買賣自負

一位客戶攜帶數十萬現金前往外資銀行存款，被駐守在營業廳的理財經理完美言辭而打動，將全部現金買了一款動態收益率的銀行理財產品，一旦市況不佳，遭受虧損，客戶投訴、維權，銀行則義正言辭，“賣者有責、買者自負”。

早在2006年4月，針對有關銀行理財產品投訴日益增多的狀況，銀監會曾專門發布《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》，要求銀行在推銷理財產品時應使用通俗的語言和舉例對各種風險進行解釋，不準使用易引發爭議的模糊性語言。但這份通知顯然收效甚微。

此后的五年間，銀行理財產品的市場規模呈現爆炸性增長，但關于銀行理財產品涉嫌欺詐消費者的投訴也隨之呈現快速增長，在近年來各種機構進行的銀行業測評中，在購買理財產品時遭遇誤導，始終是客戶投訴銀行最常見的理由。

對此，一位曾在大型國有商業銀行從事理財產品銷售培訓的業內人士表示，目前在國內發售理財產品的銀行，“無論內資外資，在理財產品的銷售過程中都多少存在一些不規范行為，利用信息不對稱對消費者進行誘導，在一些地方已經成了大家心照不宣的潛規則?！?/p>

例如，當發現客戶愿意存款，不愿買理財產品時，銷售人員會解釋，理財產品和存款一樣，而且收益率更高；而對于客戶隨時取款詢問，銀行理財人員則用模棱兩可的語言搪塞。

此外，銀行理財銷售人員對風險提示義務選擇性履行，也是誤導銷售的另一常用手法，即銷售人員通過語言游戲或者技術手段，甚至流程上的漏洞來迷惑消費者，使消費者購買與自身風險承受能力不符的理財產品。……