淺談移動支付的應用以及發展前景

摘要：近年來，伴隨著具有移動通信和數字處理功能的智能手機的技術成熟，移動電子商務技術在各國家實現快速發展。本文介紹了移動支付技術及其發展，并分析了移動支付的發展可能面臨的問題以及良好的市場前景。

關鍵詞：移動支付 面臨的問題 發展前景

一、移動支付的定義及相關業務

移動支付是指使用手機、PDA、筆記本電腦以及其他移動通信終端和設備，無線銀行轉賬，支付，購物和其他商業交易。當前電子商務通過互聯網和有線網絡購物，顧客必須支付現金或在指定的機器上付款，使用諸多不便。隨著移動通信技術和支付技術的迅速發展，金融支付系統中有線將向無線，移動電子支付過渡。廣泛的業務需要，使手機支付成為一個具有巨大潛力的龐大的產業。

二、移動電子商務的優勢和劣勢

優點：

1.用戶大規模

去年年底，中國的手機用戶已接近10億，從用戶的角度來看，移動電話用戶基本上包含消費市場的高端用戶以及在傳統的互聯網中缺乏支付能力的年輕用戶。因此，我們可以看到移動支付的規模和用戶的消費能力，都優于傳統的電子商務模式。

2.擁有更好的身份驗證基礎

移動電子商務的優勢是手機號碼有一個獨特的，可以確定一個用戶的準確身份。

3.移動電子商務更適合現階段流行的商業應用

移動通信用具有靈活，方便的特點，在個人消費領域，提供流行的商業應用，因此BTOC可能成為移動電子商務發展的主要模式。移動電子商務市場的未來將被主要集中在以下領域：自動支付系統，包括自動售貨機，停車場計時器，自動售票機，半自動支付系統，包括商店的現金寄存柜機，出租車計價器，每天收費系統，包括水，電，氣和收集，以及其他費用等;與此同時，也可以運用于互聯網接入支付系統，包括登錄商家的WAP網站購物。

相關的局限性：

1.面臨的風險和問題

（1）信用體系的風險

無論是網上銀行，手機銀行，都涉及到信用體系，中國目前的個人信用體系尚未建立了信用體系的風險是客觀存在的。

（2）技術的安全風險

電子商務交易必須有性別的保密性、完整性、鑒別性、不可偽造性和不可抵賴性。

無線網絡技術面臨著巨大的挑戰，我們應該盡快研發有效抵御手機病毒防護軟件，同時也要考慮無線數據傳輸的安全性，交易中途中斷，以及無線終端很容易丟失和被盜等諸多問題。

（3）產業鏈成熟

移動支付服務從設備制造商，銀行，信用卡組織，移動運營商，或移動支付平臺運營商，商業機構，SIM卡供應商，手機制造商，用戶和組成等方??面的都已形成了成熟的產業鏈。

（4）用戶的使用習慣以及安全性

絕大多數人已經習慣使用的貨幣或信用卡，但對于手機支付還是比較陌生的。此外，重要的是，人們對移動支付業務的安全性的有著很多的疑慮。事實上，移動支付的安全性是可以得到保證的，但人們仍然不相信。

（5）隱私問題

移動支付涉及到個人信息的管理，以及如何保護客戶隱私。

2.金融監管和標準

移動支付是一個新的支付體系，到目前為止，還沒有一個機構和組織能夠提供接受國際多標準的移動支付技術。同時這里面也存在著行業自律，產品價格，增值服務的多方面問題。此外，在有關法律，法規的出臺的同時加強以市場為導向的銀行和電子支付公司之間的商業運作合作，將促進產生多一個雙贏和諧局面。

三、移動支付相關技術和安全性

1.遠程支付

（1）SMS技術

SMS是使用最廣泛的移動通信服務。目前，作為移動支付手段的文本消息，可以實現，如“手機錢包”，充值，繳費，購買彩票，電影票和手機銀行等功能。目前在我國也擁有更多的更成熟移動支付技術。

2.WAP技術及其他

移動通信協議，如WAP，CDMA 1X和未來的3G等。WAP2.0的模式有利于實現電子商務的終端到端到端安全需要，可以提供TLS隧道。3G，能夠處理圖像，語音，視頻流等多種媒體形式，提供各種信息服務。

（1）使用JAVA / BREW

這兩種技術的無線數據業務的發展，支持在手機上的其他軟件。與無線Java相比較，BREW是更底層的技術。 BREW能夠調動更多的潛在的應用，其應用的效果會更好地支持移動終端，應用開發人員可以更容易地開發每個終端。無線Java是開放的，而BREW是高通公司所壟斷的。這恰恰是限制一定程度上的BREW開發進度。

四.中國的移動支付市場現狀及其發展前景

從全球來看，3G商用進程，從日本和韓國向歐洲推進，同時移動支付業務的發展步伐不斷加快，成為移動運營商新的業務增長點。對于中國移動支付服務：大多的移動用戶和銀行卡的用戶提供了一個有吸引力的用戶群數量，信用卡使用習慣的不足留給移動支付巨大的市場空間和不容置疑的發展前景。

截至2005年5月，中國手機用戶達到450萬張銀行卡，共發出超過900萬，到2009年預計將達到600萬移動電話用戶。這樣一個巨大的手機消費群體和銀行卡持有人的數量，將為移動支付服務提供一個良好的用戶基礎和發展空間。

通信運營商在語音服務市場趨于飽和的情況之下，移動通信和金融業務的結合，無疑將成為移動增值服務發展的一個重要突破點。對于銀行，移動支付——可以有效地降低運營成本。在鏈中的各方利益的驅使下，銀行將積極推動移動支付。移動支付應用業務的不斷擴大，將加速移動支付的發展步伐。隨著科技的進步，移動支付業務發展的制約因素正在逐步減少。產業鏈正在走向成熟，有關法律，法規日趨完善。服務提供商提供的服務更加貼近客戶的需求。

總之，移動支付是電子支付發展的必然趨勢。隨著技術，產業鏈和法律，法規的穩步提高，手機支付將成為電子支付的主流。

參考文獻：

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[2]李琪，王漢斌.淺談移動支付的現狀與發展[J].研究與探討，2008.5