中小企業融資業務有關問題的思考

摘要:文章探討了當前廣西中小企業融資面臨的背景和發展現狀，其次，從大區域背景下分析了當前廣西中小企業融資面臨的主要問題及其產生原因，最后，提出了構建區域中小企業融資支撐體系、解決廣西中小企業融資問題的對策。

關鍵詞區域合作;中小企業融資;廣西;對策

中圖分類號:F252.8

一、大區域背景下廣西中小企業融資的背景分析

大區域背景包括跨省之間的合作、省內區域之間的合作等不同形態、不同層次的合作關系，廣西地處泛北部灣經濟合作區的中心位置，是中國惟一與東盟海陸相連的區域，是雙向溝通華南與西南的結合部，是我國實現以東帶西、東中西共同發展新格局的重要結點，是西南地區最便捷的出海大通道，是促進中國與東盟全面比較的重要橋梁和戰略樞紐，也是泛珠三角重要區域，廣西處在多個區域合作背景之下。在區域間合作不斷發展進程中，廣西周邊省區的經濟發展均面臨著機遇與挑戰。深入開展國家和地區間的區域金融支撐，促進區域經濟資源的合理配置，充分利用大背景下的金融資源改善投資環境，積極爭取大區域內中小企業的合作來緩解中小企業融資難的問題，把潛在機遇變成現實利益，成為廣西經濟發展新的機遇和必然選擇。

二、大區域背景下廣西金融發展水平比較。

(1)融資發展的客觀背景比較。

選擇廣西與云南、廣東、海南三個省比較(這幾個省區經濟發展之間的關聯度合作大，區域間要素流動合作多，而且同處多個大區域背景之下)。

從表中可看出，金融資源主要集中于廣東，廣東在利用金融機構本外幣存貸款余額、銀行機構數量等項指標均超過其他三省區之和，擁有明顯的優勢。而廣西、云南、海南屬于金融發展相對落后地區，廣西、云南、海南沒有部分商業銀行和保險公司的分支機構。由此可見，廣西周邊省區經濟金融發展不平衡，金融發展水平差異大，區域內金融結構有待進一步優化。

(2)廣西周邊省區金融發展的分析與合作。

借用李細枚2007年的研究成果，從廣西周邊省區在全國金融綜合發展水平聚類結果中的位次來看，廣西和云南屬第四梯隊，海南屬第五梯隊，廣東則屬第一梯隊。這種狀況，反映了在金融發展水平方面，廣東得益于其蓬勃發展的經濟而具有絕對優勢，其他三省區金融發展相對落后;但從另一角看，恰恰說明了其他三省區金融發展的潛力也很大。

(3)廣西周邊省區間金融對外輻射和帶動效應分析。

廣西、云南、海南一方面受本地金融機構數量和金融資產規模限制，另一方面缺少與廣東等發達地區密切合作的平臺，再加上資本流向驅動與區域發展戰略差異，各地都為本地經濟的發展而努力實現外地金融資本的單向流入，從而阻礙資本的市場化自由流動與融合，各種合力的結果導致金融對外輻射和帶動效應低。因此，需要密切區域間的合作，構建周邊省區金融支撐體系，提高金融效率和資本的利用率，促進區域經濟又快又好的發展，緩解中小企業融資難的問題。

三、大區域背景下廣西中小企業融資業務問題的主要表現及原因

(一)宏觀層面。

(1)對銀行信貸的依賴度較高。

廣東有獨特的區位優勢而比較容易吸引各方的投資，因此，大大降低了對銀行信貸的依賴程度。而廣西中小企業資本來源渠道單一，依賴銀行貸款占比較大，且資產負債率普遍高于70%(廣東地區尚不及40%)，當金融機構收縮貸款時，中小企業的融資受到的影響尤為嚴重。

(2)與大區域背景下發達地區相比金融市場資金與金融機構布局差距較大。

從表1-1可以看出，2006年，廣東在利用外資、金融機構本外幣存貸款余額、銀行機構數量等項指標均超過其他三省區之和。從目前政策和效果來看，流向發達地區的資本大大高于欠發達地區，這樣將導致廣西等欠發達地區資金減少;同時由于現行的貸款利率管制，在邊際利潤率方面廣西大大低于廣東等發達地區，如此也將導致資本大量流向發達地區。

(3)與大區域背景下發達地區相比金融支持滯后。

資本積累需要“看不見的手”的實施，也需要“看得見的手”的調控。但當前廣西缺少“看得見的手”的宏觀調節，在資本積累方面的問題往往難以解決。目前，廣西的整體經濟發展呈欠發達狀態，金融資源總量規模小，且利用效率較低，貨幣金融政策實行無差別化的方式，與其他區域相比金融支持滯后。

(二) 微觀層面。

(1)金融機構對廣西中小企業“慎貸、惜貸”。銀行考慮資金投放效率而向中小企業貸款非常少，銀行受商業利益追求的驅動不愿意甚至根本就不向中小企業貸款，中小企業很難得到金融機構的資金供給，形成了融資難的局面。

(2)中小企業融資渠道單一而且成本高。銀行申請貸款往往手續繁瑣，消耗的時間長，難以滿足中小企業對融資的時效性要求，導致更多的中小企業選擇民間借貸，而民間借貸融資的年利率一般為25%—30% ，最高達60%，遠遠高出銀行貸款利率，融資成本高，造成中小企業負擔加重，容易引發經濟糾紛等問題。

四、大區域背景下廣西中小企業融資業務問題解決措施

(一)政府層面

(1)建立大區域背景下的合作運行機制

應建立合作區域內各省(市)地方政府溝通機制，經過深入討論形成每年的工作內容與目標，并定期舉行工作會談，最大限度地消除跨行政區域之間制度上及行政區劃造成的制約作用。

(2)完善大區域背景下中小企業融資生態環境支撐

首先，不斷加強政府金融意識，提高全民信用意識;其次，完善地方規章，破除地方保護主義，依法維護銀行債權;再次，拓展周邊金融機構在合作區域的支撐網絡。

(3)建立大區域背景下的中小企業發展基金

從國外來看，美、日、德等發達國家開發落后地區的一種通行做法是建立國家區域發展基金。開發基金一般由政府獨資或由政府部門牽頭組織民間金融機構及有關地方政府部門共同出資建立。為解決合作地區中小企業融資難問題，應建立合作地區中小企業發展基金，專為合作地區中小企業提供服務。

(二)金融層面

建立區域性金融支持體系。首先，建立區域性金融監管中心，其次，強化信息、資金、人才等金融資源支撐。

提高合作區域金融資源互動利用率。深化區域間銀行業管理體制改革，首先是商業銀行業的深入改革，在組建廣西北部灣銀行的基礎上繼續深入整合和培育區域性的商業銀行，如引進金融戰略投資者參股。其次，促進銀行業的金融創新。再次，提高銀企經營效率。

除此之外，還可以拓寬中小企業融資渠道，如加快發展地方多層次資本市場、推動中小企業債券融資等。

3.3企業層面

(1)提升廣西中小企業整體素質

高素質的中小企業是獲取金融支持的前提，廣西中小企業應從以下方面狠下功夫，提高企業自身素質、增強企業實力:一是建立現代企業制度。二是提高企業經營者的自身素質。三是建立健全財務制度。

(2)建立暢通的信息傳導機制

作為信息的發送者，中小企業一方面要用適當的信息語言(如規范的財務報表)正確、及時、全面地發送信息，從而減輕銀企之間的信息不對稱;另一方面要在銀行面前樹立良好的誠信形象，改變銀行對中小企業的偏見，降低信息被誤讀的概率。

(3)組建企業戰略聯盟

可以自發地組建戰略聯盟。根據行業、區域特點建立合適的組織模式，或與大企業聯合，同其形成協作配套關系，或在組成中小企業聯合體或企業集團，只有這樣才能使企業在激烈的市場競爭中增強抵御風險的能力。

作者:廣西大學2008級秋季MBA學員，研究方向:工商管理

參考文獻:

[1]北部灣(廣西)經濟區規劃建設管理委員會辦公室編.共建中國-東盟新增長極.廣西人民出版社，2006

[2]陳曉紅，郭聲琨.中小企業融資.經濟科學出版社，2000.

[3]尹曉冰，馮景雯.中小企業困難:根本原因和現實選擇.經濟問題探索2003，(3):88—95.

[4]李細枚.我國區域金融綜合發展水平的實證分析.金融經濟.2007.12