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美銀行倒閉潮啟示

2008-12-31 00:00:00張曉樸
財經 2008年23期

中國銀行業(yè)監(jiān)管者應吸取今明兩年美國商業(yè)銀行倒閉潮的教訓,堅持“管法人,管內控”的監(jiān)管理念,保持審慎態(tài)度,推動建立有效的風險防范體系和內部控制制度

2005年和2006年,美國接受聯邦存款保險的銀行零倒閉,這是自1934年美國聯邦存款保險公司(FDIC)成立以來的第一次。但是,隨著2007年美國房地產市場繁榮的淡去,次貸危機的爆發(fā),銀行與儲蓄機構的好日子也走到了盡頭。

截至2008年10月24日,美國已經有16家銀行倒閉。今明兩年美國倒閉的商業(yè)銀行數量將進一步增加,由次貸危機引發(fā)的銀行倒閉潮才剛剛開始。

這一現象,足以引起中國銀行業(yè)監(jiān)管者的警惕。

美銀行倒閉潮

銀行倒閉在美國歷史上持續(xù)不斷,從1934年FDIC成立到現在的75年中,共有3571家銀行倒閉,平均每年就要倒閉近50家(見圖1)。但是,美國歷史上銀行的倒閉主要集中在兩個階段,即20世紀30年代的“大蕭條”時期和80年代-90年代的儲貸協會危機(SL Crisis)時期。雖然儲貸協會危機時期有超過3000家銀行與儲蓄機構倒閉,但當時美國經濟在政府一攬子刺激經濟措施的激勵下,整體上依然保持了良好運行。

進入21世紀,美國銀行業(yè)一度搭乘全球經濟高速增長的快車,不僅賺得盆滿缽溢,而且恢復了上世紀90年代被日本銀行取代的世界銀行業(yè)領先地位,銀行倒閉更是鮮有發(fā)生。2005年接受FDIC保險的銀行與儲蓄機構,歷史上首次創(chuàng)記錄地沒有一家倒閉,2006年延續(xù)了這一現象(見圖2)。

上圖顯示,本世紀美國銀行倒閉數量較多的一年是2002年,其中的一個重要原因是受互聯網泡沫破滅的滯后影響。……

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