Visa與銀聯(lián),師徒之爭幾時休

從2010年8月1日Visa宣布凡是在中國海外受理帶VISA標(biāo)識的內(nèi)地雙幣種信用卡時，都不得走中國銀聯(lián)的清算通道起，visa與銀聯(lián)的暗戰(zhàn)就此拉開了帷幕，隨著美國國際貿(mào)易代表辦公室就此事向Visa提出了申訴，此次爭端也帶上了政治色彩，曾經(jīng)親密無間的Visa與銀聯(lián)，如今為何勢成水火，在中美匯率大戰(zhàn)的敏感時刻這場利益糾紛的背后是否隱藏著更深的政治圖謀，而中國又如何應(yīng)對這場“豪門”間的糾紛呢?

曾經(jīng)的“師生”，如今的“敵人”

在2004年之前，對于中國銀行業(yè)而言，Visa可以稱得上是一位循循善誘的老師。上個世紀90年代，中國大陸的信用卡市場幾乎一片空白，而此時，1970年成立于美國的Visa，已是全球信用卡產(chǎn)業(yè)的“教父”。1993年，Visa在北京設(shè)立辦事處，積極地幫助國內(nèi)銀行也拓荒。2002年3月，經(jīng)央行批準(zhǔn)，80多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起成立了中國銀行卡聯(lián)合組織——中國銀聯(lián)，此時又是visa當(dāng)仁不讓，做起了老師。2002年6月，銀聯(lián)宣布加入Visa成為其會員，這意味著銀聯(lián)的商戶有資格接受持卡人使用Visa卡進行消費。

對銀聯(lián)而言，在人民幣尚且無法自由兌換的前提下，選擇和Visa合作是其通向海外市場發(fā)展的一條捷徑。同時，Visa也相信銀聯(lián)的入會使他們加速搶占中國巨大的信用卡市場。

但事情的發(fā)展似乎超出了Visa的意料。隨著中國經(jīng)濟的快速增長，銀聯(lián)迅速成長并發(fā)展起來。截至2009年底，銀聯(lián)境外發(fā)卡總量為700萬張，境內(nèi)發(fā)卡量則超過20億張。與此同時，銀聯(lián)的海外擴張也迅猛加速。截至2009年底，銀聯(lián)境外受理商戶、POS和ATM累計分別達到55.7萬戶、69.8萬臺和71.9萬臺，比上年同期分別增長28％、29％和23％。

與銀聯(lián)的快速崛起相比，Visa的大陸滲透之路則顯得非常緩慢。一方面由于銀聯(lián)壟斷了國內(nèi)的清算渠道，Visa能賺取的利潤及其有限。另一方面，中國銀聯(lián)這兩年則開始推行國際化，以在諸多國家鋪設(shè)網(wǎng)絡(luò)的方式分領(lǐng)Visa的利潤之“羹”，這位昔日的“老師”再也坐不住了。

2010年8月，VISA國際組織向全球會員銀行發(fā)函封堵銀聯(lián)的海外清算渠道，緊接著，在2010年9月15日，美國貿(mào)易代表辦公室正式向WTO申訴中國，稱中國歧視美國信用卡公司。美國此舉更是讓愈演愈烈的VISA與銀聯(lián)的爭斗由企業(yè)層面正式上升到了國家層面。

“師生”反目，緣因何起

一、看得到吃不到的中國大蛋糕

一度的合作伙伴現(xiàn)在反目，說到底是由于利益糾紛引起的。Visa當(dāng)初與銀聯(lián)的合作正是看中了中國銀行卡市場這一巨大的蛋糕，希望在中國蒸蒸日上的信用卡市場上分得一杯羹。然而，由于銀聯(lián)壟斷了國內(nèi)清算的渠道，Visa的利潤極其有限。受美國消費支出下降的影響，Visa迫切需要亞洲市場，而銀聯(lián)近期開始在國際信用卡市場拓展自己的網(wǎng)絡(luò)，用戶在境外使用信用卡時也可以選擇使用銀聯(lián)結(jié)算，這顯然觸動了Visa的核心利益。國內(nèi)市場分不到羹，而國外市場又日漸被中國銀聯(lián)侵蝕，是導(dǎo)致Visa和銀聯(lián)反目的根本原因。

二、“封堵”背后的政治圖謀

2010年9月15日，美國貿(mào)易代表辦公室針對Visa與銀聯(lián)的爭端正式向WTO提出美國電子支付服務(wù)供應(yīng)商在中國受限案的磋商請求。在這一事件背后，或許已經(jīng)不單單是經(jīng)濟利益上的糾紛，而是隱藏著美國政府更大的政治圖謀。Visa作為全球信用卡界的教父，是半個世紀以來美國確立全球金融霸權(quán)地位的重要象征。

信用卡危機一度被美國認為是被華爾街能出現(xiàn)的“第三波金融危機”，這次銀聯(lián)與Visa之爭表面上看是結(jié)算通道的問題，但實際上是美國希望海外消費用美元結(jié)算。在中美匯率問題進入相持階段之際，美國適時地制造了新的矛盾焦點，尤其是針對背后有中國政府作為后臺的銀聯(lián)，不得不令人猜測美方是想把這一金融問題政治化，作為其政治與外交的新的砝碼。

中國應(yīng)該如何應(yīng)對?

1 以《反壟斷法》與Visa博弈。VISA海外封堵銀聯(lián)的這一動作對中國內(nèi)地的某些持卡人而言意味著必須多付1％至2％的貨幣轉(zhuǎn)換費。同時也將承擔(dān)匯率變動風(fēng)險。Visa這樣的做法不僅嚴重侵害了持卡人的經(jīng)濟權(quán)益，而且也是公然以壟斷的方式對消費持卡人的違約。VISA組織既然當(dāng)初和有關(guān)機構(gòu)發(fā)行了這樣的信用卡，那么到底走哪一個通道進行支付，那是持卡人的權(quán)利，而不是VISA組織單方面的權(quán)利。目前VISA的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球200多個國家和地區(qū)，影響較大，VISA正是公然倚仗自己的壟斷地位封殺中國金融的境外發(fā)展。對于VISA的這種行為，中國有權(quán)利用《反壟斷法》進行博弈。

2 適度開放國內(nèi)市場。近幾年，雖然中國銀聯(lián)在大力發(fā)展國際業(yè)務(wù)、拓展國際市場，但國內(nèi)卡清算渠道并不開放。長久下去，受到諸如VISA等的封堵是意料之中的。畢竟，開放是雙向的。中國銀行卡組織在海外積極擴張的同時，也應(yīng)該適度地開放國內(nèi)市場包括卡清算渠道，這樣才能真正做到互惠互利，減少摩擦。只有向國內(nèi)和國外開放市場，才能創(chuàng)造中國銀行卡發(fā)展的良好環(huán)境和氛圍；只有引入競爭，才能有助于我國的銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。