堅持走向“真正的銀行”

評之評

自1979年以來中國銀行制度改革的所有努力，都是圍繞如何把銀行辦成真正的銀行這一主題逐步展開的。

真正的銀行是產權明晰、治理規范的企業。銀行改革的基礎內容是建立現代企業制度，把衙門式銀行辦成企業型銀行，使銀行改革具有產權改革的特點。通過產權改革，資本對銀行資源配置的基礎性作用取代了行政指令，金融資源得以優化配置，整體經濟效率得到提高。

真正的銀行是風險管理主體。商業銀行只有自主決策才可能自主管理風險。在撥款體制和轉軌初期的專業銀行制度下，風險的最終承擔者是財政，銀行的融資功能遠遠高于風險管理以及金融資源優化配置功能，自身的安全性和效益性被其他經濟主體的利益所掩蓋，因而銀行喪失了風險管理的主體職能。由此，銀行不良資產一度居高不下，財政彌補商業銀行虧空壓力過大，存款人資產安全性受到挑戰。

2003年的改革在補充銀行資本金的同時，把商業銀行改革成以平衡股東權益和存款人收益為目標的金融組織，通過自主經營權的賦予，徹底改變銀行以借款人獲得融資為目的的經營模式。盡管我們在不同場合仍在提“金融支持”，但支持的有償性和風險衡量，逐步成為商業銀行操作的主流模式。其結果是銀行從經濟體制改革的成本承擔者，逐步演變為改革收益的分享者，客觀上確保了金融體系穩定。

真正的銀行是資產管理主體。中國的政府、企業和居民仍然具有把資產交由銀行管理的習慣，由此，中國銀行業得以不斷拓展經營邊界，不斷創新金融產品和服務。即使在金融危機的背景下，中國商業銀行仍然具有發展綜合化經營的動力。盡管金融危機會促使我們調整金融機構綜合化經營的速度與步驟，但不會改變發展的基本方向——為客戶提供多元化金融產品，形成個性化資產組合，以滿足不同口味消費者的需要。畢竟，這比計劃經濟模式下的單一化金融產品要好得多。

真正的銀行是持續開放的銀行。市場經濟國家在銀行經營管理的經驗和能力上，仍然領先于新興市場。在處置金融風暴的危機管理上，也形成了成體系的理論和操作程序。中國的銀行改革在客觀上是移植成熟銀行制度的過程，也是逐步造就風險預警、損失處置和危機控制體系的過程。即使銀行開放進程因金融風暴而變得更為漸進、審慎，通過開放，建立現代銀行制度的基本方向，不可能發生動搖。■

作者為本刊研究員