保險欺詐的成因及對策

摘要：隨著保險業的發展，保險欺詐案件亦呈現上升的趨勢，保險欺詐擾亂了正常的保險經營活動，嚴重侵害了保險人和廣大保戶的合法權益，阻礙了中國保險業的健康發展。因此，研究保險欺詐及其法律對策，對準確地識別保險欺詐行為，增強防范，預防保險欺詐行為的發生，維護正常的保險秩序有著重要的意義。從投保人和保險人兩個角度對保險欺詐的表現形式進行歸納，進而從經濟原因、社會原因、保險公司內部原因三個層面對保險欺詐的成因進行探討，并從信息不對稱問題等六個方面對反保險欺詐的對策提出了防范建議。

關鍵詞：保險欺詐；信息不對稱；誠信；法制建設

中圖分類號：D92文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2010）34-0114-02

一、保險欺詐的概念

民法學者認為，欺詐是以有意使人產生錯誤認識為目的的行為。因受欺詐而為的法律行為，是指當事人一方故意制造假相、掩蓋真相，致使對方陷于錯誤而為的法律行為。刑法學者一般認為，欺詐而構成的犯罪，是指以非法占有為目的，用虛構事實或隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為?！斗赊o典》把欺詐定義為:故意欺騙他人，使他人陷入錯誤并基于錯誤而為意思表示的行為。

二、保險欺詐的成因分析

1.經濟原因。（1）保險價值的不確定性、可變性、可移動性。保險活動的一顯著特點是保險標的與保險公司分離，這種分離使保險人難以控制、掌握、了解保險標的的真實狀況。于是標的價值的不確定性、可變性及可移動性將導致整個保險活動中潛伏著欺詐的內容，為保險欺詐的產生提供了可乘之機?！?br>