淺析我國金融法的基本原則

熱米拉.熱杰甫

摘要金融法的基本原則反應著金融法的精神實質和價值取向,體現了金融立法的目的、貫穿于整個金融立法過程并對各項金融法律法規起統帥作用的指導思想和最高標準。本文認為為適應社會主義市場經濟的建立,我國的金融立法應遵循以下四個原則:穩定幣值以促進經濟增長原則、金融安全與效率兼顧原則、保護投資者和債權人利益原則、與國際慣例接軌原則。

關鍵詞法律原則 金融法 基本原則

中圖分類號:D922.28 文獻標識碼:A 文章編號:1009-0592(2009)02-134-01

法律原則指在一定法律體系中作為法律規則的指導思想、基礎或本源的綜合性、穩定性的法律原理和準則,是法律的精神實質和價值取向的高度概括和集中體現。金融法的基本原則作為指導金融活動的基本準則,是確立金融法律制度的基礎,不僅可彌補金融立法的不足,而且對金融執法和金融司法活動具有重要指導意義。就金融立法而言,只有立足科學的基本原則,才能提高金融立法的質量,確保金融法律制度內部協調統一。與此同時,我國已加入WTO,經濟、金融體制處于轉軌的重要歷史時期,金融法制日趨健全,我們認為,金融法應包括以下基本原則。

一、穩定幣值以促進經濟增長原則

經濟增長、穩定幣值是市場經濟協調發展的重要標志,成為越來越多國家和地區的貨幣政策的主要目標。我國中央銀行法明確規定,我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值的穩定,并以此促進經濟增長”,從而使其成為我國金融法的重要原則。要穩定幣值就必須貫徹貨幣制度獨立性和統一性的要求,執行經濟發展原則。貨幣制度的獨立是指貨幣政策的制定和實施要與其他政策相對獨立,貨幣的發行必須與財政發行、政府信用分開;貨幣制度的統一是貨幣的發行與管理要統一由人民銀行負責。

穩定幣值以促進經濟增長原則,要求貨幣的發行、金融活動的開展、金融監管與調控的進行,都要有利于為經濟發展創造良好的金融環境。歸根到底是要保持貨幣的穩定,在穩定的基礎上促進經濟增長,實現國民經濟可持續發展的戰略。

二、金融安全與效率監管原則

金融業是從事貨幣資金融通的特種行業,是時刻面臨多種類型風險威脅的高風險行業。這些風險包括信用風險、國家風險(轉移風險)、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等。風險的存在,嚴重影響著金融業的安全運營,并有可能影響到整個社會的經濟生活和國家安定。因此,防范和化解金融風險,促進金融機構的審慎經營,維護金融業的穩健,杜絕金融危機,是各國金融立法刻意追求的核心目標,也是當前國際金融監管合作的中心議題。

我國《中國人民銀行法》和《商業銀行法》在立法目的和宗旨中都有維護金融秩序、金融穩定、金融安全的要求。為此,從立法上而言,要科學、合理的建立、健全各種金融法律、法規,為防范和化解金融風險創造良好的法律環境;從執法上而言,必須強化金融監管部門的地位和職權,改進監管的方式、完善監管措施;從守法方面而言,各金融機構必須健全內部控制和各項具體業務制度,實行規范運做和審慎經營。在金融對外開放方面,必須積極穩妥,立足于國家主權和安全,切實做好涉外金融業務的經營和監管工作,防范國際金融風險的滲透和轉移。效率是市場經濟的內在要求效率以安全為前提之一,安全以效率為目標之一,金融法應該在注重金融安全的同時,兼顧金融系統和金融市場的運行效率。

三、保護投資者和債權人利益原則

在金融法律關系中,金融機構總是當然主體之一,而作為金融機構債權人的存款人、投資者等則是分散的,相對處于弱勢。

本文所稱的投資者,指在金融交易中購入金融工具融出資金的所有個人和機構,包括存款人。加大對投資者利益的保護,具有十分深遠的意義。其一,投資者乃一切金融交易的資金來源,如其利益不能得到公平、有效的保護,則資金融通勢必成為無源之水、無根之木。其二,投資者中大部分為小額個人投資者,他們高度分散,力量單薄,多半欠缺信息渠道及準確判斷市場變化和化解金融風險的能力。突出對投資者利益的保護,更能體現法律的公平理念。這部分投資者也是消費者,理應得到消費者保護法的保護。其三,多數金融工具所具有的流通性,決定了投資者的不特定性和廣泛性。因此,投資者利益得到保護的程度,不僅事關金融秩序的穩定,而且會影響到社會的安定。其四,投資者是金融市場不可忽視的社會監督力量,用以保護投資者的各項法律措施,有利于提高金融市場透明度及其規范運作的程度。在我國金融立法中,進一步加強保護投資者特別是既是投資者也是金融服務的消費者的利益具有十分重要的意義。美國《電子資金劃撥法》和英國《消費者信用法》規定有開展ATM和POS業務的銀行須進行多種信息披露,以保護作為金融服務消費者的持卡人的權利。在電子銀行時代,我國理應加強有關電子銀行的消費者保護立法,以促進電子銀行業的發展,也更全面地貫徹保護投資者和消費者利益的原則。

四、與國際慣例接軌原則

市場經濟是外向型經濟,隨著世界經濟一體化進程的加快和我國對外開放的深入,外資金融機構將大量涌入,我國的金融業也將越來越多地參與到國際金融活動中去。為此 ,一方面我國的金融立法要大膽地借鑒市場經濟國家中的金融立法做法,采用國際金融立法的通例。培養和發育外項型的金融市場;另一方面,又要從我國的基本國情出發,從維護國家主權和促進本國經濟發展入手,對外債、外匯進行必要的監督管理,并對外資金融機構在華的活動及我國駐外的金融機構進行立法管理和必要的金融監管。

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