農村小額信貸商業化模式探討

【摘要】小額信貸起源于穆罕默德·尤諾斯創辦的孟加拉國鄉村銀行，起初主要目的是幫助貧困農村解決生產創收所需的資金問題。農村小額貸款模式已經應用到了中等發展中國家和一些西發發達國家。本文分析了我國小額信貸商業化的困難和應對的措施。

【關鍵詞】農村小額信貸 商業化 扶貧

目前我們的很多農村小額信貸機構主要是依靠政府的補貼或者注資以及非政府組織型不穩健的小額信貸等，這將制約了小額信貸的發展。因此，必須將農村小額信貸進行商業化運作，提高農村小額信貸機構的服務能力。為完善農村小額信貸商業化可持續發展模式，可以從以下幾方面進行：

一、農村小額信貸商業化模式

（一）明確農村小額信貸群體

從本質上來說，農村小額信貸要求有貸有還，這不同于救助性質的扶貧項目，但是農村小額信貸主要針對的還是農村貧困和低收入群體。由于農民或低收入群體還貸的主動性差、擔心貸款后還不了等原因，導致雙方都不敢輕易采用小額信貸，嚴重影響其信貸功能的發揮和農村經濟的發展。因此，一方面，必須明確農村小額信貸群體，和目標群體進行溝通，消除雙方的顧慮，形成農村小額信貸的良性發展;另一方面，必須將農村小額信貸和國家及社會扶貧救濟區別開來，否則影響到農村小額信貸的還款率。

（二）規劃信貸商業化目標

農村小額信貸的目標就是推進小額信貸商業化可持續發展，農村小額信貸的發展應該以市場為導向，使農村小額信貸市場化。……