列商品的效用）等知識的學習，了解消費者行為理論，使大學生的消費行為更科學、更理性、更合理。

（二）將理財教育滲透到豐富多彩的活動中，加強校園理財文化的建設

首先，充分發揮學校各大社團的作用，組織與投資、消費、理財有關的專題講座、財商素質教育競賽等相關活動，使學生能夠有機會了解相關的理財知識。其次，充分利用校園網、廣播站、校報、院刊等媒介，向廣大學生傳遞科學、合理、健康的理財知識。另外，還應充分調動學生的自主學習能動性，通過各類書籍，視頻，如：《富蘭克林自傳》、《巴比倫最富有的人》、CCTV《對話》、東方衛視《波士堂》等，讓學生獲取創新創業、投資理財、企業運作管理等方面的新思維、新概念。

（三）充分調動高校輔導員的積極性，做學生理財教育的引路人

高校輔導員是高校開展大學生思想政治教育的骨干力量，是高校學生日常思想政治教育和管理工作的組織者、實施者和指導者。同時輔導員也是理財教育中不可或缺的重要角色，在大學生理財教育中發揮著重要的指導作用和引導作用。輔導員應遵循財富教育循序漸進的規律、針對學生成長階段的不同特點采取理性與感性融合、理論與實踐結合的科學培養方案，并注意排除自身對理財觀念的主觀影響，將大學生思想政治教育，各類助學貸款、助學金評定、大學生就業創業等融合在一起，與時俱進，以科學健康的理財教育思想影響廣大的青年學生。

（四）加強學校與家庭理財教育的配合

大學生的理財觀，絕大多數與家庭的理財觀和家長的態度有密切關系。教育引導型的理財教育方式有助與大學生形成求實性消費，溺愛放縱型和焦慮牢騷型理財教育方式將導致大學生攀比、超前和沖動消費，因此，學校相關部門應加強與家長的配合，做到有計劃、有節制的供給各類費用，有效遏制學生亂消費，同時，學校要鼓勵父母對孩子進行理財教育，引導他們科學安排規劃，盡早的實現經濟上的獨立。

參考文獻

[1]劉立剛，尹艷芬，顏海勇，陸梅.大學生理財教育初探[J].江西理工大學學報，2009，（2）

[2]鄭浩昊，段華，羅麗娜.大學生財商素質教育的思考與實踐[J].三峽大學學報，2008，（6）

[3]許愛青.大學生理財教育芻議[J].河北青年管理干部學院學報，2006，（1）

[4]胡潤.財富品質[M].海口：海南出版社2004.9

[5]張碧華.大學生消費及財商現狀調查分析[J].20010，（2）