關(guān)于新疆農(nóng)村金融發(fā)展的財(cái)政支持問題探討

【摘要】本文以新疆農(nóng)村金融發(fā)展——財(cái)政補(bǔ)償——財(cái)政金融融合支農(nóng)為主線，對新疆財(cái)政支農(nóng)與金融支農(nóng)配合運(yùn)用來推進(jìn)新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展問題進(jìn)行了研究，并結(jié)合新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展和長治久安的要求提出了相應(yīng)的對策建議。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融發(fā)展財(cái)政支持

一、問題的提出

中央新疆工作座談會(huì)之后，新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展遇到了從未有過的發(fā)展機(jī)遇，這對新疆農(nóng)村金融體系的發(fā)展提出了更高的要求。財(cái)政支持是新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展和長治久安的發(fā)動(dòng)機(jī)，而金融支持是新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展和長治久安的潤滑劑和助推器。新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展和長治久安需要大量的資金投人，進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，而同時(shí)居民收人水平亟待提高，居民生活水平亟待改善。對新疆來說，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財(cái)政支持力度從總體上是有限的，因此在發(fā)揮財(cái)政支持保障作用的同時(shí)，還要充分發(fā)揮金融支持的助推器作用是非常有必要的。當(dāng)前，新疆農(nóng)村地區(qū)正在財(cái)政支農(nóng)與金融支農(nóng)兩個(gè)“戰(zhàn)場”奮力突圍，但效果均不理想。所以，如何才能將通過財(cái)政支農(nóng)政策進(jìn)行調(diào)整，激活新疆農(nóng)村金融市場活力，為新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展和長治久安注入強(qiáng)大的金融活力問題正好擺在新疆各級政府部門面前的一個(gè)課題。

二、新疆財(cái)政支持農(nóng)村金融發(fā)展的概況

國家財(cái)政部將新疆確定為財(cái)政支持農(nóng)村金融發(fā)展的定點(diǎn)觀察單位之后，2010年9月，新疆維吾爾自治區(qū)人民政府也制定了《新疆維吾爾自治區(qū)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理實(shí)施辦法》，明確了具體辦理事項(xiàng)。《實(shí)施辦法》中明確了獎(jiǎng)勵(lì)范圍為縣（含縣級市，不含縣級區(qū)）轄區(qū)域內(nèi)具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)（不含農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）在縣及縣以下的分支機(jī)構(gòu)。獎(jiǎng)勵(lì)資金來源中，70%由中央財(cái)政承擔(dān)，30%由自治區(qū)財(cái)政承擔(dān)。

為加大財(cái)政對農(nóng)村金融發(fā)展支持力度，提高財(cái)政促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展工作的科學(xué)化、精細(xì)化水平，新疆維吾爾自治區(qū)人民政府先后將喀什疏附縣，吉木薩爾縣和鄯善縣等縣市確定為財(cái)政支持農(nóng)村金融發(fā)展的定點(diǎn)觀察縣。涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策的實(shí)施以來，提高了新疆縣域金融機(jī)構(gòu)加大“三農(nóng)”信貸投放的積極性，激勵(lì)了縣域金融機(jī)構(gòu)對涉農(nóng)信貸產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新，增強(qiáng)了縣域金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。一是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有序發(fā)展，中央從2007年開始在新疆試點(diǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)大。以吉木薩爾縣為例，2007年全縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額為1308萬元，到2010年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額增長至13938萬元，增長了10倍多，有利的促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，降低了農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)，減輕了政府的救災(zāi)壓力。二是涉農(nóng)貸款對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收都做出積極貢獻(xiàn)。根據(jù)“涉農(nóng)貸款余額/農(nóng)業(yè)GDP”和“農(nóng)民人均涉農(nóng)貸款余額/人均純收入”來計(jì)算涉農(nóng)貸款對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收的貢獻(xiàn)，從觀察縣的數(shù)據(jù)可以看出“十一五”期間涉農(nóng)貸款對于農(nóng)業(yè)的貢獻(xiàn)由0.44增加到0.51，涉農(nóng)貸款對農(nóng)民收入的貢獻(xiàn)由0.34增長到了0.49，涉農(nóng)貸款的增加對觀察縣的農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收做出積極貢獻(xiàn)。

為進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)對“三農(nóng)”和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持力度，建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，積極支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等項(xiàng)目建設(shè)，促進(jìn)自治區(qū)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和農(nóng)民持續(xù)增收，支持自治區(qū)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，2010年自治區(qū)人民政府制定《自治區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)考評獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法》，專門對農(nóng)村金融服務(wù)先進(jìn)單位、農(nóng)村金融服務(wù)組織管理先進(jìn)單位、政策性涉農(nóng)貸款投放先進(jìn)單位給予通報(bào)表彰，并抄送獲獎(jiǎng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部。考評對象包括人民銀行烏魯木齊中心支行，新疆銀監(jiān)局，政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在疆分支機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)。獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)定為：1.農(nóng)村金融服務(wù)先進(jìn)單位獎(jiǎng)，根據(jù)考評總得分進(jìn)行排名，得分前三名的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，確定為農(nóng)村金融服務(wù)先進(jìn)單位。2. 農(nóng)村金融服務(wù)管理人員獎(jiǎng)，共設(shè)30人。全部由農(nóng)村金融服務(wù)先進(jìn)單位推薦所屬單位或部門的中高級管理人員，第一名可推薦15人、第二名可推薦10人、第三名可推薦5人。3.農(nóng)村金融服務(wù)先進(jìn)個(gè)人獎(jiǎng)，共設(shè)140人。由農(nóng)村金融服務(wù)先進(jìn)單位推薦所屬單位或部門的基層工作人員115人，第一名可推薦50人、第二名可推薦40人、第三名可推薦25人。獎(jiǎng)勵(lì)額度規(guī)定為農(nóng)村金融服務(wù)管理人員獎(jiǎng)10000元，農(nóng)村金融服務(wù)先進(jìn)個(gè)人獎(jiǎng)5000元。

三、新疆財(cái)政支持農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題

新疆農(nóng)村金融發(fā)展實(shí)行財(cái)政支持的要義是：通過充分發(fā)揮財(cái)政支農(nóng)資金的杠桿效應(yīng)，最大限度地激勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)積極性，逐步解決新疆農(nóng)村金融抑制的問題，促進(jìn)新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。從這個(gè)角度來說不難發(fā)現(xiàn)新疆財(cái)政支持農(nóng)村金融中存在以下問題：

（一）涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)辦法未將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行納入獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)構(gòu)范圍，影響了其支農(nóng)的積極性。當(dāng)前，對縣域涉農(nóng)領(lǐng)域的信貸支持，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）發(fā)揮著重要作用。近年來，農(nóng)發(fā)行以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級為目標(biāo)，與財(cái)政、農(nóng)業(yè)等部門密切聯(lián)系，加大了對涉農(nóng)新項(xiàng)目的支持力度，為全疆農(nóng)業(yè)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。截至2011年10月末，全疆農(nóng)發(fā)行貸款余額705.4億元，同比增長67%，較年初新增205.4億元，占全疆新增的17.2%。但作為涉農(nóng)貸款發(fā)放主力軍的農(nóng)發(fā)行，卻被排除在涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)勵(lì)范圍之外。

（二）貸款獎(jiǎng)勵(lì)條件設(shè)置比較單一。《縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)辦法》中所規(guī)定的財(cái)政對上年涉農(nóng)貸款平均余額增長幅度超過15%以上的部分給予2%的獎(jiǎng)勵(lì)政策，雖然可以調(diào)動(dòng)各家縣域金融機(jī)構(gòu)的放貸積極性，但對于上年涉農(nóng)貸款基數(shù)大，本身面向農(nóng)村，立足農(nóng)村，以服務(wù)農(nóng)村為主營業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

（三）涉農(nóng)貸款增量辦法中沒有向成本較高的農(nóng)戶貸款傾斜。涉農(nóng)貸款中農(nóng)戶貸款由于受單筆金額小、發(fā)生筆數(shù)多、管理成本高、受自然災(zāi)害影響大、產(chǎn)生不良的概率高等原因，歷來是一個(gè)受到廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)和難點(diǎn)問題，但在獎(jiǎng)勵(lì)辦法中農(nóng)戶貸款與其他涉農(nóng)貸款實(shí)行同一獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在資金有限的情況下，為追求涉農(nóng)貸款增量、降低貸款資金風(fēng)險(xiǎn)，更多的偏向于管理成本低，資信狀況好的涉農(nóng)企業(yè)，影響到對農(nóng)戶信貸支持的積極性。

（四）財(cái)政支持農(nóng)村金融發(fā)展的廣度和深度不夠。目前，新疆農(nóng)村地區(qū)引起農(nóng)戶和中小企業(yè)貸款難，農(nóng)村居民無法享受正常金融服務(wù)等問題的主要原因之一就是在農(nóng)村地區(qū)嚴(yán)重缺失名副其實(shí)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。財(cái)政部財(cái)政支持農(nóng)村金融發(fā)展定點(diǎn)觀察工作2011年第三季度會(huì)議，2011年9月7日-9日，在新疆吐魯番市召開。在會(huì)上自治區(qū)財(cái)政廳介紹的新疆定點(diǎn)觀察縣農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀看，一是觀察縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要以農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、人保財(cái)險(xiǎn)公司為主體，大型商業(yè)銀行和股份制商行在觀察縣的鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本沒有設(shè)分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)（組織）在觀察縣仍為空白。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面低，觀察縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少，部分觀察縣金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少于鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)量，表明仍有部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)為農(nóng)民進(jìn)行金融服務(wù)。

(五)新疆農(nóng)村地區(qū)缺乏完善的農(nóng)業(yè)政策性金融支持體系。首先是支持的廣度和力度不夠，金融產(chǎn)品單一，在支持形式上只有貸款一種方式，難以形成有效的金融支撐，再者缺乏風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和健全的農(nóng)村信用體制。這嚴(yán)重制約了新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展。

四、完善財(cái)政支持新疆農(nóng)村金融發(fā)展的建議

（一）對縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整

一是建議將對支持三農(nóng)做出貢獻(xiàn)的政策性金融機(jī)構(gòu)都納入獎(jiǎng)勵(lì)范圍內(nèi)。二是由于涉農(nóng)貸款連續(xù)三年15%持續(xù)增長，作為新疆農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主力軍的農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額基數(shù)已經(jīng)很大，增長空間有限，因此建議涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策改為予以存量獎(jiǎng)勵(lì)。三是進(jìn)一步增強(qiáng)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法的普惠性，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。建議對獎(jiǎng)勵(lì)比例進(jìn)行細(xì)致的劃分，對取得貸款相對較難的農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶貸款的增量提高獎(jiǎng)勵(lì)比例，給予農(nóng)牧民基本生產(chǎn)貸款實(shí)行基準(zhǔn)利率或優(yōu)惠利率的新疆縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款平均余額以1%的補(bǔ)貼，從而推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村地區(qū)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。四是建議由自治區(qū)人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，一并納入中央財(cái)政定向費(fèi)用補(bǔ)貼范圍，積極支持由自治區(qū)人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)業(yè)小額貸款公司等新疆新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

（二）充分發(fā)揮財(cái)政支持對新疆農(nóng)村金融發(fā)展的引導(dǎo)作用

財(cái)政支持應(yīng)支持新疆農(nóng)村金融的發(fā)展，使新疆農(nóng)村金融市場“活”起來，這就需要充分發(fā)揮財(cái)政支持對農(nóng)村金融發(fā)展的引導(dǎo)作用。財(cái)政支持應(yīng)引導(dǎo)新疆農(nóng)村金融走向良性發(fā)展的軌道，構(gòu)建適應(yīng)新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展和長治久安的農(nóng)村金融體系，從而加大“三農(nóng)”的金融扶持力度。

（三）建立比較完善的新疆農(nóng)業(yè)政策性金融支持體系

農(nóng)業(yè)政策性金融是財(cái)政支持與金融支持相結(jié)合的產(chǎn)物，是直接或間接地體現(xiàn)國家對農(nóng)業(yè)支持和扶持政策的一種特殊的資金融通行為。要建立比較完善的新疆農(nóng)業(yè)政策性金融支持體系，一是拓寬農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍，即應(yīng)當(dāng)利用農(nóng)發(fā)行本身是政策性銀行，其深入農(nóng)村的優(yōu)勢，賦予農(nóng)發(fā)行新的職能，引導(dǎo)其進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開發(fā)建設(shè)，承擔(dān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基本建設(shè)項(xiàng)目，用政策性金融彌補(bǔ)商業(yè)性金融對經(jīng)濟(jì)支持的不足。二是要明確國家開發(fā)銀行新疆分行在支持新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展和長治久安的責(zé)任，即國家開發(fā)銀行新疆分行應(yīng)利用開發(fā)性金融的機(jī)會(huì)為新疆縣域的鄉(xiāng)村公路、農(nóng)田水利工程項(xiàng)目、農(nóng)村安居房富民工程、定居興牧工程等民生項(xiàng)目提供政策性貸款。三是擴(kuò)大新疆農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的深度和廣度。四是由政府出資創(chuàng)辦農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，向農(nóng)戶貸款和農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)提供信用擔(dān)保。

（四）擴(kuò)大中央財(cái)政新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠的范圍

一是要充分考慮新疆農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，將農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和由自治區(qū)政府批準(zhǔn)設(shè)立的新型金融機(jī)構(gòu)都要納入費(fèi)用補(bǔ)貼的范圍。二是凡在縣及縣以下的所有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)要納入享受優(yōu)惠稅收政策的范圍。

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作者簡介：多里昆·依不拉因（1963-），男，新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向：農(nóng)村金融。

（責(zé)任編輯：陳岑）