基于聯盟貸款的中小企業融資創新研究

摘要：中小企業貸款是民生金融的重要組成部分，在促進經濟發展及和諧社會建設中將發揮越來越重要的作用。但長期以來，中小企業融資難的問題一直沒有得到很好解決。本文以機制建設為基礎，以風險控制為核心，以現有法律法規為框架，以推動業務開展為目的，對國家開發銀行山東省分行的中小企業聯盟貸款模式進行了研究。

關鍵詞：中小企業；融資困境；聯盟貸款；金融創新

Abstract：SMEs loans are an important part of people’s livelihood finance .In promoting economic development and building harmonious society it will play an increasingly important role. However，for a long time，the SMEs financing problem has not been resolved. Based onmechanism construction，risk control as the core，within the framework of existing laws and regulations to facilitate business，this paper analysed the SMEs’alliance loan model of CDB Shandong Branch.

Key Words：SMEs，financing dilemma，alliance loan，financial innovation

中圖分類號：F832.39 文獻標識碼：A 文章編號：1674-2265（2011）05-0008-04

一、中小企業融資困境的內外部制約因素分析

隨著經濟社會的發展，中小企業自身融資需求不斷增加，但融資難度也在不斷提高。由于內外部的各種原因，不論是國有商業銀行還是其他金融機構，目前都不能滿足中小企業對金融服務（特別是貸款）的需求。有調查顯示，2009年底，只有16.27%的中小企業認為從金融機構獲得貸款容易，60.47%的中小企業認為較難，23.26%的中小企業則認為很難。上述數據顯示83.73%的中小企業貸款需求沒有得到某種程度的滿足，這顯然與我國經濟發展要求和全面實現小康社會的目標不相適應。

（一）中小企業融資內部制約因素

1. 中小企業倒閉率高、生命周期短。中小企業較高的倒閉率和短暫的生命周期，是銀行不愿向中小企業提供貸款的主要原因。浙江省中小企業局發布的報告顯示：浙江省的中小企業存活率僅為45.83%，平均存活時間為3.1年。作為以盈利性和安全性為經營原則的商業銀行，貸款發放時首先要考慮貸款本金的安全；……