美國高等教育資助之“資助包”制度的運作及理念

冉育彭

摘 要：促進教育的公平是美國聯邦政府教育政策的核心，為達到此目的，聯邦政府通過提供各種助學金和貸學金等方式，為美國大學生接受高等教育提供支持和保障。在具體操作上，聯邦政府通過優化整合一系列的資助，形成一個包含幾種方案的“資助包”配發給學生供其選擇，從而達到資助的合理、公正與公平。

關鍵詞：貧困生；資助包；運作；理念

中圖分類號：G646 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2012）21-0167-03

美國著名歷史學家丹尼爾·J·布爾斯廷在20世紀70年代曾說過這樣的話：美國的學院和大學幾乎在所有知識領域都達到了優秀標準，超過了其他先進國家的學院和大學[1]698。此話雖然有點自詡和吹捧的意味，但就美國高等教育的實際情況來看，也還是比較客觀真實的。美國是世界上高等教育最發達的國家之一，不僅國內的大學入學率高達80%以上，而且每年還以豐厚的獎學金吸引和資助來自世界各國的成千上萬的留學生，使其能夠順利完成學業。可見，美國高等教育不僅入學率高，即大學生在數量上比例高，而且在質量上也是優秀的，可以說是保質保量的高等教育。這些與美國政府實施的一系列對高等教育的激勵政策和措施是密不可分的，其對大學貧困生的資助方法和措施就很值得借鑒和參考，本文就其貧困生“資助包”制度的運作和思想理念作一分析和探討。

一、“資助包”的性質和具體運作

美國聯邦政府對大學生的資助從二戰結束后對退伍軍人的安置問題開始，經過半個多世紀的發展，如今已經形成了一套比較完善而行之有效的資助體系，政府、學校及民間成為大學生的資助主體。政府可以分為三級，即聯邦、州和地方，民間則包含慈善機構、企業、團體組織及個人等的捐贈。他們共同為貧困生提供了性質各異、項目繁多、數額不等的資助。為了合理利用這些資助資源，更有效地實施資助以保證教育的機會均等，美國聯邦教育部給這些名目繁多的資助進行了一個優化整合，打成一個包——即資助包(Financial Aid Package)。這樣就最大限度地保證了資助的公平和優化，使最需要獲得經濟資助的學生獲得最大最有效的資助。那么，何為資助包呢？按照美國聯邦教育部的解釋，所謂“資助包”是指學校提供給學生的包括聯邦政府的和非聯邦政府的各種資助，如獎學金、助學金、貸學金、校園工讀項目等，把它們優化整合成一個“包”，以便幫助學生解決教育花費。利用現有的資源盡可能給每一位學生提供最好的資助包是資助管理者的一項主要職責[2]。也就是說，資助包的核心就是“大學通過規范合理的配置，使每個學生都能獲得與其困難程度相稱的經濟資助。”[3] 資助包里的聯邦資助受其他的資助來源如獎學金、州資助等因素的影響。現在，資助包里的資助需求通常有聯邦計算法(Federal Methodology，簡稱為FM)和院校計算法(Institutional Methodology，簡稱為IM)兩種計算方法。據美國學生資助管理者協會(National Association of Student Financial Aid Administrators，簡稱NASFAA)的調查，1999-2000學年各院校在提供院校層面的資助時，71%的院校使用FM，8%的院校使用IM，11%的院校使用本校設計的公式，1%的院校遺漏或沒有回應調查[4]。無論采取何種計算，資助包的具體操作一般可分為以下幾個步驟。

第一步，計算“上學成本”(Cost of Attendance)。“上學成本”通常是一個年度數據，主要由各學校公布的指標組成。上學成本通常包括如下費用：學雜費、書費、食宿費、交通費、貸款花費、房租和購置電腦補貼、殘疾人補貼等，甚至包括合理的海外學習費用。美國大學委員會每年都公布全國6大地區(新英格蘭、東中部、東南部、中西部、西南部和西部)和4類院校（兩年制和四年制公立、私立）的平均上學成本作為各院校的參考標準。

第二步,計算“預期家庭貢獻”(Expected Family Contrib-

ution)。“預期家庭貢獻”是指家庭收入除去生活開支等余下的可供子女上大學的經濟貢獻。計算公式是：預期家庭貢獻=(家庭收入產生的可用收入+家庭財產產生的可用收入)×貢獻系數/當年供養的大學生人數。貢獻系數相當于一個累進稅率,可用收入越大,系數也越高,有22 %、25%、29%、34%、40%、47%共6個檔次[4]。由于計算預期家庭貢獻比較復雜,大學委員會也核算出全國各地的參考標準,高等院校和學生家庭都可以根據這個標準來估算。預期家庭貢獻是根據學生申請聯邦財政資助時所提供的家庭經濟狀況得出的，用來決定學生是否能獲得聯邦大學生資助及其資助金額，它通過學生資助報告單(Student Aid Report)的形式寄送給學生本人。

第三步,計算學生“經濟資助需要”,即應獲得的資助金額。計算公式是：經濟資助需要=上學成本-預期家庭貢獻-學生貢獻。一般由學生所申請的院校根據聯邦教育部所提供給學校的學生申請資助信息來計算。

第四步,配比資助包。學校根據其現有的一系列資助來決定資助的配比標準,結合學生的資助報告單信息向學生提供混合資助，即優化整合形成一個包括多種方案的“資助包”。

第五步,調整資助包。資助包配比好發放給學生后，學生就可以根據資助包的配比來選擇合乎自身的資助形式。但資助包的運作還沒有完全完成，因為它是一個動態的調整過程。在資助包的運作中，學生如果獲得其他資助,必須主動報告給學校，以便學校根據學生及資助單位的報告,及時調整以“經濟需要為基礎的資助”(Need-based Aid)金額。如果學生獲得某項資助而不報告，一旦學校得知，其全部資助就會被取消。

從以上可以看出，美國大學生的資助體系是比較具體且比較全面的，程序公正、信息透明、資助多元、操作性強。各高校公布其上學成本及各種資助信息,學生可依據聯邦教育部的資助標準和比例,參考申請高校的上學成本與自身家庭經濟情況進行自我權衡和估算，家長、社會和政府也可根據標準和比例來監督和評判資助的公正性和合理性。這樣就盡可能使資助在一個公平、透明和合理的框架內運行，從而使資助發揮其最大效能。

二、“資助包”所體現的理念

資助包政策，就其特征來看，是一種將(對接受者來說)負擔和成本各不相同的資助項目組合在一起打包發放的資助制度安排,發放的原則是將總成本(或總負擔)不相同的資助項目組合按階梯排列,并按被資助者經濟需要和經濟承受力的大小與之相匹配[5]。其實質是將性質各異、項目繁多、金額不等的各項資助整合處理的一種方法，是一種優化組合的資助制度。其背后體現了美國高等教育的一些深刻思想和理念。

1.以人為本，機會均等。資助包的核心就是通過規范合理的配置，使每個學生都能獲得與其困難程度相稱的經濟資助。資助包不只是一種簡單粗糙的資助，而且是一種量體裁衣的配置資助資源的方式。正如鄧大松所言，資助包最主要的優勢在于可以量體裁衣，實現資助公平[6]。學校在資助包的配置過程中,基于學生經濟需要的角度，計算出了不同學生的“經濟需要”的資助金額,使各資助項目的組合盡可能地與貧困學生梯階相對應, 這樣使不同的學生接受資助項目的比例更加清晰合理。在資助包里，學校提供給學生幾種選擇的方案。因此，資助包所體現的就不是“乞討者無選擇”(Beggars cant be choosers)的施舍理念，而是體現了美國的“人人生而平等”的思想理念在教育上的機會均等的社會訴求。美國聯邦教育部網站有一套完善的電子表格，只要中學畢業后想繼續就讀的學生都可以去填表申請資助。聯邦教育部資助辦公室根據申請者所提供的信息對其進行估算是否有資格獲得資助，并用資助報告單的形式寄給申請者本人，同時把申請者的信息發給其所申請的學校，學校再根據此信息決定申請者的資助包內容。這一程序既公正又人性化，體現了服務和幫助學生的理念。而且，對于各種貸學金的還款年限、利息的計算等都有現存的公式，申請者便于操作，一目了然。如以某校一個四年制本科大學生為例，該校本科生當年的學費為2萬美元，根據該生申請報告單，聯邦教育部計算出他的預期家庭貢獻是1.2萬美元，學生本人貢獻為0.1萬美元，那么他的教育資助需求就是：

然后，學校根據該生的實際情況及學校自身的情況，就給該生提供一個“資助包”方案供其選擇。

方案一：1/3獎學金 + 1/3助學貸款 + 1/3勤工助學項目

方案二：2/3助學貸款 + 1/3獎學金

方案三：2/3獎學金 + 1/3勤工助學項目[6]

這樣學生就可以根據其家庭情況及所學專業等來選擇一個資助的最佳方案。

2. 多元資助，成本分擔。美國大學生的資助無論從資助主體、資助渠道，還是資助方式等來看都體現了一種多元資助的思想和理念。資助包的目的就是把這種多元的資助進行優化整合，以期更加科學合理地配比資助資源，是一種對受助者來說最理想的選擇。另外，資助包還體現了美國當代教育經濟學家約翰·斯通(John Stone)的教育成本分擔的思想,他在20世紀80年代指出，高等教育應該由其受益者共同承擔，他分析指出高等教育的受益者包括家長與學生、納稅人、大學及企業，因此他們四方都應分擔教育成本,而不應當由納稅人單獨來承擔。在這一理念的指導下,政府對助學金與貸學金的比例做了較大的調整。如以2005-2009年為例，聯邦政府一共發放助學金1020億美元，占資助總額的22.2%，而貸學金為3580億美元，占了77.8%。雖然其間助學金從2005年的20.8%(150億美元)增加到2009年的25.4%(330億美元)，增加了4.6個百分點，但貸學金的比例仍然高達74.6%（980億美元）。[7] 在資助包制度下,即使最貧困的學生獲得的資助也不能全部是助學金,必須配以一定比例的貸款或校園工讀項目(Work-Study Program),這正體現了“成本分擔”的思想。因為教育就本質上來說，它不僅僅是一種個人和家庭的投資和支出，就國家和社會的發展而言，它同時也是一種社會投資，具有準公共產品的性質，它在給個人帶來收益的同時，還能產生巨大的社會效益。

3. 契約誠信，育人為本。不同的州、不同的學校及不同的專業，其資助包的配置是有所不同的。如名牌大學，它們為了吸引各種優秀人才，可能會發放比較優惠的資助包；還有一些緊缺專業為了培養和留住人才，也可能發放比較優惠的資助包；相反，一些比較熱門的專業其資助包可能就不那么優惠。因此學生可以根據自己的愛好和家庭情況來選擇所讀的學校和專業，這樣的資助方式在教育理念上體現了美國人所珍惜的自由之精神。另外，資助包并不是在就讀期間一項一勞永逸的資助配比,它是隨時都可能做出調整的,是動態的。它很像是一份學生與政府和學校之間訂立的契約。因此，學生必須要遵守契約里的規定，否則，就可能失信而失約。如資助包里規定,學生對所有獲得的獎學金或其他資助,必須隨時如實申報,以便學校對資助包做出調整,使資助金額始終維持在經濟需要的范圍內,如不申報,一旦發現就可能被取消所有資助。值得一提的是，在資助包里，還包括各種競爭性獎學金項目，把獎學金放在資助包里并作為一種對學生的要求，其意是明顯的：天下沒有免費的午餐。一分耕耘一分收獲，學生要得到這筆資助只有努力學習，刻苦鉆研，而不是不勞而獲。這對于我國當前的大學生資助體系很有借鑒和參考意義。在資助的同時，把培養學生的誠信、自強、自立品格也寓于其中，寓教育于資助，資助與育人結合起來，提升了教育和人的質量，這也是資助的要義和目的所在。

參考文獻:

[1]丹尼爾·J·布爾斯廷. 美國人——民主的歷程[M]. 上海:上海譯文出版社,1997.

[2]U.S. Department of Education. Glossary [DB/OL]. [2011-3-8]. http://studentaid.ed.gov/ PORTALSWebApp/students/english

/Glossary.jsp

[3]張民選. 美國大學生資助政策研究[J]. 高等教育研究,1997, (6): 88-93.

[4]袁連生. 美國大學生資助需求公式及對中國的啟示[J]. 教育與經濟, 2007, (3): 66-69.

[5]趙立衛. 美國大學生資助的“資助包”制度[J]. 比較教育研究,2005, (2): 55-56.

[6]鄧大松, 李好. 美國高等教育資助體系研究[J]. 科技進步與對策, 2010, (5):131-134.

[7]U.S. Department of Education. Federal Student Aid Strategic Plan Fiscal Years 2011-15[DB/OL]. [2011-3-8]. http://www2.

ed.gov/about/offices/list/fsa/fiveyearplan.pdf.

The Operation and Concept of Financial Aid Package in American Higher Education

Ran Yu-peng

（School of Mechatronics Engineering, Changzhou Institute of Technology,Changzhou 213002，china）

Abstract: The federal government in the U.S.A carries out a series of financial aid policies for American college students to guarantee their higher education. To the end, the federal government combines all the funds, federal or non-federal, into a package called financial aid package so as to optimize all the financial aids and promote the education opportunity of college students from low-and-middle income families. The aid package makes student aid clear, just and accessible as much as possible, and meets college students financial needs of low and middle-income families.

Key words: poor college students; financial aid package; operation; concept