數據挖掘技術在檢測信用卡套現上的應用

摘要 信用卡套現是當今新出現的一種欺詐行為，由于難于檢測，使銀行蒙受損失。針對數據挖掘技術在檢測信用卡套現上的應用，提出了通過計算機系統和政府監管來防范信用卡套現行為的設想。

關鍵詞 信用卡套現；數據挖掘；網交易；計算機系統；政府監管

一、信用卡套現現狀

信用卡套現是指持卡人通過一些不正當的手段將信用卡內的資金以現金的方式間接套取，表面上是在用信用卡刷卡消費，實際上以此來逃避信用卡提現的高額利息費用，從而相當于是獲得了一筆沒有利息的貸款。就目前來說，信用卡套現主要有兩種方式：一種是通過商家POS機套現；另一種是通過淘寶網的支付寶套現。通過商家的POS機套現是指信用卡持卡人事先與商戶溝通好，利用商家的POS機進行虛假交易，然后商家收取少量費用后把現金還給信用卡持卡人。類似于利用商家的POS機，利用淘寶網的支付寶套現是買賣雙方在網上事先溝通好進行虛假交易，買方用信用卡往支付寶里支付，賣家收到款后收取少量費用，再把錢打到買方的借記卡賬戶，從而完成套現。

信用卡套現的最大受害者是發卡銀行，發行信用卡是銀行融資的一種有效手段，持卡消費者到期如果沒有足夠的現金歸還，可以先歸還最低還款額的現金，剩下的錢可以分批還，但是要支付比一般貸款高的利息；其次如果持卡人用信用卡提現，則要支付更高的還款利息，銀行就是利用這種方式融資。……