海南地下錢莊巨額交易曝光 金錢饑渴下的企業融資亂局

地下錢莊有三種業務較為「繁忙」：一是從事非法借貸，即地下高利貸業務；二是將境內資金轉移到境外，將熱錢從境外轉移到境內；三是將犯罪分子獲取的非法財富洗白，從中牟取暴利。這三種地下業務，都是在大陸信貸市場供需矛盾突出、外匯管理不完善、腐敗等非法所得較多情況下滋生的。

在短短兩年時間里，通過注冊空殼公司、網銀轉賬等手段洗錢727億元（人民幣，下同），共接收全大陸29個省份2337家上游公司的資金，分別轉至4473個個人、公司賬戶，非法獲利約3200萬元……海南警方2012年1月29日偵破一起涉案金額巨大的地下錢莊案。這起案件的偵破，暴露出怎樣的企業融資亂局與社會監管漏洞？

操縱空殼公司

巨額資金「自由」流轉

曾多年在深圳從事地下錢莊非法交易的劉越等團夥，2008年8月將「業務」轉至海南，以深圳一家投資公司做掩護，使用購買的20張身份證，先後在三亞、海口注冊了20家工具公司，并在海南某商業銀行開立公司賬戶、開通網銀。

「這些公司都由代辦公司到工商部門注冊，注冊資金均為100萬元。經查證，公司法人資料全部為偽造。」辦案人員介紹。

這20家無員工、無辦公場所、無經營的空殼公司，就成了劉越等人的斂財工具。他們在深圳的投資公司接到「業務」後，將「客戶」對公賬戶中的資金轉入海南事先注冊好的工具公司對公賬戶中，再通過網銀將海南對公賬戶資金轉入工具賬戶，最後轉入「客戶」指定的賬戶中。

一筆筆來歷不明、動輒上千萬元的資金，就這樣在地下錢莊「自由」流轉。在轉錢過程中，該團夥通過扣留或讓客戶另存其他賬戶的方式，收取交易額0.4%~3.5%的手續費，從而滿足客戶規避人民銀行對企業基本賬戶和現金的管理及稅務機關的監管，隱匿資金走向等非法目的。

地下「大交易」短頻快

五花八門

據一位熟悉地下錢莊業務的人士透露，目前地下錢莊還是相當穩定的熱錢進出路徑。最快結匯時間有時只需2個小時，傭金則普遍提高至結匯金額1%~2%。「通常南方沿海地區地下錢莊還能做一些大額資金兌換，其離岸與境內每天往來金額有數十億元，基本是從香港渠道轉進來，也有部分內陸資金投資香港樓市。有些地下錢莊還會有自身特有的流動性風險控制體系，比如本外幣資本充足率最低在5%以上；地下錢莊基本只做熟客，或由圈內人引薦，否則再多的錢也沒人敢幫你兌換。」

除此之外，境外熱錢流入的主要渠道還有：虛報進出口商品價格、外商投資企業虛假出資、外商投資企業虛報盈利狀況等，可謂是五花八門。

廣東東莞貿易商劉山最近便經常接到想以這種「特殊方式」與他合作的電話，目前這些投資商會選擇在珠三角一帶做貿易的港商來進行貨幣投資。因為這些在大陸經營的港臺商人多多少少都有一些外匯額度，許多人借此充當外匯買賣的工具，然後投資者將人民幣匯入這部分貿易商的賬戶後，貿易商就會為其在指定賬戶上準備一定數量的美元。

表面上看，貿易商好像在進出口時有真實貨物存在，但是實際上并沒有實質的貨物往來。

「以這種方式流出的熱錢周期不會超過一個月，一般都是上千萬的大額資金。」劉山說，他身邊很多做貿易的朋友都參與過上述交易，有時獲得的傭金比主業的利潤還要高。

地下錢莊

何以如此神通廣大

根據當前的大陸經濟金融形勢看，地下錢莊有三種業務較為「繁忙」：一是從事非法借貸，即地下高利貸業務；二是將境內資金轉移到境外，將熱錢從境外轉移到境內；三是將犯罪分子獲取的非法財富洗白，從中牟取暴利。這三種地下業務，都是在大陸信貸市場供需矛盾突出、外匯管理不完善、腐敗等非法所得較多情況下滋生的。

在沿海外向型經濟活躍地區，企業對外匯需求大，但現行管制政策很難滿足其需求，這客觀是給地下錢莊滋生壯大提供了土壤。比如，江、浙、粵等省民營經濟非常發達，但是，正規金融渠道反應遲緩，很難滿足這些民營企業的資金急需，而地下錢莊的非法交易手續簡單、費用低廉，通常只收取1%~2%的傭金，對有關企業極具誘惑力。

海南這起地下錢莊大案，主要是一般的地下資金支付結算業務，通過網銀操作，為「客戶」轉款提現，利潤平分、風險共擔。這充分暴露出當下大陸金融業諸多方面的問題。

首先，在轉賬結算支付領域至少存在三個毛病：一是管制多，資金支付結算為客戶保密程度低；二是速度慢，就拿電子化結算程度最高的招商銀行來說，遇到周末和節假日，網銀跨行轉賬三至五天甚至七天也難以到賬；三是收費高，異地、跨行轉賬收費是地下錢莊的好幾倍。這三個毛病給地下錢莊留下了可鉆的大空子。

其次，監管手段少，商業銀行監管職能幾乎形同虛設。地下錢莊再隱秘，其或多或少都離不開商業銀行的正規結算渠道，商業銀行及其網點只要稍加留意和負起責任，資金支付結算黑渠道就很難得逞。海南這起大案中，如此短頻快的巨額交易，這麼多商業銀行竟然都毫無察覺？

監管與疏導并舉

徹底改善金融環境

從公安機關偵破的一些典型案件看，一些地方地下錢莊的經營已形成了一定規模，危害嚴重。

地下錢莊擾亂金融秩序，使得大量資金、外匯和結算手段逃避金融監管，使得大量資金游離於金融籠子之外，削弱了貨幣政策工具調控手段的作用，影響貨幣政策工具的準確決策，弱化和放松了對國際熱錢警惕和對離境資金的監管和預防。我們必須采取嚴厲的疏堵并舉措施，央行、外管局、公安、商業銀行等監管部門需要密切聯系，協同配合，嚴厲打擊地下錢莊洗黑錢、將贓款轉移到境外、將熱錢轉移到境內等非法犯罪行為。

另據辦案人員介紹，非法從事支付結算型的地下錢莊獲利豐厚，而刑法規定的起刑點較低，以非法經營罪入罪，量刑不會很重。犯罪成本低，不利於打擊犯罪和遏制此類案件。對此，專家建議，大陸應完善相關法律，對非法經營地下錢莊的行為實行單獨入罪，設置相應的法條，明確相應的罪責，提高對地下錢莊的整體處罰力度。

而打擊地下錢莊，我們更應牢牢記住一個規律：大路不通，就會出現小路；光明大道不暢，地下黑道就會滋生。為此，央行監管部門既要監管各種資金結算手段和渠道，更要督促商業銀行簡化結算手段、開發方便快捷的結算工具、降低收費標準等，將社會資金支付結算吸引到正規金融結算渠道里，徹底改善金融環境，從根本上鏟除地下錢莊生存的土壤。

地下錢莊是民間對從事地下非法金融業務的一類組織的俗稱，是地下經濟的一種表現形態。根據地區的不同，地下錢莊從事的非法業務有很多，比如：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉貸、非法買賣外匯以及非法典當、私募基金等。其中，又以非法買賣外匯和充當洗錢工具最為人熟知。