云南出口信用保險現狀分析及對策研究

[摘 要]出口信用保險是促進出口和實施\"走出去\"戰略的重要工具，為云南外經貿發展做出了重要的貢獻，但仍存在美中不足，信保機構、商務部門、相關銀行、企業應緊密配合，促進云南出口信用保險的健康發展，提高出口信用保險運用水平。

[關鍵詞]外經貿 出口 出口信用保險

一、云南出口信用保險開展現狀

出口信用保險是一個國家為推動本國的出口貿易、保障出口企業的收匯安全和支持本國企業對外經濟合作而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非營利性的政策性保險業務。它誕生于19世紀末的歐洲，在英國和德國萌芽，已有逾100年的發展歷史，作為符合國際規則和通行做法的間接支持出口和投資的貿易舉措，是世界各國促進外經貿發展的重要政策，是各國公共財政職能的延伸。目前，通過信用保險支持的出口貿易占了全球整體出口貿易的15%；歐洲國家的平均比例是20%~25%，個別國家甚至達到了40%。出口信用保險也是我國《對外貿易法》確定的發展外貿的三大政策之一，中國出口信用保險公司是我國惟一承辦出口信用保險業務的政策性保險機構，于2001年12月18日正式運營， 中國出口信用保險公司云南分公司（以下簡稱信保云南分公司）于2004年12月15日揭牌運營，在云南經營政策性出口信用保險業務，是出口信用保險服務云南、支持云南的窗口和平臺，全面經營短期出口信用保險、中長期出口信用保險、投資保險、國內貿易信用保險、進口信用保險、擔保、理賠、國際商賬追收等業務。

出口信用保險自進入云南以來，服務地方經濟社會發展的能力不斷提高，截止2010年末，出口信用保險累計在云南承保的風險金額達48.3億美元；累計向企業支付賠款達6465萬美元；配合銀行支持企業融資累計達80多億元人民幣；幫助云南企業調查海內外買家資信累計達5835戶，積極支持企業開拓市場，充分發揮促進云南外經貿發展的政策性作用。2010年云南分公司承保出口貿易及對外投資與經濟合作的風險金額達17.5億美元，同比增長42%，其中：承保一般貿易出口的風險金額達11.34億美元，支持云南實施海外投資重大項目的風險金額達5.88億美元，增強了企業開展出口貿易及對外投資與經濟合作的信心和能力；受理出口貿易可能損失案件37件，向企業支持賠款及正在處理向國外追討貨款1367萬美元；積極搭建融資促進平臺，大力支持企業融資，幫助企業獲取銀行融資25.2億元人民幣，其中，幫助企業獲取出口貿易項下無擔保、無抵押物、不占用原有授信額度的銀行融資5.9億元人民幣，增強企業承接訂單的能力，幫助企業獲取銀行項目融資19.3億元人民幣，改善項目融資結構，促進了海外投資項目的實施。2010年，云南省政府和中國信保總公司簽署《服務云南橋頭堡建設專項合作協議》，有力地促進云南用好出口信用保險政策，助云南在出口貿易、對外投資與經濟合作等領域取得更好的成績，近而促進云南橋頭堡建設和經濟社會發展，云南分公司更加積極地為云南外向型企業搭建風險保障、融資促進和信息咨詢三大平臺，大力支持云南出口貿易、海外投資、對外工程承包等。

二、現階段云南出口信用保險運用中存在的一些問題

2010年云南省進出口總額突破100億美元大關，達133.7億美元，其中，出口76.1億美元，同比增長68.4%，出口信用保險的滲透率達25%，成為促進出口和實施\"走出去\"戰略的重要工具，出口信用保險為云南外經貿的發展做出了重要的貢獻，但仍存在美中不足。

1.云南出口企業風險防范意識薄弱，投保意識差，各級商務主管部門及信保云南分公司宣傳推廣普及力度不夠

2001年中國加入WTO，2004年外貿法修訂，放開外貿經營，云南外貿企業數量爆發式增長，新外貿企業如雨后春筍般涌現，2010年云南省進出口企業總數達11650家，但由于云南對外開放程度低，外貿底子薄、基礎差、新外貿企業眾多，企業外向型經營、融入經濟全球化的歷史短，國際化經營的經驗教訓少，因而對出口風險的認識不足，風險管理意識不強，相當一部分企業，尤其是中小型外貿企業對出口收匯風險抱有僥幸心理，或者相對謹慎，習慣采用比較保守的貿易結算方式，也有的簡單地用“放棄訂單”的消極方法回避風險，有的新外貿公司根本不知道出口信用保險為何物。另外，各級商務主管部門及信保云南分公司對出口信用保險的宣傳推廣普及力度也不夠，服務意識還需加強。

2.雖然取消了投保門檻，但保險業務以“統保”為主、賠付比例不高、免保涵蓋范圍大

信保云南分公司一度設置企業投保短期出口信用保險的年度最低保額50萬美元的門檻，令不少小型、微型外貿企業望而卻步，而新近有針對性地推出的“中小企業信用保險E計劃”取消了這一門檻，滿足了不少中小型出口企業的投保需求，該計劃具有風險保障全面、投保成本低、信息服務內容豐富、投保理賠操作簡便等特點，保障自保單生效后一年內由出口企業與國外買方簽訂出口貿易合同、并以出口企業名義報關出口的全部業務；保險費率為0.2%，保險費=出口企業上年海關統計出口總額×保險費率（千分之二），最低為500美元；網上客戶服務平臺實時發布出口風險預警信息等各類出口收匯風險管理資訊，投保企業可隨時查詢；企業登錄省商務廳網站即可投保，該方式確實滿足了一定的投保需求，但遺憾的是仍屬于“統保”方式，賠付比例也不高，對出口企業的每一筆損失按70%的比例賠付，對單一買家最高賠付5萬美元，保險合同有效期內，出口企業可獲得賠償的最大金額為已交納保險費的60倍，還有缺憾，該計劃不包括特殊風險國別的業務， 比如，云南省多年來的第一大貿易伙伴國緬甸就屬于免保范圍。此外，短期出口信用保險中的綜合險、統保險、信用證險采用的也是傳統的“統保”方式，特定買方險、特定合同險和買方違約險雖有明確指向，但不是收費項目多、費率高就是指向特定商品和業務、承保條件苛刻，沒有針對外貿企業特點、不同結算方式的針對性更強的差異化產品和一票一保靈活多樣的形式。

3.大小兼顧不夠

信保云南分公司有扶持外貿企業出口額從幾十萬美元到上千萬美元的成功案例，但目前承保業務主要集中在大型企業，尤其是國有大型企業和股份制改造后的老牌外貿企業，對中小型外貿企業，尤其是對新成立的中小型外貿企業的支持力度不夠，當然，這與國家設立信保公司的政策定位有一定關系，傾向于高科技、附加值大的機電產品等資本性貨物出口，還有配套支持，如“國家大型成套設備出口融資保險專項安排”政策，但數據顯示，中小企業對GDP的貢獻超過60％，對稅收的貢獻超過50％，提供近70％的進出口貿易額，服務好中小企業對我國經濟發展有巨大的推動作用，我國中小企業數量眾多，地域分布廣，產品繁雜，經營方式靈活多樣，抗風險能力弱，放開外貿經營后參與到外貿經營中的中小企業人才不足，經驗更是欠缺，更需要信保的引導和支持以抵御風險。

4.“信貿協作”、“銀信合作”有待加強

出口信用保險對推動云南外向型企業的穩定經營與持續發展，進而促進經濟社會發展所發揮的作用，得到云南省人民政府的高度重視和肯定，出口信用保險被納入《全省金融工作要點》、《全省商務工作要點》等重要工作計劃和安排中。2011年省商務廳和信保云南分公司聯合召開全省出口信用保險工作會議，貫徹落實2011年全國商務財務工作暨出口信用保險工作會議精神，落實和完善出口信用保險政策措施，部署2011年云南省出口信用保險工作，進一步擴大出口信用保險覆蓋面，促進云南商務發展和橋頭堡建設，這無疑是值得高度贊賞的“信貿協作”，但還需制定和實施具體措施并建立長效協作機制。雙方曾聯合召集各州、市商務局和企業舉辦“應用‘出口信用保險暨融資政策’促進出口工作會議”，以會代訓，推廣出口信用保險，遺憾的是，這樣的會議并不經常召開，參會企業數業也有限。還有，為加強外經貿主管部門、各進出口企業與信保云南分公司的聯系、協調與溝通，省商務廳一度要求州、市商務局與信保云南分公司建立信保險聯絡員機制并設立聯絡員，聯絡員結合本地區外經貿發展的實際情況，了解所轄地區出口企業對出口信用保險的需求，并及時向信保云南分公司聯系、溝通和通報情況，然而，聯絡員的橋梁、紐帶作用遠沒有達到預期的水平。省商務廳和信保云南分公司分別與中行云南省分行、建行云南省分行、招行昆明分行等商業銀行共同出臺過《短期出口信用保險詳細貿易融資實施暫行辦法》，還可考慮擴大合作銀行的范圍，進一步推廣保單融資業務。

5.保費扶持政策有待加大力度

出口信用保險為非營利的政策性保險，而保費扶持可算是錦上添花，中央和地方兩級財政對出口信用保險保費都給予扶持。云南對企業投保出口信用保險產生的保費扶持政策始于2003年，省財政廳和商務廳逐年安排保費扶持專項資金但扶持比例也在不斷調整，目前中央和省兩級財政的正常扶持標準，農產品、機電產品及其他產品分別為80%、50%、20%，鑒于云南外貿規模不大，借助《國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》的政策東風，為促進云南外貿大發展，云南省各級財政在財力允許范圍內應配套加大對企業投保出口信用保險保費的扶持。

三、促進云南出口信用保險健康發展的對策建議

1.加強信、貿、銀合作，加大出口信用保險推廣力度，培育外貿企業出口信用保險意識

信保云南分公司、各級商務主管部門、各相關商業銀行應加強對出口信用保險和保單融資的宣傳，向外貿經營企業普及出口信用保險知識，講解出口信用保險的作用及投保程序，使出口信用保險深入人心，力爭應保盡保，擴大信保覆蓋率，實現出口信用保險的普遍化和常態化。

外貿企業應加強學習，增強投保意識，認識出口信用保險在化解企業收匯風險、提高企業風險管理水平方面的作用，根據出口貿易中所面臨的風險種類、貿易結算方式、買家資信狀況等信息積極科學地投保，以較低的保費獲得較高的安全保障，促進出口業務發展、減少風險損失。

2.信保公司應積極創新，開發新險種，更積極地發揮信保為云南外貿出口保駕護航的作用

信保云南公司應努力促成企業投保，減少風險與損失，但并非一定要采用“統保”的方式，實踐表明，簡易的方法并不能起到應有的作用，如讓企業自主有選擇性地投保，信用險的承保金額會大幅度上升。改變過去普遍采用的“統保”方式，根據出口企業的實際需要提供個性化服務，比如一票一保，對單個客戶或國別、地區投保，主動接近企業，緊密聯系市場，根據國際貿易發展的趨勢及時設立短期險新險種，大力發展中長期業務，推動機電設備等資本性貨物地出口。

3.努力降低保費水平，提高賠付比例，擴大承保國別范圍，加大保費扶持力度，降低企業投保成本

當前，全球貿易、投資風險水平上升，視出口企業的實際情況，根據投保國家、金額、信用時間長短、進口商資信等信息，相應制定高低不等的信保費率本無可厚非，但信用險費率總水平并不低，針對國際金融危機、美債危機、歐債危機導致的嚴重外需不足、人民幣又持續升值，面臨較大困難的出口企業，努力調降信用保險費率，提高賠付比例、擴大承保國別范圍，云南地方財政如再給予更高的保費扶持，使出口信用保險政策支持力度進一步增強，減輕企業的投保成本，是實實在在的雪中送炭。

4.增強服務意識，大小兼顧，優化業務流程，提高服務效率

盡管出口信用保險屬非營利政策性保險，信保云南分公司仍應增強服務意識更主動地向企業尤其是中小型外貿企業推廣信用險，服務大企業的同時，讓中小企業也能夠享受信保的好處，并加快業務辦理速度，確保對企業服務的優質高速。同時，加強信息技術的研究與應用，通過多種渠道獲得有關信息，擴大信息來源，建立健全信息網絡服務體系，加強出口信用保險方面的國際信息交流與合作，建立科學的信用風險評估和控制機制，縮短申報時間，對出現風險的企業采取理賠調查提前介入服務，積極協助企業化解風險，對債權債務清晰，單證齊全的案件及時定損，核賠后盡快劃撥賠款，為出險企業提供快速理賠服務，及時補償企業收匯損失。

參考文獻:

[1]中國信保十項措施力促滇企拓展國際市場 [EB/OL]. [2011-05-05].

http://yn.sinosure.com.cn/yunnan/xwzx/mtjj/135358.jsp

[2]喬山．淺論出口信用保險產品的現狀與創新 [J]．上海保險，2011(1)：10-13