縣域開展動產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險策略

為積極應(yīng)對金融后危機(jī)對地方經(jīng)濟(jì)帶來的影響，有效解決縣域中小企業(yè)貸款難的問題，永勝縣金融部門主動與地方政府、工商等部門溝通協(xié)調(diào)，結(jié)合新的《動產(chǎn)抵押辦法》實施，積極開展動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，到目前為止，全縣金融部門共為企業(yè)、個體經(jīng)營組織盤活資產(chǎn)并實現(xiàn)融資2.8375億元，有效解決了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中資金不足的難題，有力促進(jìn)了“三農(nóng)”的發(fā)展。

通過我們開展調(diào)查了解，動產(chǎn)抵押貸款是指借款人以其自有或第三人所有的動產(chǎn)(商品、原材料等)向銀行提供抵押，從銀行處獲得資金的一種融資方式。在貸款中動產(chǎn)抵押物的物權(quán)可控，變現(xiàn)能力強(qiáng)，流動性好，能降低銀行貸款風(fēng)險，而對于企業(yè)來說，通過原材料等存貨質(zhì)押獲得貸款，能提高資本收益率，同時也有利于生產(chǎn)成本控制，平衡大宗原材料價格波動。動產(chǎn)抵押貸款的出現(xiàn)，增加了銀行可采用的擔(dān)保方式，豐富了銀行授信業(yè)務(wù)品種，為中小企業(yè)融資開辟了一條新的途徑。但開展此項新業(yè)務(wù)時也要充分認(rèn)識動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)中存在的問題，這對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)防風(fēng)險具有重要意義。

一、辦理動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)中存在的問題

(一)貸前審查中忽略抵押無效的幾種情形

1.抵押人對其提供的抵押物無所有權(quán)導(dǎo)致抵押無效。抵押人提供抵押的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)是其擁有所有權(quán)的機(jī)器、交通運輸工具或其他財產(chǎn)，抵押人未經(jīng)所有權(quán)人同意，擅自以他人財產(chǎn)設(shè)定抵押的，該抵押擔(dān)保行為無效。……