關于反洗錢大額現金交易監測的思考

【摘要】當前，全國大額現金交易監測試點工作已經期滿半年多，客觀上需要對監測試點進行總結分析，本文以昆明地區的試點監測為依據，分析我國大額現金交易試點監測制度，結合深圳等地的經驗，探討試點以來存在的問題與缺陷，從監測體系、監測與監管、思想觀念、人才培養等方面提出對改進我國大額現金交易監測工作的相關建議。

【關鍵詞】大額現金交易監測制度缺陷問題建議

2007年1月1日，我國《反洗錢法》開始施行，第二十條規定：“金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。”通過《金融機構反洗錢規定》和《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》進一步的規定，大額和可疑交易報告制度成為反洗錢的基本制度之一，大額現金交易作為大額和可疑交易的組成部分，其報告和監測制度也因此成為反洗錢工作的有機組成部分，2008年大額現金管理職能正式由貨幣發行部門轉入反洗錢部門。當然以“一法四規”為核心的反洗錢法律法規體系并沒有對大額現金交易監測進行具體規定，實際中由于我國現金交易頻繁普遍，加之其又難于被有效監測，《現金管理條例》也不能滿足新時期監管需要，現金交易潛藏了大量的洗錢風險。為降低現金洗錢風險、打擊和預防現金洗錢犯罪，我國反洗錢主管部門組織開展了對大額現金交易的監測試點，目的在于加強現金交易研究，建立大額現金監測制度，出臺新的現金管理規定，從而補充、完善我國限制大額現金交易和打擊現金洗錢犯罪的經濟或非經濟手段，建立、健全我國反洗錢法律法規體系。……