論銀行業職務犯罪的特點\\原因及防控

【摘要】本文指出了當前銀行業職務犯罪存在的四個主要特點，并從宏觀、中觀、微觀三個角度分析了銀行業職務犯罪高發的原因，進而針對銀行業職務犯罪的特點以及成因提出四點防控建議，希圖對預防銀行業職務犯罪有所裨益。

【關鍵詞】銀行業職務犯罪特點原因防控

金融，是任何一個現代國家發展經濟所倚重的神兵利器。在我國，社會主義市場經濟得以開足馬力全速發展，眾多銀行所提供的資金支持功不可沒。近幾年來，在金融業對外逐步開放的壓力之下，各大銀行紛紛加速了業務創新和制度改革的步伐，突出標志便是四大國有商業銀行完成股份制改革并成功上市。盡管我國銀行業整體上取得了長足的進步，但是業務面的擴寬和資金量的擴大在帶來機遇的同時，也裹挾著更多的金融風險，職務犯罪便是其中之一。如何找準銀行業職務犯罪的原因，進而加強預防和控制，為國家經濟發展提供一個穩定的金融秩序，是銀行業界和犯罪學界都應當高度關注的課題。

一、銀行業職務犯罪的特點

早在2005年，銀監會主席劉明康便提到我國銀行業存在“三個80%”現象和“三個一”現象，即職務犯罪80%，尤其是一把手犯罪問題嚴重，案發在基層的80%，內外勾結作案的80%；一把手紛紛落馬，內部環節一路打通，犯罪分子一跑了之。[1]從劉主席的談話中我們可以窺見，當前銀行業職務犯罪存在案件多發基層、一把手職務犯罪嚴重、內外勾結作案突出、案發后攜款潛逃等特點，具體論述如下：