如何為中小企業(yè)復蘇創(chuàng)造空間

　　中小企業(yè)的融資，不是中國特有的問題，而是一個世界性的難題。如何解決民營企業(yè)融資、發(fā)展的問題，從金華的經(jīng)驗來看，地方商業(yè)銀行可以大有作為。
　　
　　融資：中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸
　　
　　融資效率低下一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的不利因素。在國際金融危機背景下，這一不利因素表現(xiàn)的尤為突出。中小企業(yè)普遍存在著人才短缺、財務(wù)管理不規(guī)范、信息不對稱、科技創(chuàng)新能力不強等問題，直接削弱了中小企業(yè)獲得融資的能力。
　　在過去的一年里，經(jīng)濟刺激計劃投資的最大比例投資是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，由于參與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的大部分企業(yè)是國有企業(yè)，客觀上財政供給和信貸資金供給同時側(cè)重于國有企業(yè)，中小企業(yè)融資難問題又浮出水面，在大銀行勉為其難的情況下，地方商業(yè)銀行又能做什么呢?金華市第一家地方性股份制銀行——金華市商業(yè)銀行，以危機為發(fā)展的契機，加快中小企業(yè)融資創(chuàng)新步伐，在中小企業(yè)和自身的發(fā)展上取得了雙贏。
　　
　　如何創(chuàng)新符合中小企業(yè)自身條件的融資產(chǎn)品
　　
　　為多渠道解決中小企業(yè)融資問題。該行加強產(chǎn)品研發(fā)，不斷推陳出新，豐富服務(wù)品種。近幾年來，根據(jù)當?shù)厥袌龊涂蛻粜枨蟮淖兓撔邢嗬^推出了入園企業(yè)土地或標準廠房按揭貸款、法人商用房按揭貸款、存貨質(zhì)押票據(jù)、買方(或買賣雙方)付息貼現(xiàn)、應(yīng)收賬款質(zhì)押、汽車及合格證質(zhì)押貸款、出口退稅帳戶質(zhì)押貸款、營業(yè)房拍賣按揭貸款、廠商銀一票通和商票保貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)；針對市場經(jīng)營戶及微小企業(yè)推出了攤位租賃按揭貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和出租車更新按揭貸款、個人展業(yè)循環(huán)貸款、“三包一掛”貸款、采砂權(quán)質(zhì)押貸款、設(shè)備按揭貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等新業(yè)務(wù)品種，以滿足不同類型、處于不同發(fā)展階段的中小企業(yè)個性化金融需求。這些靈活多樣、方便快捷的融資產(chǎn)品極大的拓展了企業(yè)融資的渠道。
　　雖然廣泛拓展融資渠道，不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，但金華市商業(yè)銀行始終堅持以風險控制為前提，在客戶準入上，具體把握好“六性”要求(生產(chǎn)經(jīng)營活動的合法性、經(jīng)營效益的穩(wěn)定性、發(fā)展階段的成長性、現(xiàn)金流量的充足性、擔保方式的安全性、經(jīng)營行為和信用的可靠性)。
　　
　　創(chuàng)新?lián)７绞剑蚱迫谫Y“瓶頸”
　　
　　為主動適應(yīng)市場和客戶的變化，解決小企業(yè)融資難的問題，金華市商業(yè)銀行積極探索貸款擔保方式．在擔保政策上區(qū)別對待，不以抵押為貸款擔保方式唯一選擇，逐步從單一渠道走向多元化。
　　允許具備主體資格和經(jīng)濟實力的企業(yè)或個人作為保證人，并在單個擔保人保證能力不足的情況下，可以實行多個擔保人共同保證，增加保證額度。同時，順應(yīng)市場需求，積極與市政府、市工商聯(lián)合會合作，指導創(chuàng)辦金華市第一家由市財政和民營企業(yè)共同出資的擔保公司。在此基礎(chǔ)上，近年來該行經(jīng)過廣泛深入的市場調(diào)研，從主要經(jīng)營者從業(yè)經(jīng)驗、經(jīng)濟(股東)實力、合作前景等方面進行考核、篩選和清理，確定了12家擔保公司作為合作單位。到目前為止，該行以擔保公司為保證單位發(fā)放的保證貸款占到了這些擔保公司對外擔保總量的80％以上，為小企業(yè)提供了融資新渠道，直接有力地支持了小企業(yè)發(fā)展。現(xiàn)階段，金華市商業(yè)銀行正致力于開發(fā)存貨抵押(第三方監(jiān)管模式)授信業(yè)務(wù)等產(chǎn)品，并對商標專用權(quán)質(zhì)押貸款進行業(yè)務(wù)試點。
　　中小企業(yè)的融資，不是中國特有的問題，而是一個世界性的難題。從目前金融貸款的資源分配看，國有企業(yè)占80％，民營企業(yè)20％，但是民營經(jīng)濟的貢獻卻遠遠超過了50％，如何解決民營企業(yè)融資、發(fā)展的問題，從金華的經(jīng)驗來看，地方商業(yè)銀行可以大有作