淺析金融業支持山區地帶農民增收的方向和領域*

張旭東，康麗穎

(河北民族師范學院社科部，河北承德067000)

我國的社會主義新農村建設，正在以良好的勢頭展開，為了進一步落實科學發展觀、建設社會主義和諧社會，就更應該重視金融作為現代經濟的核心地位，充分發揮其在新農村建設中極其重要的杠桿作用，特別是對我國山區地帶經濟建設、增加農民收入所具有的特殊作用。我國山區地帶經濟發展滯后，農民收入增長緩慢，迫切需要金融業的支持。

一、金融業在支持農民增收方面存在的問題

目前，我國農村地區的金融資源供給遠無法滿足農村經濟發展的需要，農村在金融資源方面沒有得到應有的支持，農村地區的金融基礎設施比起城市更是相去甚遠，具體表現在以下幾個方面。

(一)金融二元性不斷拉大城鄉差距

上個世紀90年代以來，我國的貸款相關率不斷上升，其對二元經濟結構的轉換卻起到負向作用。因為貸款的增長是一種非均衡增長，主要表現為金融機構的貸款傾向于現代工業、城市和發達地區，導致這些部門和地區所獲得的金融資源遠遠多于農業、農村和不發達地區的發展，貸款規模的擴大雖然在一定程度上促進了農業、農村和不發達地區的發展，但卻在更大程度上促進了工業、城市和發達地區的發展，從而拉大了經濟的兩極分化，城鄉差距越來越明顯。因為缺乏資金，農業經濟只能保持簡單再生產，無法進行擴大再生產;因為缺乏預期，農業投資沒有長期的動力，導致農業資源的開發利用出現了“過度放牧”的惡性循環的局面。

(二)資金短缺與流動性泛濫

當前，我國城鄉金融發展嚴重不協調，農村資金的供給遠遠不能滿足和適應農業和農村經濟發展的實際需要，農村金融支農能力呈現弱化趨勢。更為嚴重的是，因為我國現行的農村金融體系是一個服務于城市工業化的制度安排，因此出現了“農村支持城市、農業哺育工業”的現象，在農村經濟資金供給嚴重不足的情況下，仍然有大量的資金通過各種渠道從農村流向城市、從農業流向非農產業，嚴重影響了新農村建設資金的整體供應，導致城鄉經濟差距的加大。

(三)農村金融體系的內在缺陷愈加明顯

當前，農業銀行作為商業銀行，從1997年以來大量撤并在農村的基層機構和減少涉農貸款，致使其支農能力大大弱化;農業發展銀行則由于長期制度設計的先天性缺陷導致其業務過于單一，且呈現業務萎縮的頹勢，支農能力非常薄弱;農信社作為農村金融的主力軍，“一農支三農”，但由于受總體資金規模的制約，存在農業信貸投入總量不足、結構不對稱等有效供給不足的現象。究其根源，主要是農村金融機構過分強調自身效益，忽視自身的社會服務功能，致使一些偏遠貧困地區金融服務業出現了空白區，給農戶辦理金融業務帶來極大不便。

二、金融支持新農村建設增加農民收入的重要領域

為了適應社會主義新農村建設的要求，金融業在支持新農村建設增加農民中必須發揮其應有的作用，但要側重以下方向和領域。

(一)借助于財政支持的方向開辟金融市場

調控國民經濟的重要手段是財政和金融，但它們的調控方式和效果存在著一定的差異性。國家財政在支持建設農村基礎設施、完善醫療保險和支持農村教育事業的發展起著非常重要的作用，而金融具有資金雄厚、投資快、見效快的特點，二者應該做到積極有效的配合，在支持新農村建設和增加農村農民收入方面，應實行開發性金融政策，即做到政府和市場的有機結合，應該是在政府的主導下通過市場進行。二者的關系應當有三條:第一，二者對建設新農村具有資金投入的作用;第二，財政的支持是政府行為，金融支持是商業行為，前者為后者提供支持方向;第三，財政支持是有限度的，遠不能滿足新農村建設的需要，金融支持只要金融企業看準農村市場，農村改善投資環境，其流入是巨大的。應該做到財政和金融分工協作:財政創造條件、金融有序投入，才能收到預期的良好效果。因此，農村各級政府和經濟組織在爭取財政支持的同時，必須下大力氣爭取金融支持，做到政府的宏觀調控和金融資金有序投入的有效配合，更好地支持新農村建設，增加農民收入。

(二)既要支持農村經濟總量增長，又要支持新興產業的發展

實現經濟可持續發展的一條重要原則是在追求經濟總量增長中優化產業結構，在產業結構優化中實現經濟總量增長，這是我國城市經濟體制改革發展中的一條寶貴經驗，這同樣適用農村經濟體制的改革。近年來，我國山區農村農業產業化發展速度較快，多數地區根據地方資源優勢培育和發展了奶牛、生豬、蔬菜、食用菌、山杏、優質果品等特色產業，但同時也存在著一些突出的問題:傳統種植業在第一產業中比重仍較高，山區林業所占比重較小;大部分農產品處于出售初級產品的階段，產業化內部圍繞基地進行深加工的龍頭企業少，很少進行新產品研發;礦產資源較為豐富的山區地帶多數在“吃資源飯”，甚至是毀滅性開采，與可持續經濟發展戰略相去甚遠。因此，金融部門在支持山區地帶農村經濟發展時，要特別注意支持農村經濟增長方式的轉變和經濟可持續發展的企業和部門，尤其要注重大力支持農業產業化項目開發和農產品走向市場。金融部門要認真分析研究國家產業政策和投資導向，對重點產業和項目進行支持，如農業銀行發放農業項目貸款，支持農業基礎設施的建設;對中小企業和個體工商戶進行貸款;支持農戶發展種植業、養殖業和農產品加工業等項目的貸款，以項目建設促進新農村經濟的發展。調整農業產業結構，推進農業產業化經營，根據山區地帶資源優勢創品牌特色，促進農村經濟可持續發展。同時，要配合地方政府招商引資，充分發揮農村人力、物力資源，推動農產品的深加工和走向市場，擴大開放領域，拓寬招商渠道，以開放促進經濟快速發展。

(三)既要支持農村基礎設施的改善，又要支持農業科技進步

要發展現代農業，提高農業綜合生產能力，就要加強農業基礎設施建設，增強對農業基礎設施建設的投入。長期以來，基礎設施薄弱一直是困擾我國現代農業發展的一大障礙，特別是中西部山區、偏遠地區的農村的基礎設施更加落后，尤其是廣大農村山區在電力、交通、水利設施、衛生防疫和生態環境等方面依然是薄弱環節，絕大多數山區地帶的土地為旱田和山坡地，抗御自然災害能力較弱，農作物產量低，靠天吃飯的局面仍未徹底改變。因此，金融部門尤其是農業銀行在支持改善農村基礎設施建設的同時，更要注重提高農業的科技進步?！翱茖W技術是第一生產力”，科技的推廣和應用程度直接關系到農業和農村經濟的發展水平和質量。要在傳統的種植業、牧業、林業、漁業等產業大力推廣和普及科學技術，不斷進行新產品的研發和應用，金融部門要緊緊圍繞發展高產、優質、高效和生態安全的農業，引導和扶持農村科技進步的步伐，轉變農業增長方式，

(四)既要支持農村經濟發展，又要支持農村文化建設

經濟的發展為文化教育事業的繁榮提供物質基礎，而文化教育事業的發展的又為經濟的進一步發展提供智力支持。要想解決農民富裕問題金融部門就要大力支持農村教育事業的發展，在加強農村文化基礎設施建設的同時，更要落實好國家各項助學貸款政策，幫助困難的山區農村學生完成高等教育。當前，金融部門迫切需要積極發展山區農村職業教育，積極支持山區農村各種職業技能教育和培訓，提高農民科技文化素質。同時要加強對農村企業和農民的誠信教育，提高農民誠實守信意識，改善農村社會信用狀況，真正實現“農民增收、信用社增效”的雙贏目標。

城市經濟的發展對金融業提出了新需求，這些需求推動了金融創新。隨著新農村建設進程的不斷推進，農村經濟對金融創新提出的新需求也會逐漸增加。從目前看，農村經濟的發展給金融業提出了在信貸融資以外的現代結算業務、進出口相關金融業務、現代理財業務等等新的金融業務、金融工具的需求。可以說，城鄉金融需求的差別正在模糊化，進一步地趨向一體化。即使在傳統的信貸領域，一些新的變化也要求金融適時跟進。如農業生產的規?；?，要求進一步提高信貸投入的集約化;農業產業鏈的延伸，要求重視并加大對涉農經濟組織的信貸支持力度;農村基礎性投入的持續增加，要求提高中長期貸款的增長;城鄉一體化進程加快，要求加大對非農產業的信貸支持力度。這些都需要現代金融體系實事求是地根據當地經濟發展的需要，在金融發展觀念、金融基礎設施建設、金融業務工具等各方面跟上農村金融需求變化的步伐，盡快適應這種變化，才能為新農村建設提供更好的金融支持和金融服務，才能做到未雨綢繆搶占發展先機。

［1］袁國紅．金融支持社會主義新農村建設問題探析［J］．海南金融，2008，(2)．

［2］鄧敏．開發性金融支持社會主義新農村建設初步研究［J］．經濟金融觀察，2006，(12)．

［3］李來福．山區地帶金融支持社會主義新農村建設值得關注的幾個問題［J］．資本市場，2007，(3)．