河南省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)障礙及其可持續(xù)發(fā)展建議

河南新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段發(fā)展的障礙

·運(yùn)行軌道偏離了設(shè)置初衷，服務(wù)“三農(nóng)”力度較小

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村金融的一股新鮮血液，毋庸置疑，已成為農(nóng)村金融的重要力量。因此，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場定位應(yīng)該是而且必須是服務(wù)“三農(nóng)”。但是，經(jīng)過實(shí)地調(diào)研分析，不難發(fā)現(xiàn)：一，現(xiàn)階段其大多機(jī)構(gòu)主要設(shè)置在經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)較高的縣市級(jí)；二，無論是一枝獨(dú)秀的村鎮(zhèn)銀行，還是農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等，服務(wù)的對(duì)象主要集中于個(gè)體工商戶和企業(yè)。真正的支農(nóng)情況不容樂觀，也沒有從根本上緩解農(nóng)戶與農(nóng)村微型企業(yè)等 “弱勢(shì)群體”的資金問題，運(yùn)行軌道已偏離了設(shè)置的初衷，服務(wù)三農(nóng)的力度自然大大折扣。

·孤軍奮戰(zhàn)，缺乏有力的政府政策支持

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)新生兒，政府的支持就顯得尤為重要。而調(diào)查發(fā)現(xiàn)：一、資金支持等方面，大多數(shù)機(jī)構(gòu)曾經(jīng)得到過政府的承諾，但得到真正落實(shí)的卻是屈指可數(shù)；二、財(cái)政與貨幣政策方面，缺乏政府提供的積極長效扶持機(jī)制。由于缺乏政府的有力政策支持，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在很大程度上處于一種孤軍奮戰(zhàn)的境地，其發(fā)展也就舉步維艱。

·資金不足、人才缺乏，缺失核心發(fā)展動(dòng)力

眾所周知，金融機(jī)構(gòu)是實(shí)現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)的金融中轉(zhuǎn)站，而居于核心地位的元素就是資金。但是目前，由于農(nóng)民的收入較輕和機(jī)構(gòu)自身社會(huì)認(rèn)可度低等問題的存在，它所吸收的社會(huì)公眾存款非常有限，這就造成了嚴(yán)重的資金不足；加之地域等條件的局限，隨之而來人才缺乏也嚴(yán)重制約了其可持續(xù)發(fā)展。

·監(jiān)管體系不完善，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的金融運(yùn)作會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)一路相隨。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，河南新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正處于萌芽期，一方面，由于其機(jī)構(gòu)地域設(shè)置相對(duì)偏遠(yuǎn)，再加之規(guī)模小、分布零散等， 90%以上的監(jiān)管都處于“真空”狀態(tài)；另一方面，監(jiān)管體系的不完善所造成的監(jiān)管職責(zé)模糊，無疑又進(jìn)一步削弱了其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

河南新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展建議

·嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力

金融運(yùn)作是在風(fēng)險(xiǎn)中求生存，風(fēng)險(xiǎn)中求盈利。所以，從可持續(xù)發(fā)展的角度來看，其必須做到兩點(diǎn)：一、金融監(jiān)管部門要穩(wěn)步提高市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格審批程序，確實(shí)保證有資質(zhì)且真正服務(wù)于“三農(nóng)”新型金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和壯大，防止投機(jī)性資本的流入。二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要將分散的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)盡量的組織化、規(guī)范化，實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，定期監(jiān)察，切實(shí)提高其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

·回歸市場定位，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)屬于農(nóng)村金融的范疇，要想在農(nóng)村獲得可持續(xù)發(fā)展，就必須回歸市場定位，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”宗旨。要穩(wěn)步擴(kuò)大惠農(nóng)支農(nóng)力度。如明確規(guī)定村鎮(zhèn)銀行、合作社等必須達(dá)到的支農(nóng)信貸比例和“三農(nóng)”服務(wù)覆蓋力度等。要合理布局新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)設(shè)置，適當(dāng)明確城區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)設(shè)置的比重，切實(shí)為“三農(nóng)”服務(wù)。

·開辟資金來源渠道，招納優(yōu)秀人才，增強(qiáng)核心競爭力

首先，大力發(fā)展縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)民增收。這是解決新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金來源不足的根本途徑，也是促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展必須要解決的首要問題。其次，要逐步規(guī)范和引導(dǎo)民間資本的注入。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要逐步提高自己的信譽(yù)和公眾的認(rèn)可度，盡可能的吸收民間資本這股強(qiáng)大的資金流，使其效用得到最大的發(fā)揮。再次，鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)參與鏈接，即鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行批發(fā)貸款。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可成為大型金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村市場發(fā)放貸款的載體，解決大型金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村金融市場需求的信息不對(duì)稱問題， 實(shí)現(xiàn)二者的優(yōu)勢(shì)鏈接，擴(kuò)大農(nóng)村市場的金融供給。

·立足創(chuàng)新，提高其可持續(xù)發(fā)展效力

一方面，新型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該創(chuàng)新金融監(jiān)管。如西平村鎮(zhèn)銀行，率先實(shí)行“IT外包”，引進(jìn)“SaaS 服務(wù)”。麻雀雖小，五臟俱全。對(duì)于袖珍型的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來說，努力為自己置辦一套像樣的“信息化”監(jiān)管行頭雖然不易，但是也是可持續(xù)發(fā)展所必不可少的。另一方面，創(chuàng)新金融產(chǎn)品也是重中之重，如各種適應(yīng)農(nóng)民需要的“微貸”等。要充分利用自己的有限財(cái)力和人力在扶農(nóng)項(xiàng)目上做出更多的貢獻(xiàn)，致力做到對(duì)“三農(nóng)”問題的“授人以魚和授人以漁并重。”

（作者單位：河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）