我國(guó)外貿(mào)企業(yè)用好信用保險(xiǎn)策略探究

摘要:金融危機(jī)席卷全球，外貿(mào)出口首當(dāng)其沖受到影響，國(guó)際買(mǎi)家的賴(lài)賬導(dǎo)致不少企業(yè)出口壞賬增加。針對(duì)目前這種狀況，提出我國(guó)外貿(mào)企業(yè)如何用好信用保險(xiǎn)的建議。

關(guān)鍵詞:外貿(mào)企業(yè);信用保險(xiǎn);策略及建議

中圖分類(lèi)號(hào):F74

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1672-3198(2010)13-0138-01

許多外貿(mào)企業(yè)對(duì)出口信用險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不清，導(dǎo)致重視不足，最終出口信用保險(xiǎn)這一良好政策大打折扣。出口企業(yè)在與外方簽訂合同，到投保出口信用險(xiǎn)，應(yīng)該著重注意以下幾個(gè)方面:

1 充分做好資信調(diào)查

由于出口企業(yè)間信息溝通不暢，經(jīng)常出現(xiàn)多個(gè)出口企業(yè)在同一個(gè)國(guó)外買(mǎi)家身上遭受損失的情況。因此，向中國(guó)信保了解國(guó)外買(mǎi)家是否在中國(guó)有過(guò)不良紀(jì)錄或是否出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)，是一種及時(shí)的自我提醒和補(bǔ)救行為。同時(shí)要注意兩方面，一方面在出口簽訂外銷(xiāo)合同時(shí)，及時(shí)的向當(dāng)?shù)爻隹谛庞秒U(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資信調(diào)查，及時(shí)的了解客戶(hù)的信用狀況，資金狀況，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)以及負(fù)債情況;另一方面對(duì)買(mǎi)家，特別是老買(mǎi)家提出來(lái)的放賬請(qǐng)求或者是延長(zhǎng)賬期的要求應(yīng)給予足夠關(guān)注，此時(shí)應(yīng)當(dāng)通過(guò)資信調(diào)查了解該買(mǎi)家的最新經(jīng)營(yíng)情況后再做決定。開(kāi)拓業(yè)務(wù)應(yīng)時(shí)刻緊繃“風(fēng)險(xiǎn)”這根弦，在合同締結(jié)、審單制單時(shí)要更加慎重，努力規(guī)范和完整保留證據(jù)，以免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后無(wú)法追索。針對(duì)歐美地區(qū)已出現(xiàn)的明顯衰退跡象，出口企業(yè)應(yīng)積極穩(wěn)妥地開(kāi)發(fā)新興市場(chǎng)和發(fā)展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

2 及時(shí)申請(qǐng)和注意信用限額

防止出口企業(yè)投保時(shí)因?yàn)闆](méi)有限額或者限額不足，導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法順利投保。信用限額是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人向特定買(mǎi)方出口或者在特定開(kāi)證行開(kāi)立的信用證項(xiàng)下的出口可能承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。信用限額反映了買(mǎi)方的資信水平和當(dāng)前償債能力，是買(mǎi)家風(fēng)險(xiǎn)的量化。同時(shí)，對(duì)國(guó)內(nèi)出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，限額也是一種有限的資源。如果合同執(zhí)行期間發(fā)生有前票到期未付款事件，無(wú)論限額余量有多少，都不能再向客戶(hù)發(fā)貨，因?yàn)榇藭r(shí)買(mǎi)家信用已發(fā)生危機(jī)。同時(shí)，在到期未付款問(wèn)題未解決前，限額余量應(yīng)視為0，新條款規(guī)定寬限期限為30天。

3 實(shí)際業(yè)務(wù)操作中注意支付方式風(fēng)險(xiǎn)程度

不同的結(jié)算方式，風(fēng)險(xiǎn)程度不一樣。通常OA>DA>DP>LC。非信用證方式項(xiàng)下建議全部按OA方式申請(qǐng)，理由:

(1)只有OA可以承保當(dāng)貨權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)(DP項(xiàng)下銀行或承運(yùn)人放單為除外責(zé)任);

(2)DA與OA費(fèi)率相同。

用期限越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大，期限超過(guò)120天以上原則上降低賠付比例;對(duì)交易金額較大或周期較長(zhǎng)的交易，要緊密跟蹤貨款回收情況，并定期跟蹤買(mǎi)家的經(jīng)營(yíng)情況，發(fā)現(xiàn)有違約跡象或異動(dòng)信息時(shí)，應(yīng)及時(shí)尋求專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)幫助減損。

4 注意相關(guān)重要時(shí)點(diǎn)和時(shí)效

(1)限額申請(qǐng)，對(duì)新買(mǎi)家的限額申請(qǐng)，應(yīng)在洽談合同意向時(shí)，即向出口信用險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)。限額撤銷(xiāo)或調(diào)整通知書(shū)將以傳真的形式第一時(shí)間通知出口信用保險(xiǎn)公司，收到出口信用險(xiǎn)公司傳真后，請(qǐng)立即簽收蓋章并回傳寄送出口信用保險(xiǎn)公司。

(2)出口申報(bào)和繳費(fèi)，采用即時(shí)申報(bào)的方式。應(yīng)該在提單日后三個(gè)工作日內(nèi)網(wǎng)上提交出運(yùn)申報(bào)。原則上:帳期30天以上的，不超過(guò)一個(gè)月申報(bào)。帳期30天以?xún)?nèi)的，不超過(guò)15天申報(bào)。

(3)可能損失通知。對(duì)以非信用證方式出口業(yè)務(wù)的買(mǎi)方拖欠，應(yīng)在應(yīng)付款日后二個(gè)月內(nèi)報(bào)損，不論何種支付條件，凡獲悉保單所列政治風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生、買(mǎi)方和開(kāi)證行破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)、買(mǎi)方拒收貨物等情況，應(yīng)在獲悉之日起10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)損。

(4)索賠申請(qǐng)，對(duì)非證方式項(xiàng)下的出口損失，出口企業(yè)提交可損通知后四個(gè)月內(nèi)向提交《索賠申請(qǐng)書(shū)》及相關(guān)文件和單證;對(duì)信用證方式項(xiàng)下的出口損失，在提交可損通知后三個(gè)月內(nèi)提交《索賠申請(qǐng)書(shū)》及相關(guān)文件和單證。5 利用出口信用保險(xiǎn)獲得融資便利

出口企業(yè)在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易中制約出口規(guī)模擴(kuò)大的一個(gè)重要因素是資金不足。投保出口信用保險(xiǎn)后，出口企業(yè)將保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，及時(shí)獲得資金貸款。同時(shí)出口信用保險(xiǎn)有利于融資銀行對(duì)出口信貸項(xiàng)目的選擇。在直接保障出口企業(yè)收匯安全的同時(shí)也間接地保障了銀行貸款資金的安全。如出口企業(yè)付款條件全部采用DA180天，這樣的結(jié)算方式造成企業(yè)在途資金占用大，給資金相當(dāng)緊缺的企業(yè)帶來(lái)了難題，如果企業(yè)不接受客戶(hù)的條件，就有可能會(huì)失去業(yè)務(wù)。企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)后，將出口信用保險(xiǎn)的受益人轉(zhuǎn)給銀行，由銀行以保險(xiǎn)公司的每批次受理單為企業(yè)提供壓匯貸款，使企業(yè)既防范了收匯風(fēng)險(xiǎn)，又實(shí)實(shí)在在解決了企業(yè)的資金困難問(wèn)題。而企業(yè)獲得押匯款后，可以立即將外匯兌換成人民幣使用或持有，從而避免了人民幣升值導(dǎo)致的收益縮水。

6 利用出口信用保險(xiǎn)降低匯差風(fēng)險(xiǎn)

隨著外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，一些機(jī)電設(shè)備、船舶制造等資本性貨物的出口額越來(lái)越大，由于這些項(xiàng)目通常金額較大、付款期限較長(zhǎng)，匯率波動(dòng)給企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)尤為突出。如果按照合同約定的付款期限收匯，再按照當(dāng)時(shí)的匯率兌換，企業(yè)很可能產(chǎn)生巨大匯率損失，甚至業(yè)務(wù)虧損。因此，外貿(mào)企業(yè)采用出口買(mǎi)方信貸并投保出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)，是有效的解決辦法。在中國(guó)信保提供還款保障的情況下，銀行可以為國(guó)外買(mǎi)方提供外匯貸款，由于有了足夠的資金，買(mǎi)方可以即期向企業(yè)支付貨款或工程款，而無(wú)需等到幾年以后。這樣一來(lái)，企業(yè)提前收匯了，匯率也提前鎖定了，相應(yīng)的匯率風(fēng)險(xiǎn)就轉(zhuǎn)嫁出去了。

出口信用保險(xiǎn)相對(duì)世界任何保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是一個(gè)“新生兒”，它將隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展進(jìn)程不斷完善和發(fā)展。我國(guó)的廣大外貿(mào)企業(yè)要用好出口信用保險(xiǎn)這把“保護(hù)傘”，在開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)大舞臺(tái)上發(fā)揮它應(yīng)有的作用。