談中國保險的與時俱進

【摘要】保險公司要從國內外發生的大事件中吸取經驗開拓險種發展業務，需要抓住國內外重大事件的契機進行反思與發展，讓保險產品與時俱進，順應時代與社會的發展和需求。

【關鍵詞】大事件 開發險種 家財險 意外傷害險 大學生保險 體育保險 與時俱進

面對當今接踵而至的國內外大事，保險業無時無刻不接受著社會的考驗，社會需要保險，時代需要保險。保險是社會、經濟、金融的穩定器。不難發現，近幾年來每一次社會大事件的發生都與保險業有著密切關系。我們要從大事件中總結經驗，獲得啟發，以此進一步促進中國保險業的發展。

一、上海“11.15”特大火災事故對家財險的啟示

2010年上海“11.15”特大火災，造成了58人遇難，50余人失蹤，70余受傷接受治療，但從保險公司提供的數據來看，在已經確定遇難和受傷的130余人當中，僅有39人購買了壽險產品，投保率不足30%；遭遇火災的膠州路公寓共有170戶家庭，而投保家庭財產險的僅僅只有7戶，投保率只有4%左右。絕大多數家庭的房屋火滅損失和家庭財產損失，無法得到商業保險的賠償。顯然，在這場大火中，保險仍然沒有發揮其應有的作用。因此一度被人忽略的家庭財產保險是時候該引起重視了。

然而4%的家財險投保率，不僅僅是上海膠州路公寓的個案，上海、北京、廣州、深圳等一線城市的家財險投保率，都只有5%—8%左右。幾乎所有財產險公司都指出，家財險投保率低是全國普遍現象。國外發達國家家庭財產保險的投保率可達80%以上，是僅次于機動車第三者責任險的第二大普及險種。……