英國：理財教育從中小學抓起

理財是現代人的基本素質

理財，是現代社會要求現代人的一項新的基本素質。隨著我國改革開放、經濟發展的深入，人民群眾對如何保障個人財產抵御通貨膨脹等風險，建立起投資藝術，掌握一定的理財投資知識和技術，有了迫切的需求。

在一些發達的資本主義國家，如何理財早就是一個全社會的話題，是每一個公民都必須面對的問題。這些國家的理財教育不僅是成人社會的補課，而且滲透到了中小學的課程中。這對我國的中小學教育來說，是一個值得關注的新課題。

2005年年底，英國教育當局在教材編寫過程中，出臺了一項引人注目的舉措——在中小學教材中增添了兩個教學單元的個人理財內容，著重教學生如何管理自己的錢財，如何存錢和花錢。在英國中小學校，理財教育內容被放在“個人、社會和醫療教育及公民”課當中，并于2006年9月開始實行授課。無論是小學新生，還是初中畢業生，都要有所側重地學習關于理財課程，掌握不同的理財技能。具體做法是：兒童從5歲開始，就必須在學校里接受以“善用金錢”為主題的理財教育；7歲以后，兒童便要逐步學習如何妥善處理自己的金錢，如何經由儲蓄來照應日后的金錢需要，以及了解影響人類使用金錢、儲蓄金錢的各種因素，使孩子們懂得如何運用自己的零用錢，如何控制預算，如何善于利用金融服務。近日，從有關資料獲悉，英國政府教育主管部門已經決定，從2010年9月起，“基礎財務技能”將成為英國初中畢業考試中數學考試的一個組成部分。

英國政府的這項決定，得到了英國兒童學校和家庭國務大臣埃德·鮑爾斯先生的肯定。鮑爾斯先生指出，面對競爭激烈、節奏飛快的全球社會大環境，學生必須學會如何處理自己的財務問題。他說：“金錢是我們生活中至關重要的一部分，我希望青年人盡早學會如何理智地賺錢、存錢和合理投資。一旦他們走進社會開始工作，這些技能就能很快派上用場。”

英國公共政策研究所高級研究員米蘭達·劉易斯先生也認為，教給年輕人基本的個人理財知識，例如計算利率、家庭預算、房屋貸款等等技能，有助于他們在未來作出正確的理財決定，不至于陷入貧窮和債務困境。

理財教育的目標和內容

英國教育當局在小學設立“理財課”，主要是為了讓學生從小了解和適應競爭激烈的社會環境，讓學生們從小學會處理自己的財務問題。理財課的目標，主要包括兩個方面：一是發展所有年齡段學生的理財能力。二是使所有學生在對金錢的使用和管理作決定時，能做出正確的判斷。

在中小學校設立“理財課”，是英國進行理財教育的主要途徑。理財教育的內容主要包括如下三個方面。

理解金融知識。金融知識可以幫助學生理解金錢在社會生活中的意義。通過教師對經濟知識的介紹，學生可以理解金錢的本質和用途，為更好地學習和掌握理財技能作知識儲備。

掌握理財技能。所謂理財技能，就是對個人經濟的管理以及為以后的收支制定計劃。這是一項立竿見影的學問，因為學生可以把對理財知識的理解，馬上應用到現實生活的理財上來，使得具有較好的理財能力的學生，即便是小學生，也可以自信而有效率地管理好自己的財務。

承擔理財責任。所謂理財責任，是個人對自己的經濟決定負責，因為這些決定不僅對個人將來的經濟狀況產生影響，還將對家庭、集體，甚至社會產生不同程度的影響。因此，學校有責任教會年輕人在對經濟問題作出決定時，一定要參考社會、道德、文化，甚至生態環境上各方面因素，不至于產生無法彌補的負面效應。

理財課的內容，對不同年齡段的孩子，有不一樣的要求和側重點。具體來說，5歲到7歲的小學生，重點學習錢的不同來源和用途；7歲到11歲的小學生，主要學習如何管錢，并讓他們意識到，未來的理想和愿望，可能會靠自己的攢錢得以實現；11歲到14歲的學生，重點在學習影響花錢和攢錢的因素；14歲到16歲的學生，則側重學習如何使用制定預算、存錢等諸多個人理財的財務工具和金融服務，學習和了解作為一個公民所享有的消費者、雇主及雇員的權利和責任。

理財教育在小學各個階段上的內容分支，以及各階段對學生作為公民的要求見下表：

豐富多彩的理財教育活動

英國中小學舉行的理財教育活動，花樣繁多，形式各樣。教師們常常把理財教育融入到學校舉辦的各種集體活動中，例如學校舉行的圣誕節聯歡會、復活節聯歡會、集體旅游等，學校都不會為學生提供全部經費，而是要求學生自己去籌集部分活動經費。于是學生們會策劃各種各樣的集資辦法，譬如有自己做好點心、面包、小吃，在校園內外兜售；有拿出自己或家人的舊貨到跳蚤市場賣錢；有在課余去餐館打工賺錢……總之，八仙過海、各顯神通。

另外，學校還經常組織各種號召學生、老師、家長一道參加的“買賣活動”，讓學生在潛移默化中體驗實踐理財知識。例如有的學校在校園內舉辦一年一度的“校園夏季博覽會”，其實就是一個賣吃賣喝、加上各種游戲雜耍和娛樂的小“廟會”。教師和學生家長，既是博覽會各節目的策劃者、組織者以及落實者，同時又是博覽會的主要游客和顧客，在形式多樣的“生意”活動中，讓孩子們體驗到做買賣的樂趣。此外，學校還常常在校園內組織一些家長和學生共同參加的義賣活動，出售一些自家制作的糕點之類的小食品，培養孩子們的慈善意識。

從英國中小學總結的經驗來看，理財教育和經濟活動，對學生形成初步的理財觀念非常有益，孩子們不僅從中體驗到了賺錢的樂趣，還體驗到了賺錢的艱辛，由此懂得合理利用每一分錢，熱心幫助每一個需要他們幫助的人。（作者單位：重慶市西南大學教育學院）

□本欄責任編輯 孫建平

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