資金凍結與現代支付的摩擦與平衡

【摘要】快速、高效的現代支付體系建設，在為國民提供快捷便利的資金結算的同時，與現行的“凍結”制度產生了摩擦，由此產生的“凍結不及”往往被犯罪分子覬覦與利用，影響案件查處。本文分析了現代支付體系與凍結制度在運行中產生的矛盾，并對如何減少制度之間摩擦，實現兩個制度的平衡有效運行提出若干對策建議。

【關鍵詞】支付凍結

一、“凍結不及”問題的提出

根據福州新聞網2010年6月8日報道[1]，因同事QQ被盜用，王小姐被騙匯款6000元，發現被騙且經查錢款仍存在對方賬戶里時，王小姐馬上電話報警并要求凍結對方賬戶，遺憾的是盡管公安機關迅速采取了行動，但還沒來得及執行凍結，錢已被犯罪分子取走。在近兩年頻繁發生的詐騙案件中，類似上述情況已出現多次。受害人在短時間內已發現受騙，卻往往因涉案賬戶未能得到及時凍結而只能眼睜睜看著其中的錢款被取走，錯過追回錢款的最佳時間。

針對上述情況，公安機關表示，在當前如此迅速的資金匯劃交易條件下，要想在一、兩個小時的短時間內凍結銀行賬戶，實際操作難度相當大，往往是凍結手續還未履行完畢，涉案賬戶中的錢款已被轉走，致使贓款無法及時堵截，影響了案件查處。

上述案例提出了這樣一個問題：當前利用計算機技術和通信網絡開發建設而成的快速、高效的支付體系，在為國民提供快捷便利的結算服務的同時，似乎與謹慎、抑制的“凍結”制度產生了矛盾。……