金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險分布及構(gòu)建風(fēng)險為本監(jiān)管方式要點分析

【摘要】為了應(yīng)對監(jiān)管資源不足與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)量急劇增加的矛盾，我國反洗錢監(jiān)管方式開始由“合規(guī)為本”的監(jiān)管方式向“風(fēng)險為本”的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)不同的風(fēng)險等級采取差別化的監(jiān)管投入，以應(yīng)對反洗錢監(jiān)管資源不足的矛盾，而評估金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險則是風(fēng)險為本反洗錢監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)。本文首先分析洗錢犯罪對洗錢渠道的需求，再結(jié)合不同類型金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點推導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險分布，然后以近年來云南反洗錢工作收集的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，論證金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險分布的三個推導(dǎo)，最后結(jié)合昆明中支洗錢風(fēng)險評估研究成果，提出構(gòu)建“風(fēng)險為本”的反洗錢監(jiān)管模式時應(yīng)考慮的一些關(guān)鍵要素。

【關(guān)鍵詞】反洗錢風(fēng)險評估

近年來我國反洗錢工作快速發(fā)展，特別是2007年1月1日《中華人民共和國反洗錢法》正式實施以來，中國人民銀行反洗錢監(jiān)管領(lǐng)域由銀行業(yè)擴(kuò)大到證券期貨業(yè)、保險業(yè)和特定非金融機(jī)構(gòu)行業(yè)，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)量急劇增加。以中國人民銀行昆明中心支行為例，在《反洗錢法》出臺后需要監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)由原有的18家金融機(jī)構(gòu)增加到97家，在監(jiān)管資源沒有增加的情況下被監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)量翻了5倍。

為了應(yīng)對這種挑戰(zhàn)，我國反洗錢監(jiān)管方式開始由“合規(guī)為本”的監(jiān)管方式向“風(fēng)險為本”的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)不同的風(fēng)險等級采取差別化的監(jiān)管投入，以應(yīng)對反洗錢監(jiān)管資源不足的矛盾，而評估金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險則是風(fēng)險為本反洗錢監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)。……