誰在爲(wèi)中小企業(yè)“挖坑”

「我們公司名下有3棟房子，但陸資銀行因?qū)ε_資中小企業(yè)不熟悉，不肯貸款給我，而臺灣島內(nèi)銀行又因爲(wèi)我的房子是所謂的『海外資産』，也不貸給我」。求貸無門，讓上海十甲貿(mào)易有限公司總經(jīng)理林永坤煩惱不已。

煩惱的絕不止林永坤，「就連我這個會長，拿到貸款都很難，更別提其他人了！」上海臺協(xié)會長李茂盛坦言，上海有4500家臺資中小企業(yè)，金融危機之後，大多面臨融資和轉(zhuǎn)型困難，特別是融資難，在當(dāng)下銀根緊縮的大背景下尤爲(wèi)突出。

事實上，2011年，「成本飈升、融資困難」就已成爲(wèi)臺商中小企業(yè)的主題詞；2012年行將過半，「出口訂單下滑」不說，就連「融資難」，也因爲(wèi)大陸民間借貸狀況頻發(fā)、風(fēng)聲鶴唳而愈發(fā)嚴(yán)峻，可謂「舊傷未愈，又添新愁」。

盡管與大企業(yè)相比勢單力薄，但實體經(jīng)濟的持續(xù)增長確乎離不開中小企業(yè)生機勃勃的發(fā)展。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，大陸中小企業(yè)創(chuàng)造的GDP占比60%，納稅貢獻占比50%，并提供了近80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。與之對應(yīng)的是，大陸有90%以上的民營中小企業(yè)表示無法從銀行獲得貸款；全大陸民營企業(yè)和家族企業(yè)在過去3年中有近60%以上通過民間借貸的形式進行融資。

資金饑渴如此慘烈，僧多粥少，明知被挖坑，也要往里跳——挖坑篇

「擔(dān)保」砍一半 銀行收兩息 中小企業(yè) 跳不出的「貸款坑」？

群策群力，發(fā)散思維下，能否辟蹊徑——鋪路篇

政策給力 模式創(chuàng)新 多管齊下 爲(wèi)小企業(yè)鋪路。

「擔(dān)保」砍一半 銀行收兩息

中小企業(yè) 跳不出的「貸款坑」？

「擔(dān)保公司吃一半，銀行還收兩次息。」這成爲(wèi)了中小企業(yè)申請銀行貸款的真實寫照。何種「潛規(guī)則」使「貸款難，難於上青天」？是誰在這其中扮演著不光彩的角色？是誰在爲(wèi)中小企業(yè)「挖坑」？

2012年3月20日，按照慣例是各銀行的貸款季度結(jié)息日，而這一天，也被不少中小企業(yè)老板說成是自己的「受難日」。

在廣州生産紙質(zhì)品的工廠老板肖先生頗有些煩，他剛剛被各銀行催促還款，「通過擔(dān)保公司名義上向銀行貸款400萬元（人民幣，下同），實際到手卻只有140萬元，擔(dān)保公司扣留的200萬元反而還不上，不僅如此，我的信用記錄也被拖累！」

2011年，在人們的聲聲驚嘆中，「溫州私營企業(yè)老板跑路事件」將中小企業(yè)的困境推到了世人的眼前。如飲鴆止渴一般，民間高利貸成爲(wèi)了很多中小企業(yè)的「救生繩」，同時也成爲(wèi)了壓垮它們的最後一根稻草。而如今，受惠於金融機構(gòu)與擔(dān)保公司的合作，通過擔(dān)保公司間接獲得銀行貸款的企業(yè)們卻又陷入了另一種困境。

——是雪中送炭？還是雪上加霜？爲(wèi)何在國家一再出臺政策支持中小企業(yè)，在銀監(jiān)會指導(dǎo)銀行業(yè)發(fā)力中小企業(yè)貸款多年後，中小企業(yè)貸款難仍像是解不開的世紀(jì)難題？是誰在這其中扮演著不光彩的角色？是誰在為中小企業(yè)「挖坑」？

擔(dān)保公司「不務(wù)正業(yè)」

「本來應(yīng)該是擔(dān)保公司為我們貸款企業(yè)提供擔(dān)保，現(xiàn)在反而變成我們替擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。我借銀行的錢已經(jīng)還了，現(xiàn)在擔(dān)保公司扣留的那部分卻還不上。」提起還貸的事，肖先生訴苦不迭。

「銀行信貸具有一定的風(fēng)險，必然要求中小企業(yè)提供必要的貸款擔(dān)保。而事實上，許多中小企業(yè)的硬件設(shè)施早已在以往的借貸行爲(wèi)中被抵押，因此，擔(dān)保難正是阻礙企業(yè)融資的一大瓶頸，這就需要擔(dān)保公司爲(wèi)企業(yè)做出信用保證及融資支持。」來自銀行的專業(yè)人士張先生指出。

然而事實上，在中小企業(yè)向銀行申請貸款時，卻要受到多方面挾制，往往會被「潛規(guī)則」。

2011年，肖先生的公司通過2家擔(dān)保公司的擔(dān)保，分別向一家股份制銀行和一家國有大銀行申請了2筆貸款，總計為400萬元，最後銀行名義上也發(fā)放了400萬元貸款，但最後自己實際拿到手的只有140萬元，其中流失的260萬元，除了擔(dān)保公司從中直接扣了200萬元用來放民間高利貸外，自己還替擔(dān)保公司給銀行上繳了15%～20%左右的保證金。但貸款合同上，400萬元的貸款全是落在自己的名下，而在利息支付時，自己也需要給銀行支付貸款的相應(yīng)利息。

「申請貸款的中小企業(yè)不接受這樣苛刻的條件，就無法貸到款，我們沒有辦法才接受這樣的條件。」肖先生說。

高額向客戶收取保證金；以客戶抵押物不足爲(wèi)理由，同時以高利息為誘餌，通過「殼公司」作掩護，對企業(yè)的貸款以「借款」或「理財」名義進行「截留」；擔(dān)保費用坐地起價……這些在小擔(dān)保公司中存在的亂象，如今也不乏知名擔(dān)保公司參與。然而問題在於：「截留」的貸款都去了哪？

根據(jù)一般的擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，擔(dān)保公司的收入主要來源於擔(dān)保費。但由於擔(dān)保業(yè)務(wù)高風(fēng)險和低收益的不對稱，一部分擔(dān)保機構(gòu)并不愿大規(guī)模展開擔(dān)保業(yè)務(wù)，而是紛紛涉足其他領(lǐng)域運作資金。此時，比銀行當(dāng)期存款利率高出25%~30%，并不斷走高的利率，使得民間拆借自然成爲(wèi)這部分擔(dān)保公司眼中的「香餑餑」。在暴利的誘惑下，擔(dān)保公司的資金想方設(shè)法以各種形式流向了地下金融。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計，目前已經(jīng)有相當(dāng)數(shù)量的銀行信貸資金卷入了通過擔(dān)保公司渠道的高利貸。

銀行「不能說的秘密」

每一場利益瓜分的盛宴都必然少不了銀行的角色。銀行與擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)往來極為密切是衆(zhòng)所周知的事情，於是，當(dāng)擔(dān)保公司陷入危機的時候，銀行的「潛規(guī)則」、損失及風(fēng)險也浮出了水面。

2012年龍年春節(jié)前夕，隨著銀行貸款陸續(xù)到期，債券企業(yè)發(fā)現(xiàn)北京市中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司（以下簡稱「中擔(dān)擔(dān)保」）無法正常歸還自己的「貸款」。隨後，人稱「標(biāo)哥」的中擔(dān)擔(dān)保實際控制人陳亦標(biāo)失蹤，總經(jīng)理劉輝去向不明，留下了約13億元的債務(wù)和294家企業(yè)債權(quán)人。事發(fā)4個月後，企業(yè)、銀行、擔(dān)保公司等各方的糾紛仍未協(xié)調(diào)成功。

3月1日，北京市金融工作局公布了「中擔(dān)事件應(yīng)急工作組」的初步解決方案：各銀行將依法合規(guī)嚴(yán)格履行借款合同，對正常貸款不予催收；各銀行結(jié)合各企業(yè)客戶信貸合同的具體情況妥善處置保證金；各銀行對於信用記錄良好、經(jīng)營狀況正常的借款人，按照各銀行正常流程辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)；各銀行將指派專人與應(yīng)急工作組及監(jiān)管部門對接，進一步摸清中擔(dān)公司實際情況，共同化解風(fēng)險。

據(jù)悉，被稱為「第一位民營擔(dān)保企業(yè)」的中擔(dān)擔(dān)保與22家合作銀行有業(yè)務(wù)關(guān)系，但是，借款企業(yè)紛紛表示，一直與中擔(dān)「關(guān)系很好」的貸款銀行卻「突然變臉」，并未落實上述解決方案。這對由於中擔(dān)擔(dān)保危機本已陷入運營困境的小微企業(yè)而言，無疑是雪上加霜。

出於對中擔(dān)擔(dān)保危機的憂慮，擔(dān)心企業(yè)還款能力，銀行對即將到期的和逾期未還的貸款加緊了催收。對尚未到期的貸款，部分銀行要求與企業(yè)負(fù)責(zé)人簽訂無限連帶責(zé)任合同，并竭力撇清與中擔(dān)擔(dān)保的關(guān)系。有的銀行還要求企業(yè)更換擔(dān)保公司或者提供抵押物重新辦理貸款手續(xù)。更有甚者，有銀行爲(wèi)了收回貸款，竟然給借款企業(yè)介紹「高利貸」。

「我沒同意。」北京華麗偉業(yè)體育休閑設(shè)備有限公司總經(jīng)理李守文說，「我一向很重視自己企業(yè)的信用，所以在想辦法積極歸還貸款。但是，我想問問，銀行給我介紹高利貸，這是爲(wèi)小微企業(yè)服務(wù)呢，還是爲(wèi)小微企業(yè)挖坑呢？」

某小企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，由於銀行承諾「一還清貸款，馬上辦理續(xù)貸」，他用自己的生産資金還上了銀行貸款。然而，銀行的續(xù)貸卻遲遲沒有批下來。

此外，據(jù)業(yè)內(nèi)人士反映，中小企業(yè)向銀行貸款，銀行除了收取名義上的上浮利率成本外，還會通過收取諮詢費、管理費或者通過承兌匯票貼現(xiàn)的方式，收取額外的費用。

「目前在廣州，向四大國有銀行貸款，企業(yè)的貸款總成本在12.5%～14%；而向股份制銀行貸款，總成本則高達(dá)17%~18%。下半年由於銀行貸款額度緊張，中小企業(yè)向銀行貸款的總成本上漲了不少。」一小額貸款公司總裁私下向有關(guān)媒體透露。

雖然名義上銀行的利息一般采取上浮30%～40%的幅度，一年期的貸款利率在9%左右，但是銀行往往會另外通過諮詢費、管理費等形式向貸款企業(yè)收取額外的費用，或者通過捆綁銷售理財産品鎖定貸款，使得貸款企業(yè)的實際貸款額度縮水。另外，還有一種通用的做法，就是通過承兌匯票貼現(xiàn)的方式增加貸款人成本，比如企業(yè)向銀行貸了100萬元，企業(yè)不能直接調(diào)出來使用，只能將貸款存在銀行做保證金，然後由銀行開張承兌匯票，企業(yè)拿著再貼現(xiàn)，貸款企業(yè)相當(dāng)於一筆貸款向銀行支付了兩次利息。

如何開啟破冰之旅？

近幾年，隨著大陸政策的開放，民間擔(dān)保公司如雨後春筍般涌現(xiàn)。而政府監(jiān)管措施的缺失和滯後，卻使得這一依靠潛規(guī)則運行的民間借貸模式從一開始就蘊藏著巨大的危險。

不久前有媒體報導(dǎo)稱，河南、溫州等地?fù)?dān)保業(yè)均遭遇信任危機。而如今，「中擔(dān)事件」的最終解決方式依然懸而未決，但銀行同民營擔(dān)保公司的合作已心有余悸，很多擔(dān)保公司均對今後與銀行的合作産生了極大的擔(dān)憂。銀行、企業(yè)、擔(dān)保公司正陷入一場空前的資金危機、信用危機和信任危機的考驗。

「牌照下來後，我們還準(zhǔn)備大張旗鼓地干一場，因爲(wèi)中擔(dān)事件，銀行把我們的業(yè)務(wù)渠道關(guān)掉了。」中金信諾投資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理劉豐表示，「中擔(dān)的事情在擔(dān)保行業(yè)會産生很大的負(fù)面影響。」

據(jù)了解，工行已經(jīng)以文件形式正式在行內(nèi)限制與民營擔(dān)保公司的合作，而大部分銀行則對合作民營擔(dān)保公司進行了重新審核。工行於2011年年底給行內(nèi)各分行下發(fā)《融資性擔(dān)保機構(gòu)信用風(fēng)險管理辦法》，對合作擔(dān)保公司的股權(quán)、資産等各方面資質(zhì)都做出了明確的規(guī)定，其中一條準(zhǔn)入條件，將很多民營擔(dān)保公司拒之門外。

「中擔(dān)擔(dān)保事件讓人擔(dān)心的就是銀行出臺歧視性政策，這不僅不利於擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，也會嚴(yán)重地影響當(dāng)前中小企業(yè)的融資。」一位擔(dān)保行業(yè)人士稱。

「規(guī)模較大的民營擔(dān)保一旦出事，很容易讓整個行業(yè)都承壓。」社會科學(xué)院金融制度研究所周子衡認(rèn)爲(wèi)，為防擔(dān)保行業(yè)資金風(fēng)險蔓延和惡性循環(huán)，化解危機還需政府牽頭、銀行緩和收緊力度、尋求注資、與客戶協(xié)商等，畢竟大量中小企業(yè)融資仍需要依靠擔(dān)保公司。

其實，發(fā)達(dá)的民營企業(yè)、正規(guī)金融機構(gòu)與民間金融機構(gòu)之間存在著一種相互促進的關(guān)系。銀行與民間金融之間不僅僅存在競爭，更多的是相互協(xié)作、相互補充。如果政府能夠引導(dǎo)正規(guī)金融機構(gòu)與民間金融加大合作，那麼金融機構(gòu)在爲(wèi)小企業(yè)提供貸款時存在的問題能在一定程度上得到解決，民間金融能更快更好地踏上陽光化的征途。更重要的是，中小企業(yè)融資難的問題能得到有效緩解，形成正規(guī)金融機構(gòu)、民間金融機構(gòu)、中小企業(yè)三方共贏的良好局面，爲(wèi)經(jīng)濟發(fā)展注入活力。

值得注意的是，民間金融活動正受到越來越多政府規(guī)范性的制約和掌控，放開金融業(yè)、市場定價等嘗試也將為大陸打開更廣闊的思路。2012年3月29日，國務(wù)院常務(wù)會議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)。溫州銀監(jiān)局建議，溫州應(yīng)盡快成立由政府出資的擔(dān)保集團，以財政資金作擔(dān)保，有效解決企業(yè)擔(dān)保不足，真正打通企業(yè)擔(dān)保鏈。

擔(dān)保公司：

個人或企業(yè)在向銀行借款的時候，銀行爲(wèi)了降低風(fēng)險，要求借款人找到第三方（擔(dān)保公司或資質(zhì)好的個人）爲(wèi)其做信用擔(dān)保。擔(dān)保公司會根據(jù)銀行的要求，讓借款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進行審核，之後將審核好的資料交到銀行，銀行復(fù)核後放款，擔(dān)保公司收取相應(yīng)的服務(wù)費用——擔(dān)保費。

政策給力 模式創(chuàng)新

多管齊下 爲(wèi)小企業(yè)鋪路

曙光乍現(xiàn)，如何讓「遠(yuǎn)水」盡快解「近渴」？面對急需資金流灌溉的中小企業(yè)，政策面向、經(jīng)營模式、融資渠道的多元化探索，正在積極推進。

如何破解融資難題？

「臺資銀行對臺商比較熟悉，臺商貸款也就相對容易些。」上海臺協(xié)李茂盛建議，要解決中小臺商的融資難題，臺灣當(dāng)局必須加快開放步伐，加快ECFA的後續(xù)談判，與大陸協(xié)商，讓更多的臺資銀行來大陸開業(yè)，并盡早取得人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。

2012年4月11日，中國信托商業(yè)銀行上海分行開幕，成爲(wèi)獲準(zhǔn)在大陸開設(shè)分行的10家臺資銀行中第7家開業(yè)的（另3家處於籌備階段）；4月17日，臺灣工業(yè)銀行天津代表處正式開幕，表明除了在傳統(tǒng)的臺商聚集地珠三角、長三角等地區(qū)外，隨著臺商業(yè)務(wù)的北進，臺資銀行也開始向北延展。

據(jù)了解，目前已有4家臺資銀行設(shè)在大陸的分行獲準(zhǔn)經(jīng)營面向臺資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)，但此處所指的「臺資企業(yè)」，必須是在臺灣注冊、在大陸商務(wù)部有臺資企業(yè)登記的臺商，不能通過海外第三地如開曼及維京群島等設(shè)立的企業(yè)。「有點看得到吃不到的感覺！」華南金控董事長王榮周指出，大陸開放臺資銀行承作臺資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)後，期待下一步能放寬臺資企業(yè)定義，逐漸擴大業(yè)務(wù)范圍至開放臺商個人、大陸當(dāng)?shù)仄髽I(yè)法人及個人。

曙光乍現(xiàn)，但似乎遠(yuǎn)水難解近渴。面對急需資金流灌溉的中小企業(yè)，政策面、經(jīng)營模式、融資渠道面的多元化探索，正在積極推進。

搭建平臺

政策給力

2012年4月6日，由上海市臺協(xié)與臺灣中小企業(yè)總會、上海市中小企業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)起成立的「上海臺協(xié)中小企業(yè)服務(wù)中心」正式揭牌。

「中小企業(yè)面臨的最大的一個瓶頸，就是信息不對稱。有相當(dāng)一批企業(yè)是可以有渠道融資的，但是因爲(wèi)信息不對稱，現(xiàn)在很多銀行都成立了中小企業(yè)信貸服務(wù)部，有很多貼近不同行業(yè)、不同領(lǐng)域的信貸産品，但是很多中小企業(yè)不知道。」上海臺協(xié)會長李茂盛表示，「上海臺協(xié)中小企業(yè)服務(wù)中心」設(shè)有包括「金融諮詢組」在內(nèi)的7個小組，將爲(wèi)轉(zhuǎn)型過程中的中小臺資企業(yè)提供一個含融資在內(nèi)的專業(yè)組織服務(wù)，搭建臺商融資發(fā)展平臺。

同樣在4月初，針對小微企業(yè)貸款又傳來了「春之聲」：大陸銀監(jiān)會監(jiān)管二部副主任蔡江婷表示，銀監(jiān)會已經(jīng)批準(zhǔn)了12家中小銀行發(fā)行用於小微企業(yè)貸款的專項金融債。她透露，小微企業(yè)的存貸比和風(fēng)險權(quán)重的優(yōu)惠政策有望在2012年二季度真正落實。

據(jù)悉，新政在資本層面，小微企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重比照零售貸款處理，減少了銀行風(fēng)險資産。換句話說，即釋放了銀行資本，增加了資本充足率；資金層面，小微企業(yè)專項金融債的推出，以及金融債對應(yīng)的500萬元（人民幣，下同）以下小微企業(yè)貸款不計入存貸比考核范圍，都可直接增加銀行的可貸資金。

「銀行從事小微貸款不但成本高，風(fēng)險大，而且小微企業(yè)貸款存款派生能力較低，因此銀行出現(xiàn)『貸大不貸小』的傾向也是事出有因。」一位銀行業(yè)研究人士表示，銀監(jiān)會此次即將出臺的優(yōu)惠政策主要集中在資本、資金兩個層面，恰恰這兩方面正是銀行目前最頭痛的，新政策的吸引力和對小微企業(yè)貸款的推動力不言而喻。

數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，大陸銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額（含票據(jù)融資）已經(jīng)達(dá)到10.8萬億元，比年初增長1.9萬億元，比上年同期增長25.8%。優(yōu)惠政策刺激下，2012年小微企業(yè)貸款有望繼續(xù)增長。

規(guī)范經(jīng)營

「省錢」發(fā)展

「融資難不僅僅等於貸款難，中小企業(yè)處於不同發(fā)展階段，需要不同類型的資金支持，比如信托、債券、創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板、私募股權(quán)等，這些方面都需要政策支持。另外，征信系統(tǒng)的問題也很重要，中小企業(yè)融資難主要是信息不對稱，結(jié)果就是銀行找不到好企業(yè)，好企業(yè)找不到匹配的銀行。解決這一問題需要多方聯(lián)動，比如政府實現(xiàn)主導(dǎo)功能，而企業(yè)要爭取專業(yè)的第三方機構(gòu)進行評級。」大陸工信部中小企業(yè)司巡視員狄娜建議，小微企業(yè)自身需有意識的提升其經(jīng)營、財務(wù)管理和信息披露的透明性，積累良好信用，爲(wèi)順利申請貸款打好基礎(chǔ)。

中國工商銀行總行信貸管理部副總經(jīng)理聶大志指出，企業(yè)貸款的規(guī)范使用也非常重要。從銀行角度來看，貸款給小微企業(yè)必須保證貸款用在約定的用途上。2011年爆出了一些小微企業(yè)經(jīng)營失敗的案例，問題涉及資金違規(guī)使用，比如企業(yè)把信貸資金投向房地産、股市甚至期貨。爲(wèi)此，工行有嚴(yán)格的資金用途監(jiān)管要求，也通過很多監(jiān)測手段來確保這一點。另外，小微企業(yè)貸款與大企業(yè)完全不同，需要專門的信貸業(yè)務(wù)流程，更需要符合小微企業(yè)的特色金融服務(wù)産品。比如小微企業(yè)融資難，其中一點就是抵押擔(dān)保難，工行據(jù)此開發(fā)了許多不需要實體資産抵押和擔(dān)保的産品，如保理、發(fā)票融資等。

在發(fā)展模式上，小微企業(yè)也應(yīng)積極探索，找出一條「省錢」發(fā)展之路。

「連鎖的方式能夠幫助企業(yè)實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，不但能最大限度開展?fàn)I銷渠道，還會將采購、品牌、研發(fā)等成本降至最低」。業(yè)界專家指出，連鎖組織能夠?qū)崿F(xiàn)渠道內(nèi)諸如品牌、研發(fā)等的低成本運營和采購、信息等的協(xié)同規(guī)模經(jīng)濟。「招商無疑是現(xiàn)金流既定的狀況下最快速拓展渠道、實現(xiàn)渠道內(nèi)利益共生的首選。」

多種模式

多管齊下

多元化融資路徑下，金融租賃爲(wèi)越來越多的中小企業(yè)接受。

何謂金融租賃？可以簡單理解爲(wèi)，租賃公司出資購買設(shè)備，出租給企業(yè)使用，企業(yè)按期支付租金；設(shè)備所有權(quán)歸租賃公司，企業(yè)享有設(shè)備使用權(quán)。租賃到期後，企業(yè)既可以購買設(shè)備，也可以將設(shè)備交還給租賃公司。如果出現(xiàn)企業(yè)違約或破産，租賃公司可以取回設(shè)備以保障自身權(quán)益。

融資難的問題從內(nèi)部原因來看，是因爲(wèi)中小企業(yè)的發(fā)展還處於相對粗放的「戰(zhàn)國時代」，多數(shù)中小企業(yè)的規(guī)模、管理成熟度、財務(wù)的規(guī)范性等多個方面與現(xiàn)代化的大型企業(yè)相比較，都存在一定的差距。這也會給金融機構(gòu)的評估、判斷，以及未來的風(fēng)險把控帶來很大困難。

而金融租賃立足於「資産信用」，以設(shè)備未來使用時産生的現(xiàn)金流爲(wèi)主要還款保障，不過分依賴企業(yè)信用歷史和信用評級，這就使得一些信用狀況一時不易鑒別的新企業(yè)或中小客戶可以享受到融資服務(wù)，獲得發(fā)展的機會。因此，金融租賃已被寄望成爲(wèi)緩解中小企業(yè)融資難的有力手段。

早在2007年，爲(wèi)解決中小臺商融資難，一些東莞臺商就發(fā)起成立了東聯(lián)融資租賃公司。董事長葉宏燈表示，東莞是臺商投資大陸最集中的地方之一，而在東莞的臺商企業(yè)中大部分都是加工制造型産業(yè)，依靠機器設(shè)備進行生産。「當(dāng)企業(yè)爲(wèi)更新或擴大生産，需要引進先進的生産機器設(shè)備，而企業(yè)本身資金有限而無實力購買時，融資租賃公司在對其企業(yè)信譽、運作及財務(wù)狀況等進行考慮後，都可以替客戶企業(yè)買下其所需機器設(shè)備并租賃給他用，并且所購買設(shè)備不限金額大小，從而爲(wèi)企業(yè)注入新的活力。」

除了金融租賃公司以外，信托公司作爲(wèi)貨幣市場和資本市場的綜合性金融平臺，在支持中小企業(yè)發(fā)展方面也具有特別優(yōu)勢。目前信托公司在中小企業(yè)金融支持方面采用了貸款、股權(quán)投資等多種模式。