銀行業(yè)改革的內(nèi)在邏輯

中國(guó)銀行業(yè)改革的過(guò)程就是從一到多的裂變的過(guò)程，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征在此過(guò)程中逐漸明晰

改革開(kāi)放30年，是中國(guó)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過(guò)程，其最本質(zhì)的邏輯，就是通過(guò)界定和保護(hù)逐漸清晰的產(chǎn)權(quán)制度，使經(jīng)濟(jì)主體從一到多，決策由集中到分散，給經(jīng)濟(jì)主體放權(quán)讓利，使之獨(dú)立決策并對(duì)其行為后果負(fù)責(zé)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本特征是產(chǎn)權(quán)清晰，政企分開(kāi)，依法治國(guó)，經(jīng)濟(jì)激勵(lì)，社會(huì)監(jiān)督。中國(guó)銀行業(yè)改革的內(nèi)在邏輯，即遵循這五個(gè)特征展開(kāi)。

中國(guó)銀行業(yè)改革歷程儼然一場(chǎng)大裂變——由人民銀行到工、農(nóng)、中、建的組建，再增加十家股份制銀行，再到城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社獨(dú)立法人的涌現(xiàn)，再到開(kāi)放以后逐步進(jìn)入的外資銀行。金融監(jiān)督管理也逐步從人民銀行分離出去，1992年中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立，1998年中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立，2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立。

——從一到多，分家與明晰產(chǎn)權(quán)。

1979年，國(guó)家在固定資產(chǎn)投資領(lǐng)域進(jìn)行財(cái)政撥款改為銀行貸款的“撥改貸”試點(diǎn)，1985年這一試點(diǎn)被全面推行。“撥改貸”是30年金融改革的時(shí)間起點(diǎn)，也是邏輯起點(diǎn)。

“撥改貸”后，一是企業(yè)要比較銀行貸款利率和項(xiàng)目的收益率；二是在一定程度上抑制了投資饑渴；三是有利于明確企業(yè)實(shí)體法人作為還貸主體的責(zé)任，開(kāi)始有了產(chǎn)權(quán)約束和還本付息壓力。從此國(guó)有企業(yè)開(kāi)始從政治激勵(lì)轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)激勵(lì)，銀行也開(kāi)始從國(guó)家計(jì)劃的執(zhí)行者和國(guó)家財(cái)政的出納，開(kāi)始向國(guó)家專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。

隨著整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制改革的發(fā)展，大一統(tǒng)的銀行體制不再適應(yīng)，把銀行辦成真正的銀行逐漸提上議事日程。……