我國個人理財業務的發展問題研究

陸 仰

摘要:隨著我國經濟的不斷發展,居民的個人財富資產也在不斷增加,個人理財業務受到廣泛關注。本文通過對個人理財業務的發展現狀進行分析,提出個人理財業務在發展過程中所存在的問題,并據此提出培養高素質的專業理財人才,對目標客戶進行細分,加強個人理財健康意識的培養等對策。

關鍵詞:個人理財;發展現狀;主要問題;對策研究

隨著我國近三十年的改革開放,經濟的不斷發展,我國居民手中的錢財也越來越多。我們每個人的生活都離不開錢財,如何通過合理的理財活動,使得手中的財富資源不斷得到保值增值,是我們亟待解決的問題。而且,從一個國家的經濟總體發展來看,個人理財有益于市場經濟的運行效率,促進社會經濟福利,具有十分重要的宏觀經濟意義。

1 個人理財的概念:

個人理財絕對不是簡單的存錢和投資,而是根據需求和目的將所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值地目的。它是一個評估客戶各方面財務需求的綜合過程,由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標,分析客戶的生活、財務現狀,幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。

2 我國個人理財業務的發展現狀:

早在20世紀90年代末期,我國一些商業銀行就已經開始嘗試向客戶提供專業化的投資顧問和個人外匯理財服務,可以說是我國理財業務發展的開端。如果從1997年中國工商銀行上海分行推出多項個人理財系列服務算起,中國個人理財業務已經歷了十多年的發展歷程。……