化解商業健康保險市場中蘊含的各種矛盾

【摘要】 目前，在社會基本醫療保險中的個人自負部分和尚未覆蓋的部分，為商業健康保險提供了大的發展空間。作為我國保障體系的重要組成部分，商業健康保險在發展中存在種種矛盾和問題，我們應把它放在我國醫療保障體系中加以研究而不僅僅局限在行業內部，并找到化解商業健康保險市場中矛盾的思路和途徑。

【關鍵詞】 商業健康保險；矛盾；思路

商業健康保險作為現代保險的重要門類之一，具有廣闊的發展空間，同時它又是我國保障體系的重要組成部分。但是，在商業健康保險的發展過程中卻存在著種種矛盾。本文針對商業健康保險發展的外部環境和自身經營中的問題，從中找到突破點，并找到化解商業健康保險市場中矛盾的思路和途徑。

一、我國商業健康保險市場中存在的矛盾

1．供求失衡。對保險公司來說，巨大的商業健康保險市場需求空間，理應是一個難得的發展機遇。但是各公司商業健康保險業務規模有限、險種單一、數量少、價格高、保障程度低，遠遠不能滿足多層次的市場需求。對投保人而言，商業健康保險無疑可以作為個人抵御風險的一道防線。只是社會公眾日益增長的健康保險需求與保險市場有效供給嚴重不足之間的矛盾卻是顯而易見的。

2．市場潛力與市場風險共存。由于保險公司對商業健康保險的風險控制力度不夠，造成賠付率過高。目前，我國所開辦的百余個商業健康保險險種中，有近1/3的險種是虧損的，個別險種賠付率甚至高達500%以上，加之代理費用和管理費用等經營成本支出，基本上處于虧損狀態。……