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我國商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理探討

2009-04-29 00:00:00
企業(yè)導(dǎo)報(bào) 2009年5期

摘要 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行急需解決的重大課題。從柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵、本質(zhì)特征分析入手,揭示我國商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)在防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)中存在的問題,提出解決問題的思路及建議。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行;柜面業(yè)務(wù);操作風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)管理

一、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的定義及分類

1 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風(fēng)險(xiǎn)的正式定義是:由于不正確的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。我國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對操作風(fēng)險(xiǎn)定義是:由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)定義

是指銀行人工網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行柜面業(yè)務(wù)操作中由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。柜面業(yè)務(wù)操作主要包括零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和支付與清算等產(chǎn)品,操作風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)的主要部位包括現(xiàn)金管理、單證管理、印鑒管理、授權(quán)管理、帳戶管理等環(huán)節(jié)。

二、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

1 內(nèi)生性。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作,屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn),更大程度上表現(xiàn)為非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),而且多數(shù)情況下是不對稱的、只帶來損失不產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。

2 高頻率低概率性。根據(jù)案例分析,由于柜面業(yè)務(wù)量大、涉及人員多、屬于日常工作行為等特點(diǎn),造成了操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率高,但從單個事件看,風(fēng)險(xiǎn)損失的概率較小。……

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