家庭理財六大關鍵詞

隨著居民經濟收入的提高和前幾年股市基金的紅火，居民的理財意識和理財需要空前高漲。

花一分時間去賺錢，但要花兩分時間去理財。這句話有兩層含義：第一，理財很重要；第二，理財較困難。重要性在于財能生財，可以使家庭財務平穩，提高生活質量和幸福感；困難在于理財理得好可以錢生錢，理不好可能適得其反，降低生活質量。

針對這個重要性和困難度以及居民的切實需要，我們根據工作實踐，總結了一些家庭理財相關的要點，通過關鍵詞的形式和大家分享。

開源節流

開源，通過努力工作掙錢，多掙了，才有財：節流，多掙，少花，才有積累，有了積累沉淀，才有財可理。勤儉節約還是值得傳承的家庭優良傳統。“月光族”家庭不值得鼓勵。

量入為出

也就是有財才理，有多少財就理多少財，有多余的錢才去投資。不能舉債去投資。舉債投資，不是理財，是投機。舉債投機的風險很大，可能導致局勢不能控制，擾亂生活節奏。我們近期聽過很多舉債炒房和借錢炒股的悲慘故事，值得引以為戒。

合規合法

不合法和不合規是最大的理財風險。市場上出現過很多投資理財陷阱，投資者受害的原因是沒有進行合法性和合規性評估，而被所謂的高收益誘惑。比如很多家庭購買所謂“一級半市場”的不合規股權證明，結果是持有一張廢紙，基本上血本無歸。過去很多家庭群體性上當的非法集資案例，也是只看重高回報，忽略合法性。最近爆出的老板捐款逃跑的華夏商品現貨交易所案例，就是這個交易所是借現貨之名，做期貨之實。

我們建議家庭不要參與地下炒金、地下炒外匯、非正常渠道炒境外股票。至于放高利貸，賭球等違法行為，更加不能參與。

風險分散

風險包括流動性風險和回報率風險。

流動性風險分散方面。建議一個家庭同時擁有易變現資產、流動性資產、非流動性資產。家庭的易變現資產包括現金、銀行存款，這些款項的總和應足以應付4到6個月的家庭生活支出，這樣在面臨任何家庭收入突然中斷的危機時，仍能從容面對。流動性資產包括股票、基金、黃金。流動性弱的資產有債券、房產、字畫、古玩等。建議慎重投資于流動性弱的資產，因為當您需要變現時可能出現不能按時變現、有價無市、大幅折價的情況。

回報率風險分散方面。除易變現資產外，不能把所有資產投資于高風險渠道，應在高低風險資產中合理配置。適合家庭持有的低風險資產包括各類債券、債券基金。適合家庭持有的高風險資產包括股票、股票型基金。對于風險更高的期貨，或者其他有杠桿作用的黃金、外匯交易和專業性太強的收藏等投資，則建議普通家庭不要參與。

相信專業知識

家庭理財要多咨詢國家認證的專業人士。專業人士都有國家相關部門發放的資格證書。如果一個人把自己吹噓成股神，但連一個正規的證書都拿不出來，就要當心。國家認證過的專業人士總有他的知識和技術的優勢所在。民間高手有沒有?有，但我們日常碰見的“民間高手”多半是江湖騙子。

同時，靠別人不如靠自己，家庭成員要有持續學習的態度，多閱讀專業方面的書籍，了解相關法規。自己掌握了一定的專業知識，一方面可以識別非法的理財陷阱，識別不可實現的回報承諾，一方面可以充分認識各種投資理財方式的特質，利于做出科學的投資選擇。

合理期望

股神巴菲特成為世界巨富，但是他的年投資回報率大約為22％。很多家庭可能對于22％的預期年回報顯得不屑一顧，總想迅速翻倍。比如買一個股票，總想明天就漲停板，一天完成10％，最好連續3個漲停板，3天超過巴菲特。這樣想的后果就是投資股票時浮躁地追逐題材，道聽途說，最終落入陷阱；或者脫離正道，參與一些所謂有高回報的非法地下投資理財方式。

只有合理預期，才能選擇合法的投資理財方式，才能選擇穩健的投資理財方式，才能容忍正確投資的暫時虧損，才能長期持有合適的投資理財產品，多年后最終獲得復利帶來的高回報，快樂地實現家庭理財目標。