渣打銀行理財產(chǎn)品遭遇巨虧背后

日前，十多位購買了渣打銀行理則產(chǎn)品的投資者集體上書銀監(jiān)會，投訴渣打銀行通過各種手段誤導(dǎo)其購買了“有毒”的金融衍生品，渣打銀行再次陷入客戶投訴的漩渦。作為在內(nèi)地推出QDII產(chǎn)品最多的渣打銀行，由于部分理財產(chǎn)品的巨虧，從200B年起就不斷受到客戶的投訴。

在對渣打銀行的眾多投訴中，不少客戶聲稱他們在2007年購買了一款名為“金豬寶貝”的保本型產(chǎn)品，但不久后在理財顧問的多次勸告下，轉(zhuǎn)換成了QDII產(chǎn)品，沒想到原本是保本的產(chǎn)品，轉(zhuǎn)換之后卻虧損更多。

秦先生告訴記者，他在2007年用20萬元人民幣購買了“金豬寶貝”產(chǎn)品，產(chǎn)品期限是2.5年，屬于保本型產(chǎn)品，不久后理財顧問就給他打電話，說美國股市大跌，這款產(chǎn)品最后到期收益只能為零，不斷勸說秦先生將這款產(chǎn)品轉(zhuǎn)換為另外一款新出的產(chǎn)品。

“理財顧問讓我把‘金豬寶貝’轉(zhuǎn)換成美林聚焦亞洲，說這款新推出的產(chǎn)品雖然不保本但是收益很高，如果不轉(zhuǎn)換的話，只能等‘金豬寶貝’到期后拿回本金而沒有收益。當時比較相信理財顧問的話，沒有仔細考慮就同意轉(zhuǎn)換了，但沒想到這款產(chǎn)品現(xiàn)在虧損這么多，原本20萬的本金現(xiàn)在只剩下9萬，而且是美元產(chǎn)品，還要承擔匯率損失。”秦先生還告訴記者，產(chǎn)品轉(zhuǎn)換所簽的各項合同，理財顧問都沒有給他留下任何合同的副本，而當初向他推薦產(chǎn)品的理財顧問已經(jīng)離職，沒有人向們解釋這到底是怎么一回事。

從渣打銀行提供的產(chǎn)品歷史表現(xiàn)來看，美林聚焦亞洲QDII200711和QOII200710號品2008年10月份期間的凈值一度跌入3毛區(qū)域，跌幅超過60％。

普益財富的統(tǒng)計表明，美林聚焦亞洲QDII200711和QDII200710號6月17日的累計收益分別是-46.09和-46.13％。

而另一位購買了“金豬寶貝”理財產(chǎn)品的客戶余小姐，在理財顧問的勸說下，將產(chǎn)品轉(zhuǎn)換成了“瑞銀投資大師產(chǎn)品”QDII200712，6月17日這款產(chǎn)品的累計收益為-7.45％

據(jù)渣打銀行的資料顯示，“金豬寶貝”掛鉤中國蒙牛、國美電器、匯源果汁和百盛商業(yè)集團，到期收益率為零。

秦先生對記者表示：“這款產(chǎn)品虧損了這么多，我懷疑產(chǎn)品本身的設(shè)計就有問題，還有一項是，渣打負責產(chǎn)品設(shè)計的員工涉嫌收受了美林的賄賂，才得以把有問題的產(chǎn)品賣給投資者?！?/p>

秦先生所提到的“受賄門”，是指渣打銀行上海分行個人銀行財富企劃部助理副總裁AVP范某，因為涉嫌產(chǎn)品設(shè)計以及交易時收受美林銀行的賄賂，在2009年4至5月期間被渣打銀行內(nèi)規(guī)部立項調(diào)查。范某在2007年到2008年期間，涉嫌利用職務(wù)之便，購買了大量美林設(shè)計的掛鉤期權(quán)產(chǎn)品。

眾多“渣打苦主”抱團商議，準備掀起一波維權(quán)潮?！拔矣X得很不滿的是，渣打的理財顧問根本就很不負責任，推銷一款高風險產(chǎn)品時說得好聽，其實根本不是那么回事，而我們正是相信了理財顧問，才購買了產(chǎn)品?！鼻叵壬硎?。

不過“渣打苦主”抱團維權(quán)也并非牢不可破，上海的一位渣打客戶胡先生告訴記者，他已經(jīng)獲得了渣打銀行的賠償損失，不想再多說什么，不過要是別的“渣打苦主”向他求助，他會指導(dǎo)他們需要提供哪些有效的證據(jù)才能獲得賠償。

據(jù)資料顯示，美林聚焦亞洲組合掛鉤非保本浮動收益型產(chǎn)品的投資期限是5年，委托幣種分別是人民幣和美元，預(yù)計最高年化收益率為44％，產(chǎn)品掛鉤恒生中國企業(yè)總回報指數(shù)、恒生總回報指數(shù)、MSCI臺灣總回報指數(shù)、韓國KOSPI200指數(shù)、富蘭克林鄧普頓亞洲增長基金、美材亞太精選指數(shù)、金牛LH基金、美林中國龍指數(shù)、PIHCO新興市場債券基金。

普益財富研究員方瑞表示，美林聚焦亞洲這款產(chǎn)品的資料說明顯示，在市場向好時，這款產(chǎn)品投資多個基金，可以放大收益倍數(shù)；在市場不好時，產(chǎn)品可以啟動做空機制，賣出指數(shù)組合，也可獲得收益。

“不少投資者以為票據(jù)類產(chǎn)品風險比較低，像美林聚焦亞洲這類產(chǎn)品實際上是結(jié)構(gòu)性票據(jù)，屬于高風險產(chǎn)品，而且不保本，并沒有任何止損條款。“方瑞分析說，事實上產(chǎn)品的運行是美林在操作，渣打銀行只是負責募集資金，實質(zhì)上也可以說這是很行在代銷投行的結(jié)構(gòu)性票據(jù)。