海南省項目建設中金融支持存在的問題與對策建議

摘要:近年來，隨著海南省“大企業進入#65380;大項目帶動”戰略的實施，海南金融業對區域經濟發展給予了很大的支持#65377;金融業通過合理配置信貸資金，在推進基礎設施#65380;基礎產業和特色產業項目建設中發揮了重要的作用#65377;本文通過對海南省項目建設以及投資拉動與貢獻的實證分析，考察了金融業對項目建設的支撐作用，剖析了欠發達地區金融業在支持項目建設中面臨的困難和問題，提出了進一步加大金融對項目建設支持力度的政策建議#65377;

關鍵詞:項目建設;金融支持;研究

中圖分類號:F127.9 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2009)07-0030-05

一#65380;引言

近年來，隨著海南省“大企業進入#65380;大項目帶動”戰略的實施和穩健貨幣政策的執行，海南省金融業對區域經濟的發展給予了很大支持#65377;金融業通過合理配置信貸資金，在推進基礎設施#65380;基礎產業和特色產業項目建設中發揮了重要作用#65377;但是也存在項目投資主體單一#65380;建設資金量小#65380;資金來源協調性不佳和配套政策措施不到位等突出問題，導致銀行信貸資金使用效率低下和有效需求不足#65377;因此，如何發揮現代金融的核心職能作用，不斷提高信貸資金配置效率，進一步加大對海南省重點產業和特色產業項目的金融支持力度已經成為急需重視和盡快研究解決的現實課題#65377;

本文通過對海南省項目建設以及投資拉動與貢獻的實證分析，考察了金融業對項目建設的支撐作用，剖析了欠發達地區金融業在支持項目建設中面臨的困難和問題，提出了進一步加大金融對項目建設支持力度的政策建議，為實現海南省經濟社會又好又快發展提供探索途徑#65377;

二#65380;海南省項目建設的現狀及金融業金融支持力度

(一)海南省項目建設的發展水平

近年來，投資已經成為海南省經濟增長的主要動力，其中，項目投資拉動經濟增長約4-5個百分點#65377;但是，海南省項目建設的較快發展是建立在總量較小#65380;水平較低的基礎上的，與其他省市區相比，絕對差距是呈拉大趨勢#65377;

1.建設資金量小，項目投資主體單一，資金來源協調性有待進一步提升#65377;近年來，海南省固定資產投資增速較快，但投資總量仍然較少#65377;2007年，海南省投資總量558.42億元，人均6624.32元，比全國人均水平低6349.4元，總量在全國排29位#65377;在固定資產投資資金來源中，自籌資金和國內貸款占到66.36%;國內預算內資金增長迅猛，但是基數仍較小;利用外資的數量小，且有出現負增長#65377;2007年，海南省各類資金來源總額同比增長17.9%#65377;其中，自籌資金增長108.2%，國家預算內資金增長43.6%，國內貸款增長12%，而利用外資同比下降59.6%#65377;同時，更新改造項目的資金85%來自企業自籌和國內貸款[1]#65377;

2.項目開發對產業結構調整的助推力不足#65377;近幾年，海南省加大了對天然氣#65380;石油化工#65380;水利#65380;交通#65380;電力#65380;旅游#65380;港口等基礎設施的投入力度，天然氣和天然氣化工#65380;石油和石油化工#65380;林漿紙一體化#65380;汽車制造#65380;制藥等一批具有較強競爭力的工業支柱產業逐步形成，熱帶高效農業#65380;旅游業步入了規模化經營的新軌道#65377;但是，其中的大項目建設僅局限于天然氣#65380;石油化工#65380;汽車制造和造紙等方面#65377;一些大項目能很好地改善區域經濟增長的各項指標，可是由于缺乏產業關聯度，使得其難以帶動經濟及產業結構的調整，海南省仍缺乏產業化項目和科技含量高的項目#65377;

3.項目市場化運作水平不高，管理工作存在漏洞#65377;主要是缺乏對投資項目各個環節的嚴格監督管理，從而導致一些工期長#65380;費用高#65380;產出效益低的工程出現#65377;一些重點項目缺乏有效的前期投入機制，使項目的前期工作趕不上需要，導致工程因建設資金擠占問題而停滯;同時，項目的后期跟蹤服務不到位，落實力度不夠，存在非法轉包#65380;違法分包工程等現象#65377;

4.配套政策措施不到位，項目建設的環境仍不寬松#65377;海南省盡管在營造良好的發展環境上做了大量的工作，但由于缺乏相應的配套政策和實施方案，加上部門利益和地方保護主義壁壘的影響，使得項目建設的環境仍不寬松#65377;在項目審批上，多頭審批#65380;緩解繁鎖的問題未得到根本解決;在項目建設過程中，許多環節有明顯的部門利益痕跡，政府職能缺位#65380;越位#65380;錯位現象仍然存在;一些市縣制定的優惠政策，帶有濃厚的地方保護主義和地區封鎖傾向，已成為影響域外資本和項目進入的重要因素#65377;

(二)從信貸資金配置看金融業對海南省項目建設的支持力度

最近幾年，在國家不斷加大宏觀調控政策力度的背景下，海南省金融機構適應宏觀調控政策要求，積極圍繞海南省委#65380;省政府確定的經濟增長目標，以發展為主題，以結構調整為主線，合理配置信貸資金，支持“雙大”戰略縱深實施，推動了海南省項目投資的可持續增長#65377;

1.信貸資金成為項目建設資金的重要來源#65377;海南省金融機構依據經濟發展戰略的總體目標和“雙大”戰略的實施，積極圍繞項目建設調整信貸結構，加大了中長期貸款的發放力度，信貸資金在整個項目建設資金來源中占據重要比重#65377;從城鎮固定資產投資資金來源看，2003-2008年海南省國內貸款占整個投資資金來源的比重平均為22.95%，比全國水平高5.1個百分點#65377;從貸款發放情況來看，2003-2008年海南省金融機構中長期貸款年均增長11.44%，占各項貸款的比重上升了12.22個百分點，2008年末達到70.01%[2]#65377; 2.加大了對基礎設施建設項目的貸款投入#65377;海南省金融機構不斷改進金融服務#65380;創新金融產品，加大了對基礎設施項目的信貸投入力度，以支持海南省改善投資環境，加快項目建設步伐#65377;對于國債配套貸款項目，各家銀行普遍加快項目評估審貸速度;對部分投資需求量大#65380;建設周期長的基礎設施項目，適當延長了貸款期限;同時，積極拓展基礎設施貸款擔保方式，擴大以項目收益權為質押發放貸款的范圍#65377;2003—2008年，海南省金融機構用于基礎設施方面貸款新增204.2億元，年均增長13.35%[3]#65377;金融機構基礎設施建設貸款主要用于海南省重大基礎設施項目#65380;粵海鐵路通道#65380;瓊州大橋#65380;海口世紀大橋#65380;東(中)線高速公路#65380;縣鄉公路改造工程#65380;東環鐵路建設及西環鐵路改造#65380;碼頭港口搬遷建設#65380;縣鄉電網改造及全省中小學危房改造建設等方面#65377;

3.增加了對農業開發和產業化項目的信貸投入#65377;2003-2008年，海南省金融機構對農林牧副漁行業新增貸款62.55億元#65377;其中，農業生產貸款(農業貸款和鄉鎮企業貸款合計)新增22.48億元，重點支持了農業產業化建設項目[4]#65377;圍繞農村經濟結構戰略性調整及生態文明建設方向，積極支持發展熱帶高效特色農業#65380;生態農業，支持優質特色農產品的種植向優勢地區集中，加大了種植業#65380;養殖業等重點農業產業化項目的貸款支持力度;支持“公司+基地+農戶”農副產品深加工轉向示范工程，培育龍頭企業，促進形成龍頭帶基地#65380;基地帶農戶的發展格局;支持以退耕還林和林權改革為重點的生態環境保護#65380;良種良苗培育及植保項目;推進了農村人畜飲水及農村沼氣等有助于改善農村民生的工程順利實施#65377;

4.加大了對支柱產業和重點企業項目的信貸投入#65377;圍繞“雙大”戰略，海南省各家銀行不斷加大對支柱產業和重點企業建設項目的支持力度#65377;2003-2008年全省金融機構新增貸款839.47億元，貸款支持項目涉及石化#65380;房地產#65380;交通港口#65380;電力#65380;水利#65380;建材#65380;電信#65380;醫藥等眾多行業，其中房地產投資開發新增貸款48.92億元#65380;開工前期啟動資金及項目更新改造和技改項目新增貸款80.68億元，有力地支持了一大批重點項目快速啟動及重點企業進行產品研發升級#65380;投放和技術改造，支持了骨干企業提升競爭力，支持了節能降耗和環境污染治理取得明顯進展，為海南省“一省兩地”及“雙大”戰略的順利實施提供了資金保障[5]#65377;

三#65380;海南省項目建設中金融支持面臨的困難和問題

在充分肯定金融機構信貸資金對項目建設提供有力支撐作用的同時，也應當看到，海南省金融業在支持項目建設中存在一些困難和問題#65377;

(一)優勢投資項目可持續性壓力較大，投資結構有待調整優化

海南省十一五規劃后期的大項目正陸續開工，大部分優勢大項目將于2009年陸續建成投產#65377;如果不抓緊按照“竣工投產一批#65380;開工建設一批#65380;策劃上馬一批”的思路，全力推進基礎設施#65380;重大工業項目#65380;生態建設項目#65380;重大房地產旅游開發項目的建設，以帶動經濟總量快速增長和經濟結構優化升級，2010年及十二五規劃將會出現優勢投資項目缺乏可持續性#65380;發展后頸不足的情況，要保持投資的持續快速增長就會有難度#65377;同時，海南省項目投資的結構有待于進一步調整優化#65377;數據顯示，海南省固定資產投資的快速增長主要依賴于房地產開發和基礎設施投資拉動，而工業投資規模增長緩慢#65380;社會民生事業投資較少#65377;據統計，2003年—2008年，海南省房地產開發和基礎設施投資額累計達到1314.17億元，占城鎮固定資產投資總額的比重高達55.32%;工業同期投資額累計為584.02億元，占城鎮固定資產投資總額的24.59%;衛生#65380;社會保障和社會福利同期累計投入33.04億元，科學研究#65380;技術服務和地質勘探同期累計投入4.87億元，僅分別占城鎮固定資產投資總額的1.39%和0.21%，社會民生事業的投入與經濟發展不相協調[6]#65377;

(二)金融危機將會對海南省在建項目和儲備項目建設帶來負面影響

為縮小與發達省市之間的差距，加快全面建設小康社會的進程，2004年以來海南省委#65380;省政府相繼提出了“一省兩地”#65380;“大企業進入#65380;大項目帶動#65380;高科技支撐”#65380;“小財政#65380;大民生”#65380;“建設生態省”等戰略，不斷加大投資力度，實施項目建設和生態建設，對全省經濟發展#65380;產業結構調整起到了積極的引導和推動作用#65377;但2007年以來，在國內外諸多不利因素的沖擊影響下，海南省一些在建的重大項目建設和項目建設儲備正面臨著不少困難#65377;

1.工業投資增速放緩#65377;受金融危機及國內政策影響，海南省煉油#65380;礦業#65380;汽車#65380;造紙等工業重點行業投資增長放緩#65377;全省工業生產從2008年9月開始連續4個月出現增速大幅趨降態勢，全省工業投資出現較大降幅，至2008年12月末僅占城鎮固定資產投資總額的16.75%#65377;2008年度開工的工業投資項目中，億元以上的制造業投資項目只有一個#65377;

2.房地產開發呈現回落態勢#65377;受國內發達地區房地產行業成交量持續下滑#65380;購房者信心疲弱因素影響，海南省房地產開發投資勢頭出現減弱態勢#65377;2008年第四季度房地產投資增速比上半年下降21.3個百分點，房屋施工面積增幅比上半年下降9.5個百分點，房屋竣工面積比上半年下降62.6個百分點，房屋銷售面積比上半年下降61.37個百分點，房屋銷售額比上半年下降73個百分點[7]#65377;

(三)商業銀行貸款向大項目和中心城市集中，縣域經濟項目融資難問題突出

在推進經濟結構戰略性調整的過程中，伴隨國有控股商業銀行信貸管理體制改革和貸款授權授信方式的變化，出現了銀行信貸資金從高風險行業#65380;嚴重虧損企業以及經營規模小的營業網點退出，向大企業#65380;大項目#65380;大城市，尤其是中心城市集中的趨勢#65377;這種趨勢自1998年開始逐漸加劇，2008年海口#65380;三亞及洋浦等中心城區的金融機構各項貸款余額占全省各項貸款的比重為93.64%，比2003年提高了11.03個百分點，而存款占全省的比例則下降了1.3個百分點#65377;銀行信貸集中是當前金融運行中出現的一個共同趨勢，但也不可避免的帶來了負面效應[8]#65377;國有商業銀行撤并效益低的縣鄉網點和從一些地區信貸退出后，使退出縣域的信貸增長速度不僅低于當地國民經濟增長速度，而且部分地區國有商業銀行貸款余額呈下降趨勢#65377;一些縣鄉商業銀行網點撤并后，形成了金融服務短腿和信貸支持的斷層，這使得縣域經濟項目融資難問題更加突出，進而對海南省項目建設和投資持續增長產生了一定的影響#65377;

(四)項目投資主體單一，融資渠道狹窄

從2003-2008年海南省投資主體來看，國有經濟固定資產投資仍然占主導地位，占全社會固定資產投資的57.07%，高于全國水平2.08個百分點，而同期民間投資規模偏小，多元化投資主體格局尚未形成#65377;從投資資金來源來看，海南省2007年國家預算內資金占比要比全國水平高出3.14個百分點，國內貸款占比高出2.89個百分點，利用外資占比高出0.94個百分點，自籌和其他資金占比低5.97個百分點[9]#65377;海南省項目投資資金來源中約有1/4依賴于財政資金和銀行信貸資金，受國家宏觀調控和信貸政策影響較大，在當前復雜多變的經濟運行背景下，不利于確保項目建設資金的穩定性#65377;

(五)金融支持項目建設中的信息溝通機制需要進一步完善

一方面，金融機構與項目管理部門信息溝通不夠暢通，在確定一些項目貸款時，項目主管部門事先沒有與相關銀行進行協商，使得銀行工作比較被動#65377;另一方面，金融機構對于建設項目企業所屬行業的走向#65380;市場變化以及客戶內部重大事項變更等情況獲得信息渠道不夠暢通，反應相對滯后#65377;一些項目在銀行評估出具貸款承諾函后，項目設計方案又進行了調整;有的貸款客戶不愿意主動與銀行聯系，一定程度上影響了貸款發放管理和客戶服務質量的提高#65377;

四#65380;加大海南省項目建設金融支持力度的政策建議

深入推進“大企業進入#65380;大項目帶動#65380;高科技支撐”戰略的實施，必須依靠國家財政金融政策的大力支持，必須遵循自然規律#65380;生態環境和經濟發展規律，必須從實際出發#65380;因地制宜，必須樹立科學有效的金融投入觀#65377;融通項目建設資金要多管齊下，既要努力爭取中央資金的支持，又要有效利用金融機構貸款;既要加大招商引資的力度，又要千方百計啟動民間資本#65377;促進建立健全市場化融資體制，形成長期穩定的大開發投融資渠道#65377;

(一)深化金融體制改革，構建適應大特區經濟發展的金融組織體系

1.加快銀行業改革步伐，助推銀行業做大做強#65377;采取相關措施，積極配合四大國有商業銀行#65380;兩家政策性銀行及郵政儲蓄銀行海南省分行的改革工作，監測國有銀行改革后海南省分行的績效與風險#65377;通過實施一定的優惠政策，引導民生銀行#65380;招商銀行#65380;興業銀行等全國性股份制商業銀行在海南設立分支機構#65377;以海南省的骨干企業為發起人，吸引島外戰略投資者和民營資本等多元化資本的參與，組建新的海南省地方性商業銀行#65377;采取多種模式協調推進海南省農村信用社改革，為“三農”項目建設提供信貸支持#65377;

2.強化證券市場和保險市場主體建設#65377;大力培育和發展本省證券公司#65380;期貨公司#65380;基金管理公司等通過增資擴股#65380;合并重組等手段，壯大機構規模和實力#65377;研究制定落實證券業激勵措施，吸引國內外證券公司#65380;證券投資基金來海南省拓展業務#65377;發展多元保險市場主體，加快保險業體制改革，形成專業保險機構#65380;保險中介機構#65380;保險資產管理公司等多種保險市場主體共同發展的市場格局[10]#65377;通過政府財政補貼設立不以盈利為目標的地方政策性農業保險公司;扶持保險中介機構的發展，鼓勵各種經濟成分的企業和自然人設立保險代理公司和公估公司;規范和發展保險兼業代理市場#65377;

3.力促其他非銀行金融機構發展#65377;根據國家有關法律條文，出臺《海南省金融控股公司管理暫行辦法》，以海南省國有資產管理部門或國有資產經營公司發起，吸引國內外金融財團，組建具有地方國資背景的金融控股公司;或者以海航等企業集團發起，吸收國內民營資本組建金融控股公司#65377;鼓勵支持海南汽車集團公司設立汽車金融公司;積極支持海航集團#65380;海南高速公路公司等大型企業出資組建財務公司和金融租賃公司等#65377;

(二)疏通協調溝通機制，充分發揮金融在項目建設中的整合作用

金融資源凝聚力分散和銀政#65380;銀企信息不對稱是貨幣政策傳導不暢的根本所在#65377;因此，在項目建設中要充分發揮金融的整合作用#65377;

1.進一步完善地方政府對金融工作的協調機制和工作效率#65377;為了進一步理順銀行#65380;證券#65380;保險分業經營#65380;分業監管的金融體制，有效地整合金融資源，發揮金融在現代經濟中的核心作用，需要進一步完善省級金融機構協調機制，充分運用政府資源和行政優勢，承擔起編制金融發展規劃#65380;配合金融監管#65380;營造良好的社會信用環境和金融發展環境的工作職責#65377;積極推進中國人民銀行海口中心支行與海南銀監局#65380;海南證監局#65380;海南保監局和海南省有關職能部門的協作，統一指導#65380;協調銀行和各金融機構工作，共同防范系統性金融風險，促進金融業健康發展#65377;

2.疏通銀地企信息溝通渠道#65377;在項目建設中，建議各個方面加強信息溝通，為銀行#65380;證券#65380;保險#65380;信托等金融機構參與重點項目建設搭建平臺;按照國家產業政策和投資方向強化引導和調控，優化整合項目，統籌配套資金，防止盲目擴大投資#65380;低水平重復建設;協調有關部門在研究項目時，充分考慮商業銀行的意見和建議，提高項目建設資金的評估#65380;審批效率#65377;

3.充分發揮中國人民銀行和金融監管部門的宏觀調控和監管職能#65377;讓這些部門參與政府宏觀政策咨詢和決策，并根據區域特點#65380;宏觀政策#65380;海南發展規劃，引導金融機構調整優化信貸結構，重點支持大企業大項目#65380;高科技項目#65380;特色產業#65380;資源開發和深加工項目;靈活運用再貸款#65380;再貼現等貨幣政策工具，調節信貸資金流向[11]#65377;

(三)明確金融支持目標和重點，切實加大項目建設的信貸投入力度

各金融機構要進一步加強對基礎設施#65380;旅游房地產和生態環境項目建設的支持力度，帶動海南省經濟快速增長;把推進工業化作為項目建設的信貸支持切人點，大力實施“雙大”戰略，努力推動產業結構的優化升級，培育新的支柱產業;加快現代企業制度建設，支持企業廣泛開展外引內聯，不斷拓寬發展空間;加大對有市場#65380;有效益#65380;有信譽#65380;產品有較高科技含量#65380;能增加就業的中小企業信貸投入力度，支持中小企業和非公有制經濟實現跨越式發展#65377;把支持“三農”作為項目建設的突破口，不斷強化農業的基礎地位，大力支持農業和農村經濟結構的戰略性調整，把農業產業化經營作為帶動結構調整#65380;壯大縣域經濟#65380;促進農村工業化的中心環節認真抓好;大力支持城鎮化建設，統籌解決農村城鎮化建設中的新建擴建#65380;老城改造#65380;提升城市功能，以及與農村城鎮化建設配套的園區建設等各項金融需求[12]#65377;

(四)發揮財政政策反哺作用，搞好項目建設的金融配套服務

項目建設離不開積極財政政策的支持，從海南省開發的重點看，生態建設#65380;基礎設施#65380;特色產業#65380;科技教育文化產業都需要財政資金的優先投入#65377;要爭取在稅收方面給予海南省金融機構以優惠政策，對于符合產業政策的生產性項目，政府部門應降低增值稅稅率;通過制定有關法規，合理確定轉移支付基數，并隨中央財力的增長而增加;通過國家預算擴大海南省的專項補助范圍和數額;建議發行“海南特區建設債券”;吸納民間資金和境外資金投入海南;擴大長期國債資金#65380;外國政府優惠貸款和國際金融組織貸款投入海南的比例;盡快建立覆蓋全省的企業貸款信用擔保體系等等[13]#65377;

(五)營造信用投資環境，不斷提升金融支持項目建設的平臺

1.樹立銀政共擔金融風險的意識#65377;在市場經濟條件下，全社會重視信用#65380;經濟實體講信用是市場經濟的準則，也是做好金融工作#65380;完善金融市場必不可少的環境條件#65377;因此，要提高全社會信用意識，建立新型銀政#65380;企關系，必須充分認識到企業#65380;政府與銀行的信用關系是長期的信用合作#65377;要以建立“誠信海南”為目標，在政府的統一領導下，形成金融#65380;法院#65380;公安#65380;工商#65380;財政#65380;稅務#65380;新聞等部門分工合作，共同維護社會信用的局面;從加快海南省項目建設和經濟發展的大局出發，增強誠信觀念，規范企業改制行為，支持銀行依法維護金融債權，營造“守信者光榮，不守信者可恥”的社會氛圍，為提高社會公眾信用奠定基礎#65377;

2.把項目建設當成放貸與求貸的中介#65377;在金融市場轉化成賣方市場的情況下，金融與經濟之間達成默契的焦點問題，不再是單純的資金供求關系，而是對建設項目的不同評價[14]#65377;因此，在海南省經濟開發中，“項目”既是地方獲貸的中介，也是銀行獲利的中介#65377;

3.建立有效的項目實施#65380;運營管理及風險共擔機制#65377;建議政府部門要充分發揮國債資金的導向作用，依托地緣優勢和資源優勢，積極爭取國家投資支持和政策傾斜，篩選#65380;儲備#65380;上馬#65380;投產一批項目，建立項目庫，儲備成熟的項目供銀行篩選，以爭取各金融機構在資金上的配套，提高投資的后續能力;要積極引導和啟動社會各方面資金進入項目建設，加大地方財政配套資金和國債項目資金到位率，提高自籌資金比例，做到資金來源與運用相匹配，通過市場機制配套資源，形成投資#65380;經營的良性循環;要建立健全風險共擔，利益共享機制，共同承擔遠期風險，形成政#65380;銀#65380;企聯手，多管齊下，協力配合的多贏格局，為有效匹配國債資金#65380;政策性金融和商業性金融提供有力保障#65377;

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