藝術品保險：外資倒逼

龐大且損壞概率和修復難易大不相同的藝術品，使得藝術品保險成為一個大難題。正當國內藝術品保險業務停滯不前時，卻因外資保險公司的加入而變得熱鬧起來。近日，法國安盛集團旗下的安盛藝術品保險與豐泰保險（亞洲）有限公司上海分公司聯手宣布進入中國藝術品保險市場，而該公司的介入能否推動國內藝術品保險市場的發展，備受市場關注。

沒人敢吃的“大蛋糕”

近年來，我國藝術品拍賣市場中用“億元”做單位的拍品已不罕見，而自2010年起，我國也超越英國成為僅次于美國的全球第二大藝術品交易市場。文化部統計數據顯示，2010年我國藝術品市場交易總額高達1694億元，如按1%的保險費率和50%的藝術品投保比例來計算，保險公司一年約可從中收取高達8.47億元的保費。由此可見，藝術品保險正在“烘焙”一塊增長潛力非常巨大的“蛋糕”。

然而，在這一塊巨大的“蛋糕”面前，由于藝術品市場存在專業門檻高、價值巨大、風險集中、估值困難等技術壁壘，以及國內藏家缺乏買保險意識、機構無錢買保險及保險公司無豐富產品等諸多原因，竟然還沒有人敢動起“刀叉”。

雖然，早在2011年1月份，保監會網站就已發布《關于保險業支持文化產業發展有關工作的通知》，明確提出包括藝術品綜合保險、演藝活動財產保險、文化企業信用保證保險等在內的11個試點險種并確定人保財險、太平洋產險和中國出口信用保險三家作為試點保險公司，但時隔一年多，藝術品保險在保險市場上依然顯得那么“冷門”。幾家涉及藝術品保險的公司主要通過財產險保單方式來運作，且由于承保能力受限，這些公司還需通過與國際藝術品保險商進行合作來分保，業務發展的緩慢讓很多翹首以待的收藏界人士大失所望。

雖然有部分國內保險公司已開始嘗試承接大型展覽和拍賣活動的藝術品保險，但無論是保險范圍還是保險金額，都與實際需求之間存在著相當大的差距，且國內針對私人收藏藝術品的保險產品尚未面世。目前國家相關部委已多次表態鼓勵保險公司支持文化產業發展，然而，由于藝術品持有者、展覽主辦方等保險意識不強以及保險公司的承保經驗不足，導致這一市場的活力不足，此前發生的故宮“碎瓷門”就凸顯了中國藝術品保險的缺位。

多原因導致國內產品缺位

“造成國內藝術品保險停滯不前的原因主要體現在承保前、保期內和出險后等環節?！卑彩⒓瘓F豐泰保險（亞洲）有限公司上海分公司副總經理袁穎暉在接受本刊記者采訪時表示。

他說，目前在承保前第三方機構主體資格并不明晰。藝術品保險在投保前的鑒定評估是最大的難題，投保人與保險公司往往會產生較多的爭議，而評估結果必須符合藝術家目前市場價格的定位，不能過度偏離市場價值?！皩τ谒囆g品保險而言，除了可以通過相關的數據庫了解到藝術品價值外，還可以通過專業的有公信力的第三方機構，經由專家鑒定，并由公司出具鑒定報告，第三方的主體資格必須明晰?！痹f暉表示。

同樣，國內對于藝術品在保期內的風險管控、防損服務也缺乏經驗。袁穎暉認為：“國內藝術品風險管控缺乏市場經驗且沒有數據參考，加之保險公司承保能力有限并缺乏再保險公司的支持，國內藝術品保險市場一直沒有形成規模。藝術品的保險費率很難界定?！贝送?，袁穎暉認為藝術品出險后的承保能力和修復機制更有待考驗。目前，拍賣公司和博物館是銷售藝術品保險的重點，但雙方對此都顯得很謹慎。原因恰是藝術品保險數額很大，充分考驗著保險公司的承保能力。

“對于保險公司而言，藝術品保險優先考慮的是修復原則。通常，大部分出現損壞的藝術品都可修復，但修復后會有部分折價貶值。由此保險賠付的是修復費用加價值降低的那部分費用，也就是投保標的恢復到受損前的狀態所需要支付的費用。藝術品損壞后的價值很難估計，修復后的價值更是缺乏數據參考。這些環節都很容易產生糾紛?！痹f暉說，“在鑒定評估環節中，國內還缺少具備主體資格的第三方評估機構，在出險后又面臨藝術品修復領域人才的空白。這些都限制了中國藝術品保險市場的發展。”

外資險企搶先試水

正當國內藝術品保險業務停滯不前時，外資險企卻開始挺進這一市場。已在我國開展業務達十五年的豐泰保險，在其慶典上最出彩的亮點當屬已收到中國保監會關于開展藝術品保險的批準，可在國內推出包括企業及私人收藏藝術品、藝術品展覽及運輸的保險產品，以及博物館藝術保險。

此前，我國并沒有針對私人收藏家的藝術品保險，因此豐泰保險對于國內藝術品保險市場的“試水”，無疑意味著我國私人藝術品收藏家“無處投保”的狀況將大為改觀。據袁穎暉介紹，除上述兩張保單之外，針對博物館藝術品保險、商業畫廊及拍賣行藝術品保險的兩張保單經營許可也正在申請準備中，而申請成功后，這4張保單將構成豐泰保險藝術品保險的主要險種?！柏S泰承保的藝術品包括油畫、水墨畫、書法作品、雕塑、古董、樂器、名貴酒品等，承保范圍包括展覽、借展、運輸、暫時倉儲、布展及卸展等過程。其中，承保私人收藏品將填補國內在該領域的空白。”袁穎暉表示。

在他看來，藝術品承保與普通的財險承保流程大體一致，但最關鍵的是如何進行風險評估、對藝術品估值和藝術品修復評估等?！八囆g品的價格難以確定，對承保提出了很高的要求，而且并非所有的藝術品都可以承保，如對投機性收藏品和一些疑似有道德風險的‘騙?！袨?，絕不會承保?！痹f暉說，“藝術品保險的核心是建立完善的風險管理機制，主要體現在兩方面。即通過成立專業包裝、運輸公司并建立完整的倉儲設備和管理，以及構建立專業的藝術品修復專家團隊，在出險后通過修復將損失降到最低。”

市場發展可能迎來“蝴蝶效應”

如今，歐美發達國家的藝術品保險已發展為一個擁有良好投保體系且相對成熟的行業。保險公司有專門的藝術品部門對展出、拍賣或者私人收藏的藝術品進行評估，而結果則由藝術品本身價格、風險系數和保險運營成本等多個因素來決定。較之歐美文化藝術品的風險管理，我國的藝術品風險分散且手段應用不足，因此這恰是一個發展藝術品保險的良好契機。

從險種的大分類來看，專業藝術品保險是一種特殊的財產損失保險，由于藝術品的諸多特性，使得該保險的完善和發展取決于多方面發展，如培養專業藝術品核保、理賠及營銷人員；建立具有公信力的藝術品鑒定及鑒價的專業人員或機構；培養各類藝術品的修復專家；成立專業包裝、運輸公司及倉儲設備；提升收藏者對藝術品防損及購買藝術品保險的理解等。

國內藝術品保險現階段還很難成為主營業務，需求也往往是“雷聲大、雨點小”，培育成熟的藝術品保險市場絕非一朝一夕。不過，有了豐泰保險的“試水”，無疑會帶動我國藝術品保險市場，從而帶動一系列的周邊產業，最終恰如“蝴蝶效應”一般，給我國的藝術品保險市場帶來可能是翻天覆地的變化。