綢繆存款保險(xiǎn)

先建制度再完善，十年磨一劍推出的存款保險(xiǎn)只是一種次優(yōu)選擇

醞釀長達(dá)十年之久的銀行存款保險(xiǎn)制度終將揭盅。

近日，《財(cái)經(jīng)》記者多方獲悉，存款保險(xiǎn)制度的基本框架在相關(guān)部委層面已完成協(xié)調(diào)工作，可望于近期獲得國務(wù)院批準(zhǔn)，樂觀預(yù)期明年底相關(guān)籌建工作將陸續(xù)完成。

幾經(jīng)調(diào)整之后，存款保險(xiǎn)的輪廓與其初衷已有較大變化：其一，央行將內(nèi)設(shè)一個(gè)存款保險(xiǎn)基金，而非作為實(shí)體的存款保險(xiǎn)公司；其二，存款保險(xiǎn)基金對于商業(yè)銀行的檢查權(quán)被大大弱化；其三，在當(dāng)下全球金融市場波動(dòng)、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行的狀況下，將先臨時(shí)性推出“全額保險(xiǎn)”，將來再過渡到“限額保險(xiǎn)”。

這一系列變化，使得存款保險(xiǎn)制度的前景增添了諸多變數(shù)。由于“先建制度再完善”成為決策者的首要考慮，即將出臺的存款保險(xiǎn)制度遠(yuǎn)未竣工；無論是架構(gòu)設(shè)計(jì)、處置清算問題機(jī)構(gòu)程序制定以及配套法律法規(guī)的工作，并未隨著方案的推進(jìn)而完成。

時(shí)機(jī)爭議

存款保險(xiǎn)進(jìn)入中國決策層語境時(shí)日已久。早在1993年《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》中，即言明要建立存款保險(xiǎn)基金，但當(dāng)時(shí)乃至以后相當(dāng)長一段時(shí)間，“存款保險(xiǎn)”一詞僅停留在各類政策文件之上。

所謂存款保險(xiǎn)制度，是指為存款類金融機(jī)構(gòu)建立專門的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。投保成員機(jī)構(gòu)定期向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)，一旦投保成員機(jī)構(gòu)面臨危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將向其提供流動(dòng)性資助或者代替破產(chǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)對存款人予以賠付的制度。……