社會資本視角下我國小額信貸的運作

盡管世界各地的小額信貸在運作模式上有些區別，但是有一點是非常明確的，即小額信貸制度利用借款成員間的自我選擇和同輩監督、社會共享的規范、成員間所建立起來的網絡關系以及其他認知型和結構型社會資本的作用，有力地保障了貸款本息的償還，為中低收入群體提供了一種全新的金融服務。通過社會資本的運用與營造，孟加拉鄉村銀行等小額信貸機構在開展小額信貸服務時，才能保持98%以上的還款率。

20世紀90年代以來，社會資本逐漸成為經濟學關注的熱點，主要原因在于既有解釋范式存在的缺陷。傳統的經濟理論往往忽視了對社會共享的規范、價值觀、信任，以及通過規則、程序和先例建立起社會網絡等因素的分析，將這些問題看作是研究框架中的外生變量或被置于分析框架之外。實際上，這些以前被視為既定的因素在促進成員間分享信息、采取集體行動和制定政策制度方面起到了重要的作用，它們通常是制度變遷的中介。

社會資本的作用

從經濟學的角度來看，社會資本的作用不僅體現在社會組織之間的互動交往中，而且個人通過水平與科層網絡資源獲取的經濟利益也是社會資本的重要組成部分，因此在研究小額信貸時有必要明確:社會資本是嵌入到關系網絡中的歷史傳統、價值理念、行為規范、認知模式和行為范式以及網絡成員獲得資源的能力的綜合，它是微觀經濟主體(可以是組織或個人)在互動博弈過程中表現出來的某種特征，例如信任、規范和網絡，它們能夠通過推動協調的行動在個體獲得某種收益的同時提高社會效率。……