當(dāng)今的世界經(jīng)濟越來越傾向于自由化、一體化發(fā)展,作為經(jīng)濟風(fēng)向標(biāo)的金融業(yè)在這其中表現(xiàn)得尤為突出,而金融業(yè)的兩大支柱:銀行業(yè)和保險業(yè)的混業(yè)經(jīng)營給經(jīng)濟、金融市場帶來了蓬勃生機。上個世紀(jì)末,隨著行業(yè)一體化趨勢的發(fā)展,我國的保險公司和銀行也加入了混業(yè)經(jīng)營的行列。1995年,一些諸如新華、泰安、華安等新成立的保險公司,由于開拓有效市場和建立穩(wěn)定銷售渠道的需要,開始致力于開展銀行代理保險銷售的業(yè)務(wù)。這給我國的經(jīng)濟金融發(fā)展注入了新的活力,但同時保險業(yè)與銀行業(yè)的業(yè)務(wù)融合也產(chǎn)生了一些問題。
一、銀保代理業(yè)務(wù)的基本情況
進入21世紀(jì),我國銀保代理業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,合作的對象以及內(nèi)容逐漸寬泛起來,合作的銀行面由四大國有銀行逐漸擴大到了幾乎所有的股份制商業(yè)銀行,代理的保險品種既有壽險也有產(chǎn)險,代理的形式也由代收保費,代理單一產(chǎn)品,發(fā)展到銀保相互滲透,產(chǎn)品、服務(wù)整合化、多元化。
(一)銀保代理業(yè)務(wù)的類型和代理機構(gòu)種類
目前,銀行代理保險業(yè)務(wù)品種分為:(1)壽險業(yè)務(wù):分紅險、萬能險、投資連接險以及年金險;(2)產(chǎn)險業(yè)務(wù):交強險、等車險、財產(chǎn)保險、工程保險、責(zé)任險、貨運險;(3)收付業(yè)務(wù):代收保費、代支保險金等。壽險代理業(yè)務(wù)通常針對銀行的個人客戶,產(chǎn)險業(yè)務(wù)則可涵蓋銀行的對公和對私客戶,代理的銀行除了農(nóng)發(fā)、國開,幾乎包含了所有銀行,而被代理的保險公司有中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人民人壽、人民健康、太平人壽、陽光人壽、人保人壽、平安財險、太平洋財險、天安保險、華安保險、大地保險、中國人壽財險等公司。……