機構(gòu)擴張抑或市場開拓:中小銀行異地業(yè)務(wù)拓展模式研究

摘要：大力發(fā)展中小銀行是解決中小企業(yè)貸款難的有效途徑，然而近年來中小銀行異地機構(gòu)擴張速度過快，潛在一定風(fēng)險。本文通過分析山東省德州市的“中小企業(yè)融資超市”案例，認為中小銀行先通過“融資超市”平臺來開拓市場，當(dāng)客戶累積到一定規(guī)模時再設(shè)置機構(gòu)，是異地業(yè)務(wù)拓展的穩(wěn)健模式。

關(guān)鍵詞：中小銀行；異地業(yè)務(wù)；市場拓展

Abstract：To develop the small and medium sized banks is an effective way to solve the problem of getting loans for SMEs. However，the off-site agencies of small and medium sized banks are experiencing rapid expansion，which will bring about comparatively big potential risks. By analyzing the case of the SMEs financing supermarket built in Dezhou，and comparing the advantages and disadvantages of building institutions and markets firstly in the off-sites，the article concludes that it is a sound mode for the small and medium sized banks to participating in the financing supermarket firstly before clients reaching enough size to build off-site agencies.

Key Words：small and medium sized banks，off-site business，market expand

中圖分類號：F830 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2011）05-0034-05

一、引言

中小企業(yè)融資一直是一個廣受關(guān)注但難以解決的問題。綜合前期研究成果，林毅夫（2001）、李永軍（2001）、李志赟（2002）、張捷（2002）等大多數(shù)學(xué)者都認為大力發(fā)展中小金融機構(gòu)是解決我國中小企業(yè)融資難問題的有效途徑。近年來我國股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行等中小銀行發(fā)展迅速，在一定程度上確實緩解了中小企業(yè)貸款難問題。然而由于機構(gòu)和規(guī)模擴張速度過快，個別銀行出現(xiàn)了收益率下降、內(nèi)控管理不嚴等問題。銀監(jiān)部門在2011年起提高了中小銀行分支機構(gòu)的設(shè)置門檻，中小銀行和中小企業(yè)又將面臨“對接難”的局面。二者之間的橋梁只能靠廣設(shè)機構(gòu)來解決嗎？山東省德州市迄今沒有一家股份制商業(yè)銀行和轄外城商行的分支機構(gòu)，然而轄外中小銀行對該市企業(yè)的貸款近年來卻大幅增長。這主要得益于，德州市建立了“中小企業(yè)融資超市”。本文基于對這一模式的分析與研究，認為在當(dāng)前交通便利、通訊發(fā)達以及電子銀行安全便捷的背景下，中小銀行借助地……